Sisällysluettelo
- Onko online-neuvonantaja oikea sinulle?
- 1. Tarvittavien neuvojen taso
- 2. Kaikki robo-neuvonantajat eivät ole samoja
- 3. Mukavuus ja saavutettavuus
- 4. Mikä on neuvon takana
- 5. Onko sen oltava joko / vai
- 6. Kun markkinat menevät alas
- Pohjaviiva
Onko online-neuvonantaja oikea sinulle?
Verkkotalousneuvojat, jotka tunnetaan nimellä robo-neuvonantajat, ovat kaikki raivoja juuri nyt - ainakin talouslehdistön ja sosiaalisessa mediassa näkyvien tietojen mukaan. Tässä on ehdottomasti jotain, koska Fidelity Institutional teki äskettäin sopimuksen online-neuvonantajan Bettermentin kanssa, kun taas Charles Schwab Corp. (SCHW) julkisti äskettäin oman robo-neuvonantajapalvelun. Itse asiassa melkein jokaisella finanssialan yrityksellä on joko oma robo-neuvonantaja tai se on yhteistyössä yhden kanssa.
Mistä tässä hypessä on kyse - ja onko robo-neuvonantaja sinulle oikea? Vastaus, kuten useimpiin rahoitussuunnitteluun liittyviin kysymyksiin, on, että "se riippuu". Tässä on muutamia ajatuksia, jotka on syytä harkita.
Avainsanat
- Robo-neuvonantajat ovat halpoja automatisoituja sijoitusalustoja, jotka hallinnoivat rahaa algoritmisella suorituksella. Nämä alustat sopivat parhaiten uusille tai aloittelijoille, joilla ei ehkä ole paljon rahaa, mutta jotka silti haluavat alkaa osallistua sijoitussalkkuun.Robon kanssa -neuvonantaja, voit odottaa optimoitua pitkäaikaista salkkua, mutta uhraat pystyessäsi tekemään omia sijoitusvalintoja sekä joitain inhimillisiä kosketuksia.
1. Minkä tason neuvoja tarvitset?
Ensimmäinen asia, josta sinun täytyy miettiä, on minkä tason neuvoja ja asiantuntemusta todella tarvitset rahasi hallitsemiseksi? Varmasti, jos sinulla on seitsemän numeroinen salkku ja tarvitset neuvoja monimutkaisilla aloilla, kuten verosuunnittelu, kiinteistösuunnittelu, osakeoptioiden käyttö ja vastaavat, niin robo-neuvonantaja ei todennäköisesti ole sinulle, ainakin nykyisessä tilanteessa. Tämän tyyppisiä ihmisiä palvelee paremmin suhde perinteisempiin talousneuvojiin.
Vuosituhansien ja muiden vaatimattomampien salkkujen parissa, jotka saattavat tarvita vain omaisuuden allokointia koskevia neuvoja ja ehkä vähän perustietoja rahoitussuunnittelusta, monet nykypäivän online-neuvonantajat saattavat sopia laskuun. Robo-neuvonantajat rakentavat pääosin salkkuja, jotka seuraavat passiivisia strategioita, kuten indeksointia. Ne ovat suhteellisen yksinkertaisia sijoitusstrategioita, joissa käytetään ETF: ää optimoimaan salkun riski verrattuna odotettuun tuottoon. Aloittelijat ja ne, jotka haluavat vain asettaa ja unohtaa, todennäköisimmin arvostavat automaatiota, jonka robo-neuvonantajat tuovat. Koska robo-neuvonantajat ovat edullisia eivätkä edellytä suuria vähimmäisvaatimuksia tilin avaamiseen, ne vetoavat ihmisiin, joilla ei tavallisesti olisi varaa perinteiselle talousneuvojalle.
Robo-neuvonantajalla et voi valita osakkeita tai strategioita. Robo-neuvonantajat tekevät kaikki päätökset sinulle. Joten jos olet tyyppi henkilö, jolla ei ehkä ole tonnia rahaa sijoittamiseen, mutta haluat enemmän hallita autonomiamme sijoitusvalintojen tekemisessä, kannattaa ehkä etsiä sen sijaan itseohjautuvia online-kaupankäyntijärjestelmiä, kuten Robinhood, E * Trade tai Ameritrade - kaikki tarjoavat nyt ilmaisen kaupan useimmilla osakkeilla ja ETF: llä.
2. Kaikki robo-neuvonantajat eivät ole samoja
Aivan kuten kaikki perinteiset talousneuvojat eivät ole samoja, eivät kaikki online-neuvonantajat. Perinteisten talousneuvojien maailmassa on eroja heidän osaamisalueillaan, kuinka heille maksetaan korvauksia ja minkä tyyppisiä asiakkaita he työskentelevät. Sama pätee robo-neuvonantajatilaan.
Esimerkiksi online-neuvonantaja Learnvest palvelee erilaisia ihmisiä, joilla on tarpeita, perustalousarvioinnista aina rahoitussuunnittelua ja sijoitusneuvontaa vaativiin. Heidän palkkionsa vaihtelevat noin 70–400 dollaria kertaluonteisesti ja jatkuvan tuen kuukausimaksut. Ja Personal Capital tarjoaa palveluita, jotka on suunnattu hiukan uudemmille markkinoille ja on suunnattu sijoittajille, joiden salkut vaihtelevat 250 000 dollarista miljoonaan dollariin. Toisaalta, tammenterhot vaativat vain 5 dollaria päästäkseen alkuun, ja niissä on työkaluja, kuten varaosavaihdon pyöristäminen ostoissasi, jotka sijoitetaan salkkuosi.
Jotkut robo-neuvonantajat sallivat vain laaja-alaisen hakemistosijoittamisen, toiset lisäävät yhä enemmän sosiaalisesti vastuullisia salkkuja asiakkaille, jotka ovat tietoisia näistä asioista. Toiset, kuten M1 Finance, antavat käyttäjien räätälöidä portfolionsa teemojen tai suosittujen strategioiden perusteella.
3. Mukavuus ja saavutettavuus
Yksi online-neuvonantajien suurimmista plussista on heidän kanssaan työskentelyn mukavuus ja heidän palvelujensa saatavuuden helppous. Tämä sukupolvi on tottunut ostamaan tavaroita ja palveluita verkossa, joten miksi ei taloudellisia neuvoja?
Verkkoneuvojaan pääsee ympäri vuorokauden, mikä saattaa houkutella monenlaisia asiakkaita. Jokaisen kiireisen aikataulun kanssa tämä saavutettavuustaso saattaa olla potku eräille ihmisille mennä hakemaan tarvitsemansa taloudellista apua.
Samaan aikaan monet robo-neuvonantajat ovat täysin automatisoituja, ja heillä on vain rajoitettu osallistuminen ihmisiin. Vaikka joillakin on henkilöstöneuvojia henkilöstölle puhelujen ja asiakaskysymysten lähettämiseksi, suurin osa näistä neuvonantajista ei tosiasiassa työskentele kanssasi tai sijoitusvalinnoissasi - nämä kaikki tehdään algoritmeilla. Sen sijaan nämä ihmisen keskustelukumppanit ovat siellä pitämään tunteesi kurissa ja toimimasta enemmän valmentajana tai terapeuttina kuin taloudellisena neuvonantajana.
4. Ymmärtäminen neuvojen takana
Vain siksi, että online-neuvonantaja on saatavissa ja kohtuuhintainen, ei tarkoita, että neuvoja olisi mitään hyvää. Jokaisen, joka haluaa käyttää online-neuvonantajaa, on tehtävä ensin kotitehtävänsä ja ymmärrettävä, miten sijoitussuositukset luodaan.
Suurin osa robo-neuvonantajista hyödyntää jonkinlaisia algoritmeja antaessaan sijoitussuosituksiaan. Vaikka et ehkä olekaan matemaatikko tai sijoitusasiantuntija, kysy ainakin kysymyksiä ja lue heidän sijoitusmenetelmiään nähdäksesi, onko sillä järkeä sinulle. Suurin osa robo-neuvonantajista noudattaa jossain muodossa nykyaikaiseen sijoitusstrategiaan (MPT) perustuvia sijoitusstrategioita, ja robo-neuvonantajan sijoitusstrategiat löytyvät usein etsimällä heidän verkkosivustoaan tai FINRA-arkistoista. MPT on menetelmä indeksoitujen salkkujen optimoimiseksi määrittämällä paras omaisuusluokkapainojen yhdistelmä, joka tuottaa suurimman odotettavissa olevan tuoton tietylle riskimäärälle.
5. Onko sen oltava "joko vai?"
Näyttää siltä, että kun Schwabin ja Fidelityn tykkääminen pääsee tähän tilaan, ei tule liian kauan, ennen kuin jotkut online-neuvonantajien parhaista puolista ovat päällekkäin perinteisten tiili-ja laastin neuvonantajien palvelutarjonnan kanssa. Itse asiassa olemme nähneet joitain tästä jo useita vuosia ominaisuuksilla, kuten online-asiakasportaalit, monien talousneuvojien verkkosivustoilla.
On todennäköistä, että näemme tulevaisuudessa joitain muunnelmia perinteisempien talousneuvojien tarjoamasta verkkoneuvojalta, joka pyrkii houkuttelemaan nuorempia asiakkaita, joista voi kasvaa suurempia asiakkaita, jotka tarvitsevat, haluavat ja joilla on varaa perinteisempiin täyden palvelun neuvoihin..
Työskentely asiakkaiden kanssa verkossa ja etäyhteydessä on myös etu perinteiselle talousneuvojalle. Vaikka verkkosivuston rakentaminen ja ylläpitäminen maksaa varmasti kustannuksia, fyysisen läsnäolon eliminoimisesta syntyy säästöjä ja mahdollisesti mahdollisuus tavoittaa laajempi joukko potentiaalisia asiakkaita.
6. Mitä tapahtuu, kun markkinat kääntyvät jälleen alas?
Online-neuvonantajien kasvu on tapahtunut maaliskuun 2009 jälkeen alkaneiden ahkerien härkämarkkinoiden aikana. Mitä näille yrityksille tapahtuu seuraavilla karhumarkkinoilla? Voivatko heidän nuoremmat kokemattomat asiakkaansa pelastaa sijoituksiaan? On vaikea sanoa varmasti; yksi etu ihmisen kosketukseen on kuitenkin neuvonantajan mahdollisuus puhua hermostuneita asiakkaita sananlaskun reunasta.
Pohjaviiva
Teknologian kehitys ja muutokset yleensä vaikuttavat kaikkiin yrityksiin. Rahoituspalveluliiketoiminta ei ole poikkeus. Itse asiassa finanssialan neuvonantajat ovat erittäin riippuvaisia tekniikasta niin suuressa osassa mitä tekevät. Evoluutio online-neuvonantajiin ei ole yllättävää. Onko online-neuvonantaja sinulle oikea? Monille vastaus voi olla "kyllä", etenkin nuoremmat, vähemmän varakkaat sijoittajat, joille finanssipalvelut ovat antaneet hirveän aliraportin. Tämä tila kehittyy varmasti ajan myötä ja tarjoaa entistä parempia vaihtoehtoja sijoittajille ja taitaville talousneuvojille.
