Mikä on maksuaika?
Annuiteetin voittovaihe on vaihe, jolloin maksut maksetaan annuitantille. Ne jakautuvat yleensä kuukausittain ja kestävät annuitantin eliniän. Tulot, jotka eläkkeellä oleva sijoittaja saa annuiteetista, on verotettavaa tuloa.
Maksuvaiheen ymmärtäminen
Maksuvaihe tulee kertymisvaiheen jälkeen, kun annuitantti rakentaa varoja eläkkeelle jäämiseen eläkesalkkujensa kautta. Kun voitot peruutetaan, voitot verotetaan tavanomaisina tuloina.
Useimmissa annuiteteissa on vähimmäisikä, jolloin annuitantti voi aloittaa maksusuorituksen aiheuttamatta varhaista peruuttamissakkoa, ja ne voivat sisältää myös varauksia maksun jatkamiseen, kunnes sekä annuitantti että hänen puolisonsa ovat kuolleet. Annuitointi on peruuttamatonta: Annuitantti ei voi maksajavaiheessa jatkaa varojen rakentamista ja lisätä annuiteettisalkun arvoa.
Kun annuitantit ovat valmiita aloittamaan maksujen annuiteistaan, he ilmoittavat vakuutusyhtiölle päätöksestään tehdä niin. Maksuvaiheen alussa sijoittaja voi saada kertakorvauksen tai halutessaan saada korvauksen säännöllisin väliajoin maksuvirrana. Aktuaarit käyttävät matemaattisia malleja ja elinajantaulukoita laskeakseen maksusummat, jotka kestävät annuitan elinajan: mitä pidempi odottaa, sitä suurempia maksut ovat.
Maksuvaiheen vaihtoehdot
Jos sijoittaja valitsee maksuvirran verrattuna kertaluonteiseen voittoon, hän voi päättää vastaanottaa kiinteämääräisiä maksuja tai maksuja, jotka vaihtelevat sijoitusrahastojen sijoitusvaihtoehtojen suorituskyvyn perusteella. Kunkin määräajan maksun määrä riippuu osittain maksun vastaanottamiseen valitusta ajanjaksosta.
Kun sijoittaja päättää annuitoida sopimuksen, erityinen maksuvaihtoehto, jota ei yleensä voida muuttaa millään tavalla, lukitaan annuiteettiin. Tilin arvo voidaan joko ottaa kertakorvauksena tai annuitioitua sijoittajan elinaikana.
Annuiteettivaihtoehtoja on saatavana useita. Niihin sisältyy elinkorko, joka tarjoaa suurimman määräajan maksut; elinkorko, jonka ajanjakso on varma, joka takaa maksun tietyllä ajanjaksolla elinaikana suoritettavien maksujen lisäksi, ja edunsaaja saa maksut loppuajaksi tietyn ajanjakson, jos vuokralainen kuolee. Viimeisen perhe-elämän kanssa kuuluu myös yhteinen elämä, joka kattaa vähintään kaksi ihmistä, yleensä aviomiehen ja vaimon, ja jatkaa maksuja perhe-eläkkeelle ensimmäisen henkilön kuoleman jälkeen. Ja siellä on elämätapaus, joka on annuiteetti ja siihen liittyvä kuolemanetu.
