Kuinka aloittelevat rahoitussuunnittelijat voivat menestyä taloudellisen neuvonnan käytännössä? Suunnittelemalla eteenpäin ja priorisoimalla viisi vahvan käytännön avaintekijää: rahoitus, tiiminrakentaminen, tekniikka, myynti ja markkinointi.
Taloudellisten neuvonantajien todellinen riski on kuitenkin status quon hyväksyminen ja sen tekemättä jättäminen lainkaan virtaviivaistamiseksi ja parantamiseksi. Rahoitussuunnittelijoilla ei ole varaa siihen riskiin, koska alan kilpailu kasvaa.
Harkitse tätä - Yhdysvaltain työvoimatoimiston (BLS) mukaan Yhdysvaltoihin sijoittautuneiden henkilökohtaisten talousneuvojien määrä kasvaa 32% vuodesta 2010 vuoteen 2020, mikä BLS: n mukaan on "paljon nopeampi kuin kaikkien ammattien keskiarvo".
Tämän odotettavissa olevan kasvun ansiosta Baby Boomersin kasvava kysyntä eläkeneuvoille kasvaa lähempänä kultaista vuotta. Erottuakseen kaikesta kilpailusta taloudellisten neuvonantajien on pidettävä yritystoimintaa dynaamisena - ts. Yrityksiä, joiden on kasvaa ja parantaa jatkuvasti.
Mikä on paras tapa suorittaa tämä mahtava tehtävä? Kokeile näitä neuvoja neuvonantajilta, joilla on vuosien kokemus alalta - ja jotka ovat kokeillut ja erehdyksessä oppineet, mikä toimii ja mikä ei rahoitussuunnittelualalla:
Erikoistuminen - ja erotu kilpailustasi
Pamela Plick, rahoitussuunnittelija ja oman yrityksen, pamelaplick.com, perustaja, sanoo, että suunnittelijoiden tulisi löytää oma markkinarako ja hallita sitä. "Rahoitussuunnittelijana emme voi olla kaikkia asioita kaikille ihmisille", hän sanoo. "Kohdentamalla kapealla voit tulla asiantuntijaksi tarjoamalla ratkaisuja tälle ryhmälle."
Plick sanoo esimerkiksi, että voit tehdä yhteistyötä naisyrittäjien, leskien tai hammaslääkäreiden kanssa, tai kapealla voi olla myös sijainti. "Tai voit kohdistaa eläkeläisiä tietyssä aidatussa yhteisössä tai maakunnassa", hän sanoo.
Ole valtuutettu
Plick neuvoo myös keskittymään siihen, mikä on tärkeää ja missä olet hyvä - ja joko delegoimaan tai ulkoistamaan loput. "Keskity tärkeisiin tehtäviin, kuten markkinointiin, verkottumiseen ja tapaamisiin asiakkaiden kanssa. Jos mahdollista, ulkoista hallinnolliset tehtävät", hän neuvoo.
Mukauta asiakkaasi tarpeita - ja muodosta yhteys asiakkaaseen
Leonard Wright, CPA, rahoitussuunnittelija ja AICPAn kansallisen CPA Financial Literacy Commissionin jäsen, sanoo, että asiakkaalla on tietty tehtävä, visio, arvot ja tavoitteet, ja hyvät suunnittelijat tietävät, mitä nämä odotukset ovat. "Vaikka he eivät ehkä tunne niitä nimenomaan, meidän tehtävämme on tuoda heidät ulos", hän sanoo. "Jos suunnittelu ja suunnitteluun liittyvät ohjeet eivät liity asiakkaan missioon, visioon, arvoihin ja tavoitteisiin, asiakas muuttuu pois. Jos asiakas ei ymmärrä miksi neuvonantaja antaa suosituksia heidän edukseen, he ihmettelevät, miksi neuvonantaja tekee sen, mitä he suosittelevat, ja heillä on vaistomainen tunnereaktio etsiä joku, joka ymmärtää heidät."
Osallistu yhteisöösi
Steven Kolinsky, Kolinsky Wealth Management -säätiön perustaja ja 30-vuotias teollisuusveteraani, neuvoo tutustumaan yhteisöön ja osallistumaan kaupunkiin. " Anteliaisuus aikaasi ja kykyjesi suhteen yhteisössä nostaa profiilisi ja antaa sinun tuntea ympärilläsi olevat ihmiset", hän sanoo. "Meillä oli äskettäin tapaaminen nuoren parin kanssa, joka ei ollut valmis investoimaan, mutta joka etsi neuvoja heidän taloudellisista parametreistaan ensimmäisen kodin ostamisessa."
Tutustu paikallisiin ammattikirjanpitäjiin
Kolinsky kertoo, että yhteydenpito paikallisiin CPA: han on hieno tapa parantaa hallinnoitavaa omaisuuttasi. "Suuri osa liiketoiminnasta on osoitettu meille aitojen suhteiden kautta, joita olemme kehittäneet CPA: n kanssa, mikä osoittaa heille, kuinka me harjoitamme liiketoimintaa ja että he voivat uskoa asiakkailleen meille", hän sanoo. "Näiden suhteiden luominen on vienyt aikaa, mutta ne ovat olleet molemminpuolisesti hyödyllisiä."
Tavoite nuoremmille asiakkaille
Omaisuuserissä tapahtuu dramaattinen muutos Yhdysvalloissa ja ympäri maailmaa, ja se on suunnattu kohti nuorempia sijoittajia. Itse asiassa varainhoitoala voi odottaa näkevänsä 28 biljoonaa dollaria kokonaisvarallisuudesta vuoteen 2018 mennessä, Deloitte Wealth Managementin mukaan.
"Tärkein nuorten sukupolvien palveleminen ei tarvitse muuttaa dramaattisesti neuvonantajan harjoittelua ja suosituksia", sanoo Jill Jacques, varainhoito- ja eläkepäällikköjohtaja Pohjois-Highlandissa, globaalissa konsultointiyrityksessä. "Sen sijaan kyse on kiinnostavista verkko- ja henkilökohtaisista työkaluista, jotka luovat kaksisuuntaisen keskustelun pysyäkseen ajan tasalla kehittyvälle yleisölle." Hän suosittelee nuoremman yleisön rakentamista erittäin suosittujen sivustojen, kuten Facebook, Linked-in, Twitter ja Google+, kautta.
Karsia asiakasluettelo
Financial Planningin vuoden 2012 kysely "eliitin" talousneuvojista
paljastaa, että suurin osa 1 miljoonan dollarin vuotuisista palkansaajista palvelee vähemmän - ei enempää - asiakkaita. Jos asiakkaita on vähemmän, neuvonantajat voivat viettää enemmän aikaa työskennellä asiakassuhteissa ja rakentaa asiakastyytyväisyyttä. Tämä puolestaan lisää suurempaa asiakasuskollisuutta ja lisää kertoimia, että asiakkaasi viittaavat muihin varakkaisiin asiakkaisiin.
Rahoitussuunnittelututkimuksen mukaan keskitytään varakkaisiin sijoittajiin saadaksesi enemmän omaisuutta harvemmasta asiakkaasta. Tiedot kertovat, että korkeimpien tulojen tutkijoiden seuraamien neuvonantajien mukaan sen ns. Eliitin neuvonantajien luettelossa työskentelee keskimäärin 83 asiakasta, joista jokaisella on vähintään miljoona dollaria varoja neuvonantajien kanssa. Tätä verrataan lähes 73 asiakkaaseen jokaiselta neuvonantajalta, jotka ansaitsevat 500 000–1 miljoonaa dollaria, ja 23 asiakkaaseen lehden tutkiman vähiten ansaitsevan ryhmän osalta.
Pohjaviiva
Kuten yllä olevat vinkit osoittavat, parempien taloudellisten neuvontakäytäntöjen rakentamisessa on keskityttävä muutamiin pelinmuutosvaiheisiin - ja suoritetaan ne hyvin.
"Jos olet perehtynyt suosittelemiisi tuotteisiin, jatka koulutustasi sijoitusalalla ja aseta asiakkaidesi tarpeet aina omiesi yläpuolelle, se on loistava etumatka", Kolinsky sanoo.
Aikaisemmin ole luova, mene ulos yhteisössä ja verkossa ja rakenna oma ainutlaatuinen talouden neuvontabrändisi - yksi, joka pitää sinut askeleen tai kaksi kilpailusi edessä.
