Life Estate vs. peruuttamaton luottamus: yleiskatsaus
Valmisteletko omaisuuttasi luovuttamiseksi rakkaillesi tai autatte vanhempaa ohjaamaan tässä prosessissa, kiinteistölaki voi olla hankala ja tuntematon maa. Yksi kiinteistöjen valmistelun tärkeimmistä näkökohdista on kodin ja omaisuuden tekemisen selvittäminen.
Kiinteistön suunnittelun keskeinen osa on varmistaa, että omaisuus siirretään oikealle osapuolelle ajan kuluessa. Elämäkiinteistö ja peruuttamaton luottamus ovat kaksi erilaista tapaa tämän saavuttamiseksi, jokaisella on omat edut ja haitat.
Avainsanat
- Kiinteistösuunnittelussa käytetään elämäkiinteistöjä ja peruuttamattomia rahastoja. Suurten omaisuuserien, kuten kodin, siirtäminen elinkeinoalueelle tai peruuttamaton luottamus voi auttaa yksilöä pääsemään Medicaidiin. Elämäkiinteistöt jakautuvat omistajan jakajille ja vastaanottajille. Peruuttamaton luottamus antaa yksilölle mahdollisuuden luovuttaa osa omaisuudesta.
Life Estate
Elämäkiinteistö, kun käytetään tavaroiden lahjoittamiseen, jakaa omistusoikeuden luovuttajan ja vastaanottajan välillä. Monet vanhemmat perustivat omaisuuden vähentääkseen omaisuuttaan saadakseen Medicaidin. Vaikka vanhemmalla on edelleen jonkin verran kiinnostusta omaisuuteen, Medicaid ei laske sitä omaisuudeksi. Elämäkiinteistö kestää luojaansa koko elinajan. Se kieltää omaisuuden myynnin ilman edunsaajien lupaa. Esimerkiksi vanhempi ei voi myydä kotia ilman lastensa lupaa, jos hänen lapsensa ovat edunvalvontapiirissä.
Peruuttamaton luottamus
Jos yrität saada kelpoisuutta Medicaidiin ja olet huolissasi siitä, että kotisi hylkää sinut, harkitse peruuttamattoman luottamuksen saamista. Esimerkiksi, jos aviomies ja vaimo molemmat omistavat kodin, aviomies voi siirtää osuutensa vaimolleen. Hänen Medicaid-kelpoisuutensa ei sisällä kotia.
Luottamuksen luomisen ja Medicaid-hakemushakemuksen välillä on kuitenkin oltava viiden vuoden välinen aika. Muussa tapauksessa nämä varat lasketaan osaksi olemassa olevaa omaisuutta määritettäessä Medicaidin kelpoisuutta. Tämä tarkoittaa, että et voi aloittaa peruuttamatonta luottamusta pian ennen Medicaidin hakemista, jos haluat saada näitä etuja. Yksi peruuttamattoman luottamuksen heikkouksista on, että luottamuksen perustaja luopuu kaikista oikeuksistaan, jotka hänellä on kotiin. Rahaston saaja ei kuitenkaan voi myydä kotia, ellei hänet ole myös nimetty toimitsijamieheksi. Kun peruuttamaton luottamus on luotu, edunvalvoja ei voi ottaa takaisin luottamuksen hallintaansa.
Keskeiset erot
CFP Johanna Turner Milestones Financial Planning LLC: stä sanoi, että on tärkeää muistaa, että henkivakuutus ja peruuttamaton luottamus eivät välttämättä ole joko skenaario. "Voit laittaa jotain peruuttamattomaan luottamukseen (kuten asuinpaikkaan) ja säilyttää elinkiinteistön", hän sanoi. “Olet" peruuttamattomasti "siirtämässä talosi omistajuutta rahastoille, mutta hallitset silti. Tässä tilanteessa voit myydä talon, uudistaa, vuokrata osan siitä jne., Mutta itse talo - tai siitä saatava myynti - pysyisi luottamuksessa."
Tässä tilanteessa vanhempi ei myöskään riski antaa lapsilleen osan talon omistamisen verovelvollisuudesta. Vanhempi säilyttäisi enemmän henkilökohtaisen hallinnan talossa, eikä hän tarvitsisi lapsensa lupaa myydä taloa. Tämä olisi paras vaihtoehto. Se antaa vanhemmille silti mahdollisuuden hakea Medicaidia eikä sillä ole omaisuuserää, mutta he pysyisivät talon ainoina päätöksentekijöinä.
Pohjaviiva
Koti on tyypillisesti arvokkain asia, jonka voit jättää taakse, joten varmista, että suojelet itseäsi ja edunsaajiasi käyttämällä peruuttamatonta luottamusta tai asuntopaikkaa. Molemmilla on edut ja haitat, mutta näiden kahden yhdistelmä voi usein olla paras ratkaisu.
