Elinikäinen enimmäismäärä on enimmäismäärä, jota säädettävän koron lainan korko voi korottaa lainan ajan.
Elinikäinen enimmäisraja voidaan ilmaista absoluuttisena korkona - kuten korkeimpana elinaikana 12%, jota kutsutaan korkokattoksi - tai korkojen enimmäisprosenttiosuutena lainan alkuperäisestä korkotasosta. Kun henkivakuuden enimmäismäärä ilmaistaan suurimpana prosentuaalisena muutoksena alkuperäisestä korosta, sitä voidaan soveltaa myös korkojen laskuun.
Elämän lippun murtaminen
Säädettävän koron asuntolainojen (ARM) käsittelyssä tyypillisesti on sarja korkokattoja, jotka säätelevät koron määrää, johon lainanottaja joutuu vasta, kun kiinteän koron määräaika päättyy. Tämä voi tapahtua asteittaisena oikaisuna korkorajoilla aikaväleille, jotka alkavat ensimmäisen koron muutoksella kiinteän ajanjakson päättymisen jälkeen.
Alkuperäinen oikaisukatto rajoittaa korkojen muutosta, kun ensimmäistä kertaa korkoja säädetään, ja on olemassa myöhempiä tai määräajoin korkoja, jotka kattavat tulevat korkotason muutokset. Eläkeraja ilmoittaa lainanottajalle olennaisesti koronnoususta, jonka hän voi odottaa maksavan enintään.
Luotonantajien tulisi määritellä lainasopimuksissaan, mitkä ovat tarjoamiensa asuntolainojen henkivakuuskatot. Monissa tapauksissa elinkaari esitetään joko kokonaisprosentin muutoksena tai absoluuttisena prosenttina.
Lainan elinaikakattoa käytetään usein osana korkokaton rakennetta. Esimerkiksi kiinteällä jaksolla tai hybridi-ARM-laitteella on usein alku-, jakso- ja elinkaaren ylärajat. 5-1-hybridi-ARM: ssä tämä voidaan ilmaista 5-2-5-korkkirakenteena, tarkoittaen, että siellä on 5% alkukorkki, 2% jaksollinen korkki ja 5% elinkaarikorkki. Tämä tarkoittaa, että koron ensimmäisenä muutospäivänä korko voi muuttua enintään 5 prosentilla ja jokaisena seuraavana muutospäivänä korko voi muuttua enintään 2 prosentilla. Maksimi elinajan muutos tässä esimerkissä on 5%.
Korkojen on mahdollista laskea ARM: lla kiinteän koron ajanjakson päätyttyä. Eläkekatot eivät estä lainanottajaa hyötymästä tällaisista korkotason muutoksista.
Eläkekaton olemassaolo ei vähennä tai poista muun tyyppisiä kustannuksia, kuten viivästysmaksut, jotka voivat olla osa vuosikorkolaskelmaa, joka sisältää koron.
