Verkkovälitysmaisema muuttui dramaattisesti vuonna 2017 useimpien suurten välittäjien toteuttamien massiivisten hinnanalennusten myötä. Mutta vuosi 2018 oli karkea, ja markkinoiden historian suurin myyntimäärä oli menettäneiden pisteiden suhteen. Monilla välittäjillä oli seisokkeja helmikuussa 2018 kahden päivän aikana, jolloin markkinat laskivat suurimmaksi, estäen heidän asiakkaitaan liittymästä myyntiä. Sijoittajien ahdistus työnsi monet syrjään. 26. joulukuuta toi meille Dow Jonesin teollisuuden keskiarvon historian suurimman yhden päivän pisteen voiton. Lyhyesti sanottuna volatiliteetti tuli takaisin vuosien hitaiden ja tasaisten härkämarkkinoiden jälkeen, mikä herätti kansainvälistä taistelua tai lentoa.
Välittäjät viettivät vuoden 2018 tukemaan infrastruktuuriaan tekemällä kaikkensa tuodakseen kauppiaita takaisin. Useita kauppiaita houkuttelevan interaktiivisen välittäjän mukaan tilien lukumäärä kasvoi 22%, mutta vuosittaiset kaupat tiliä kohden laskivat 430: sta tammikuussa 2018 320: een tammikuussa 2019. Schwabin asiakkaat luopuivat sijoitusrahastojen omistuksestaan vetämällä 13% näistä sijoituksista, kun taas lisäämällä 4% pörssilistatuihin rahastoihin (ETF) vuoden 2017 viimeisen vuosineljänneksen ja vuoden 2018 viimeisen neljänneksen välisenä aikana. Osakesijoitukset olivat 6%, mutta korkosijoitukset kasvoivat 25%.
Maksujen puristaminen ja toiminnan puute tekevät verkkovälittäjistä kovemman työn vetämään asiakkaitaan takaisin markkinoille. Suurin osa heistä vietti vuoden päivittämällä kauppamaisemapalasia, jotka eivät ole paljain silmin näkyviä. Suurimmat muutokset, joita näimme vuoden aikana, olivat niiden alustojen vakiinnuttaminen ja kyky reagoida kaupankäynnin nousuihin. Palkkiota veloittavat välittäjät haluavat sinun painottavan kyseistä kauppapainiketta, joten he korjasivat infrastruktuuripuutteensa tehdäkseen niiden alustaa nopeammaksi ja kestävämmäksi kaupankäynnin nousun suhteen. Välittäjät, jotka eivät veloita palkkioita, haluavat sinun käyvän kauppaa, koska osa heidän korvauksistaan tulee myymällä tilauksesi virta markkinoiden päättäjille.
Välittäjiä, jotka eivät veloita palkkioita, kasvoi viime vuonna, kun JP Morganin You Invest -sovellus lanseerattiin elokuussa. You Invest -asiakkaat voivat sijoittaa 100 palkkiovapaa osaketta ja ETF-kauppaa ensimmäisen tilin avaamisen jälkeen; asiakkaat, joiden Chase-tilillä on korkea saldo, voivat saada 100 tai enemmän ilmaista kauppaa vuodessa sen jälkeen.
JPMorgan Chase
Toinen palkkiovapaa alusta on siirtymässä beetatestiin maaliskuussa mobiilisovelluksella, ja tällä on jännittävä sukutaulu. Katso käytännön katsaus, kun se tulee julkiseksi.
Ominaisuudet asekilpailu on hidastunut huomattavasti. Kauppiaiden työkalujen suhteen ei ollut valtavaa edistystä, mutta harvat välittäjät pyrkivät tekemään alustoistaan helpompaa. 2000-luvun ensimmäisten 15 vuoden aikana välittäjät lisäsivät ominaisuuksia ja työkaluja, ja joitain näistä lisäyksistä voitaisiin parhaiten kuvata sattumanvaraisina, uusien ikkunoiden kutemiseksi, jotka tunsivat olevansa irti muusta alustasta.
Viimeisen kolmen vuoden aikana olemme nähneet, että monitasoiset valikot tasoittuvat. Nyt sinun ei tarvitse klikata viittä erilaista vaihtoehtoa siirtyäksesi kaaviosta kaupalipuksi, ja ”mobiili ensin” -kehitysfilosofia on johtanut siihen, että pöytätietokoneiden ja älypuhelinten kokemukset ovat enemmän samankaltaisia. Suurimman osan välittäjien tarjoama kolmannen osapuolen tutkimus on integroitu saumattomasti, mikä antaa sijoittajille mukavamman kokemuksen.
Charles Schwab
Finanssialan yrityksiä neuvovan tutkimusyrityksen Corporate Insight (corporateinsight.com) presidentti Michael Ellison totesi, että online-välittäjät romahtavat valikkorakenteensa silmällä pitäen, että käyttökokemus on mahdollisimman helppoa. "Välittäjät haluavat pitää asiakkaansa sivustolla", Ellison sanoo.
Salausvaluutta omaisuusluokkana herätti jonkin verran jännitystä kauppiaille, ja välittäjät vastasivat tähän kiinnostukseen tavoilla, jotka vaihtelivat kohdasta "Voi ei, ei vielä, emme mielestäni sovellu" - "Toki, käy täällä ja käy kauppaa" nämä jutut. ”Charles Schwabin, E * TRADE: n, Interaktiivisten välittäjien, Lightspeed Trading, Sogotrade, tastyworks, TD Ameritrade ja TradeStationin asiakkaat voivat käydä kauppaa Bitcoin-futuureilla, kun taas Robinhoodin asiakkaat voivat vaihtaa kuusi kryptovaluuttaa välitystililleen. Fidelityn asiakkaat voivat näyttää Coinbase-salkunsa Fidelity-positiosivullaan, mutta eivät voi vaihtaa valuuttoja tai futuurejaan. TD Ameritrade on tehnyt sijoituksen uuteen salauksenvaihtopisteeseen ErisX, joka tarjoaa avoimen ja säännellyn tavan päästä kyseiseen omaisuusluokkaan.
Hinnoittelussa tapahtui vähän muutoksia vuoden 2018 aikana, mutta useat välittäjät poistivat vähimmäisvaatimukset kassatilin avaamiselle. (2000 dollarin talletus marginaalitilin avaamiseen on lakisääteinen vaatimus.) Dramaattisin oli vuorovaikutteiset välittäjät, jotka laskivat vähintään 10 000 dollaria 0 dollariin kesällä, vaikka saalis onkin: tilien, joilla on alle 100 000 dollaria, on tuotettava palkkioina vähintään 10 dollaria kuukaudessa, tai maksaa erotus toimintamaksuna.
Muita sijoittajien kustannusmuutoksia olivat pörssiyhtiöiden (ETF) ja sijoitusrahastojen kulusuhteiden pienentäminen. Fidelity ja Vanguard osallistuivat pitkittyneeseen kaksintaisteluun, kun Fidelity käynnisti neljä nollakustannussuhteen indeksirahastoa.
Turvallisuus on edelleen huolenaihe, mutta hyvä uutinen on, että online-välitysalustat ovat turvallisimpia. Henkilöllisyysvarkausresurssikeskuksen haku osoittaa, että finanssi- ja pankkisektorilla oli vuonna 2018 noin yhtä paljon rikkomuksia kuin vuonna 2017 - 135 vs. 134 -, mutta paljastettujen tietueiden lukumäärä laski 3, 2 miljoonasta 1, 7 miljoonaan.. Fidelityllä oli muutamia vähäisiä rikkomuksia yhdessä toimipisteissään, ja pienellä määrällä asuntolainaa hakeneilla Ally Bankin asiakkailla oli henkilökohtaiset tiedot siirretty väärin. Jotkut näistä pankkiasiakkaista voivat olla myös Ally Invest -asiakkaita.
Verkkovälittäjät reagoivat turvallisuuteen liittyviin huolenaiheisiin kertomalla paremmin, kuinka he suojelevat asiakkaitaan. Useat tarjoavat asiakastakuita, kuten Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade ja E * TRADE. Fidelityn riippumattomasta sijoituksesta vastaava varatoimitusjohtaja Scott Ignall kertoo, että hänen yrityksensä seuraa tarkkaan verkkoympäristöä ja että sillä on käytössä joukko toimenpiteitä ja useita tietoturvatasoja. Ignall sanoo: "Toimenpiteemme sisältävät monitekijän todennuksen ja valvontatoiminnan suojautuaksesi luvattomalta tililtä." Hän huomauttaa, että asiakkaiden on myös tehtävä oma osuutensa, sanoen: "Vaikka uskollisuudessa on suojatoimenpiteitä, turvallisuus on jaettu vastuu. ”
Oikean välittäjän valitseminen sinulle
Mikä verkkovälittäjä sopii sinulle? Tutkimme 70 online-välittäjän tarjousta ja määrittelimme pisteitä kymmeneen luokkaan. Voit lukea yksityiskohtaisen kuvauksen menetelmästämme täällä . Neljätoista välittäjästä teki laaja-alaista yhteistyötä tarjoamalla meille tietoja ja testitilejä, joiden avulla voimme tehdä syviä sukelluksia heidän alustoilleen. Loimme videoleikkeitä 11: stä alustasta, jotta voit katsoa itseäsi, ja löydät yksittäisten arvostelujen sivujen alaosasta. Vanguard päätti olla osallistumatta, mutta heidän koonsa vuoksi sisällytimme heidät joka tapauksessa.
Välittäjien sijoitusta varten arvioimme heidän kauppakokemuksensa, kaupankäynnin tekniikan, käytettävyyden, mobiiliominaisuudet, tarjontavalikoiman, tutkimusominaisuudet, salkun analysoinnin, asiakaspalvelun, koulutuksen ja kustannukset. Huippuvälittäjät tarjoavat helposti navigoitavan kauppakokemuksen reitittäessään tilauksia tuottaakseen asiakkaille hintojen parannusta. Ne tarjoavat asiakkaille useita omaisuusluokkia kauppaa verkossa ja tarjoavat tarkoituksenmukaisia tapoja analysoida salkun suorituskykyä. Asiakaspalvelu sekä verkossa että puhelimessa on nopeaa, ja tutkimus, uutiset ja kartoitukset ovat korkealaatuisia. Käytettävissä on suunnittelutyökaluja ja koulutusresursseja, joiden avulla asiakkaat voivat parantaa sijoitusosaamistaan, ja kustannukset ovat mitat, joita keskimääräinen yksittäinen sijoittaja pitää kohtuullisina.
Kuuden kuukauden ja tuhansien tuntien käyttäjien testauksen jälkeen olemme ylpeitä voidessamme ilmoittaa voittajat kokonaisuudessaan:
Varmista, että katsot myös videoalustamme käytäviä, jotka löydät välittäjän tarkistussivun alaosasta. Yleisen sijoituksemme lisäksi ja ymmärtäessämme, että yksittäisillä sijoittajilla on erilaisia tarpeita, olemme kuratoineet luettelot välittäjistä, jotka soveltuvat parhaiten erilaisiin kaupankäynnin tarpeisiin ja tyyleihin. Tässä on täydellinen luettelo näistä luokista:
Mukauttamisesta räätälöintiin
Mihin teollisuus siirtyy seuraavan vuoden aikana? maukkaita töitä ”Tom Sosnoff ajaa takaisin omaisuusvirtoja robo-neuvontapalveluihin. Hän näkee massan poistumisen passiivisesta aktiiviseen sijoittamiseen ja toteaa: ”Aina kun sinulla on niin suuri varallisuuden keskittyminen, päätöksenteko ja riskien arviointi, yksittäiset sijoittajat passiivisissa tilanteissa ympäri maailmaa eivät istu paikallaan, kun tämän varallisuuden globaali rentoutuminen tapahtuu. keskittyminen alkaa tapahtua. ”Hän uskoo, että eniten hyötyvät alustat (kuten tietysti maukkaita teoksia), jotka tarjoavat suoratoistoa, reaaliaikaista strategista sisältöä ja työkaluja.
Ellison uskoo, että välittäjät siirtyvät mukauttamisvaihtoehdoista, joita harvat asiakkaat käyttävät, vaikka he olisivatkin käytettävissä, yksilölliseen palveluun. "Alusta tarkkailee tekemiäsi ja oppii käyttämään alustaa", hän sanoo. Seuraavan 18–24 kuukauden aikana hän suunnittelee, että välittäjät tarjoavat asiaankuuluvia työkaluja asiakkailleen heidän sijoitustapojensa perusteella.
Victor Jones, TD Ameritraden entinen tuotepäällikkö, sanoo: ”Et voi vain heittää tietoja ja työkaluja ihmisille ja käske heitä selvittämään sitä.” Jones uskoo, että välittäjien on rakennettava tekniikkaa auttaakseen uutta sijoittaja sukupolvea välttämään tyypilliset aloittelijavirheet, ja että hyvän kauppapaikan tulisi ennakoida asiakkaan seuraava siirto tarjoamalla sisältöä ja palveluita ennen kuin sekaannuksia syntyy. Jotkut tarkistamamme välittäjät, mukaan lukien vuorovaikutteiset välittäjät ja maukkaita tekoja, pitävät asiakkaan käyttämiä työkaluja paikkoja, jotta ne olisivat helposti saatavilla, mutta se on melko harvinaista. Seuraamme varmasti tätä kehitystä.
Nuoremmat sijoittajat ja tarve houkutella heitä edelleen edistävät alusta-innovaatioita. ”Mobiili ensin” -kehitys on nyt alan standardi, ja kaikki välittäjät, joilla on mobiilisovelluksia, ilmoittivat merkittävästä kasvusta mobiililaitteiden välityksellä tehdyissä kaupoissa ja asiakkaiden kokonaisvaltaisuuteen. Useat suuret välittäjät kertoivat meille, että heillä on kasvava määrä asiakkaita, jotka mieluummin muodostavat yhteyden vain mobiililaitteen kautta. Merrill Edgen neuvonta- ja asiakaspalvelupäällikkö David Poole sanoo: ”Keskityimme viime vuoden aikana voimakkaasti parantamaan matkapuhelintarjontaamme asiakkaillemme. Odotamme tämän suuntauksen jatkuvan ja varmistamme, että asiakkaat pääsevät kaikkiin ominaisuuksiin, joita he tarvitsevat sijoitusten hallitsemiseksi matkalla."
Investopedian online-välittäjäarviointiryhmä on työskennellyt ahkerasti tämän arvostelupaketin kanssa, ja toivon, että pidät siitä hyödyllistä, kun päätät, mitä alustaa käytetään sijoittamiseen ja kauppaan. Kerro meille, mitä haluat meidän ottavan huomioon tulevissa arvosteluissa. Voit lähettää meille twiitin @investopedia tai jättää kommentin Facebook-sivullemme.
Hyvää kauppaa!
