Vuoden 2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin seurauksena Yhdysvaltojen pankkisektorille asetettiin joitain uusia säädöksiä, jotka annettiin hallituksen lainsäädännöllä. Nämä pankkimääräykset vaikuttavat edelleen pankkien ja muiden liitännäisrahoituslaitosten hallintoon ja toimintaan. He vaativat myös valppauden lisäämistä ja suojatoimenpiteitä hallituksen, rahoituslaitosten ja mikä tärkeintä, ihmisten suojelemiseksi.
Sääntelylait
Vuoden 2008 asunto- ja talouden elvyttämislaki oli ensimmäinen Yhdysvaltain talouden vahvistamiseen tarkoitettujen lakien sarjasta. Tämä laki luotiin estää kotimarkkinoiden sulkemista velanhoito- ja yhteisökehitysohjelmien avulla. Tämä laki vaati myös asuntolainan myöntäjiä ja muita pankkilaitoksia rekisteröitymään valtakunnalliseen asuntolainan myöntämisjärjestelmään ja rekisteriin liittovaltion talletusvakuutusyhtiön (FDIC) kautta laajentamalla samalla vilpittömän mielen arvioasiakirjan soveltamisalaa kattamaan laajemman joukon lainatuotteita. Näin ollen pankkien ja lainanantajien on harjoitettava liiketoimintaa avoimemmin asiakkaitaan kohtaan.
Toinen lainsäädäntö oli vuoden 2008 talouden vakauttamislaki, joka antoi liittohallitukselle luvan pelastaa ja ostaa useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka olivat vaarassa täydelliseen konkurssiin sijoitustensa vuoksi pilaantuneiden asuntolainavakuudellisten arvopapereiden vuoksi. Tällä lainsäädännöllä säännellään näiden laitosten kassavirtaa ja asetetaan ne suoraan valtion valvontaan, kunnes ne pystyvät julistamaan vakavaraisuuden. Tämä vaatii pankkeja lisäämään pääomaa ja pitämään alhaisempi velkasuhde.
Vuoden 2009 auttamisperheet pelastavat kotinsa. Laki antaa FDIC: lle vahvan rahoituksen - yli 100 miljardia dollaria - auttaakseen pankkeja ja heidän asiakkaitaan estämään markkinoiden sulkemiset. Laki vaati myös pankkeja ja lainanantajia keräämään tietoja asiakkaistaan tappioiden lieventämisprosessin helpottamiseksi lainanmuutosohjelmien avulla ja pyrkimyksenä palauttaa luotonsaajien luottokelpoisuus, joiden luotto vahingoitti viallisia lainatuotteita.
Neljäs suuri lakiehdotus, Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki, korostaa asiakastietojen keräämistä, hallintaa ja tarkistamista koskevia määräyksiä. Laki vaatii pankkeja ja finanssilaitoksia parantamaan "tiedät asiakkaasi" (KYC) -menettelyjään ja noudattamaan FDIC: n uutta sääntelyvaltaa. Se perusti myös kuluttajansuojaviraston (CFPB) sääntelemään pankkien, luotto-osuuskuntien, lainanantajien, palveluntarjoajien ja perintätoimistojen pääomavaatimuksia ja rahoituskäytäntöjä, jotka koskevat toimeenpanotason korvauksia, hallintoa, riskienhallintaa, johdannaissalkkua ja luottoluokituksia. Pankien on ilmoitettava nämä tiedot FDIC: lle ja muille liittovaltion elimille, jotka ovat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön valvonnassa.
Rahoitusuudistuslaki vaatii pankkeja noudattamaan liittovaltion määräyksiä, jotka lisäävät luotonantokäytäntöjen avoimuutta, vähentävät institutionaalisia riskejä, parantavat yritysten vastuuvelvollisuutta ja estävät maailmanlaajuisen finanssikriisin toistumisen.
