Mikä on yhteinen tili?
Yhteinen tili on pankki- tai välitystili, joka on jaettu kahden tai useamman henkilön kesken. Yhteisiä tilejä käyttävät todennäköisimmin sukulaiset, parit tai liikekumppanit, joilla on tuntemus ja luottamus toisiinsa. Se antaa tyypillisesti kaikille tilillä nimetyille henkilöille mahdollisuuden käyttää tilillä olevia varoja.
Tilejä voidaan perustaa monella tapaa, joilla jokaisella on omat vaikutuksensa siihen, miten rahaa tai omaisuutta voidaan käyttää tilillä tai miten tilin sisältöä käsitellään sen jälkeen kun yksi yhteisomistajista on kadonnut.
Avainsanat
- Yhteinen tili on kahden tai useamman yksityishenkilön yhteinen pankki- tai välitystili. Yhteistilien haltijoilla on yhtäläiset mahdollisuudet käyttää varoja, mutta heillä on myös sama vastuu mahdollisista aiheutuneista palkkioista. Yhteisen tilin kautta suoritettavat liiketoimet voivat edellyttää kaikkien osapuolten tai vain yhden allekirjoitusta.
Kuinka yhteistilit toimivat
Yhteiset tilit toimivat aivan kuten tavalliset tilit, odotetaan, että heillä voi olla kaksi tai useampi valtuutettu käyttäjä. Heidät voidaan perustaa pysyvästi, kuten pariskunnan välinen tili, johon heidän palkansa talletetaan. Ne voivat olla myös väliaikaisia, kuten tili kahden osapuolen välillä, jotka rahoittavat varoja lyhytaikaiseen tarkoitukseen.
Kahden osapuolen yhdessä hallussa olevat pankkitilit voidaan nimetä "ja" tai "tai" tilinomistajien nimien välillä. Jos tili on lueteltu "ja" -tiliksi, molempien / kaikkien osapuolten on allekirjoitettava pääsy varoihin. Jos kyseessä on "tai" tili, vain yhden osapuolista on allekirjoitettava.
Yhteisesti pidettäviin tileihin kuuluvat pankkien talletustilit, mukaan lukien sekki- ja säästötilit, luottokortit ja muut luottotuotteet, kuten lainat, luottolimiitit ja kiinnitykset. Yhteinen tila valtuuttaa kaikki tilillä luetellut täysimääräisesti, mutta myös vastuun mahdollisista suoritetuista maksuista, palkkioista tai kuluista.
Yhteisen tilin avaaminen on yhtä helppoa kuin yhden tilin avaaminen. Molempien osapuolten tulisi olla läsnä pankissa tilin ollessa auki - olipa kyse sitten talletustilistä tai muusta tuotteesta, kuten asuntolainasta tai lainasta. Luottokorttien yhteydessä toissijaisen tai valtuutetun käyttäjän lisääminen merkitsee yhteisen tilin avaamista. Useimmissa tapauksissa tämä edellyttää toisen osapuolen allekirjoitusta.
Yhteistilien käyttö ja edut
Yhteiset tilit voivat olla hyödyllisiä omistajille ja tarjota useita etuja. Monet tilit vaativat vähimmäissaldot, etenkin jos he haluavat käyttää tietyn tyyppisiä etuja. Yhdistämällä rahansa yhdessä, kaksi ihmistä voi ohittaa tämän vaatimuksen ja hyödyntää tilin etuja.
Yhteisen tilin avaaminen voi olla hyödyllistä myös uusille pariskunnille, jotka ovat parisuhteessa yhdistämässä talouttaan. Heillä voi olla helpompaa saada yksi tili, johon he voivat tallettaa palkkansa ja suorittaa maksuja vuokrasta tai asuntolainalle, laskuille tai muille yhteisvelkoille.
Vanhempi voi olla hyödyllistä laittaa yksi lapsistaan tai muu valtuutettu käyttäjä tililleen laskujen maksamiseksi ja rutiininomaisen pankkitoiminnan suorittamiseksi heidän puolestaan, jos ja kun he eivät pysty niin tekemään itse.
Yhteisen tilin sudenkuopat
Yhteistilit voivat kuitenkin aiheuttaa suuria päänsärkyjä, koska ne tarjoavat yleensä kaikille osapuolille rajoittamattoman pääsyn rahastoihin. Tämä pätee erityisen hyvin, jos toinen osapuoli on rahatommimpi kuin toinen. Esimerkiksi, jos puoliso ei tunnu hallitsevan kulutustottumuksiaan, se vaikuttaa toiseen puolisoon, joka voi olla säästäväisempi. Säästäväinen puoliso ei voi riitauttaa toisen puolison nostoja tai tapahtumia pankissa, koska heidät on lueteltu yhteisen tilinomistajaksi.
Toinen asia, joka on pidettävä mielessä yhteisen tilinpidon yhteydessä, on se, että kaikki osapuolet, joilla on käyttöoikeus, ovat vastuussa kaikista maksuista. Jos aviomiehesi hoitaa yhteisen luottokorttisi, olet molemmat yhtä vastuussa maksamaan sen takaisin. Samoin, jos yhteinen sekkitilisi menee tililuotolle, olet molemmat velvollinen palauttamaan saldon takaisin mustalle.
Hallitus voi takavarikoida kaikki yhteistilillä olevat varat maksamatta olevan tilauksen täyttämiseksi. Tähän sisältyy mahdollisesti perittävät verot, lasten tuki tai muut tuomioistuimen määräämät koristeet, jotka voidaan myöntää.
On parasta, että molemmat osapuolet puhuvat keskenään ja ymmärtävät, mitkä vastuut johtuvat yhteisen tilin avaamisesta ennen sen tekemistä. Näin toimimalla voit välttää mahdolliset tarpeettomat ongelmat ja konfliktit.
Kaikkien osapuolten tulisi keskustella yhteisen tilin avaamisen eduista ja haitoista ennen sen tekemistä mahdollisten kysymysten välttämiseksi.
Yhteiset tilioikeudet
On olemassa useita nimitysmekaanikoita, jotka määrittelevät varojen jakamisen, jos yksi tilin osapuolista katoaa. Nämä vaihtoehdot vaaditaan välitystililtä.
Selvitysoikeuksin varustetut yhteisvuokralaiset (JTWROS): Jos jompikumpi osapuolista katoaa, tilillä olevat varat siirretään oikeusvaltion kautta - todistuksen ulkopuolella - eloonjääneille osapuolille.
Yhteiset vuokralaiset (TIC): Tämän avulla jokainen tilin yhteinen haltija voi nimetä oman edunsaajan omaisuudelleen osuuttaan, jos he katoavat. Sen sijaan, että laki olisi siirretty toiselle tilinomistajalle, varat siirretään edunsaajalle. Lisäksi varoja ei saa jakaa automaattisesti 50/50. TIC-nimitys antaa vuokralaisille mahdollisuuden jakaa kiinteistön omistusoikeus halutulla tavalla.
Yhteiset vuokralaiset -vaihtoehto: Tämän vaihtoehdon valitseminen edellyttää 50/50 osuuden jakamista yhteistilillä olevista varoista.
