Mikä on IRA-siirto?
IRA-siirto (tai IRA-siirtyminen) tarkoittaa, kun siirrät rahaa yksittäiseltä eläketililtä (IRA) toiselle tilille. Rahat voidaan siirtää toisen tyyppiselle eläketilille, välitystilille tai pankkitilille. Niin kauan kuin rahaa siirretään toiselle saman tyyppiselle tilille eikä sinulle jaeta mitään, siirrosta ei aiheudu sakkoa tai maksua.
IRA-siirto voidaan suorittaa suoraan toiselle tilille. IRA-siirtoihin voi liittyä myös varojen selvittämistä pääoman tallettamiseksi uudelle tilille. Internal Revenue Service (IRS) on vahvistanut IRA-siirtosäännöt, joita käsitellään jäljempänä.
Avainsanat
- IRA-siirto (tai siirtyminen) on, kun siirrät rahaa IRA-tililtä toiselle vanhuus- tai IRA-tilille. Siirrot ovat yleensä ilmaisia, jos ne tehdään saman tyyppisille tileille.IRIR-siirrot on tehtävä 60 päivän kuluessa, jotta vältetään verorangaistukset. vaadittua vähimmäisjakelua ei saa kaataa.
IRA-siirtojen ymmärtäminen
Sijoittajat perustavat IRA-tilit säästääksesi eläkkeelle. Sijoittajat voivat valita kahdesta IRA-tilin perustyypistä: perinteisen IRA: n tai Roth IRA: n. Sijoittaminen näiden kahden IRA: n kautta tarkoittaa erilaisia verovaikutuksia, jotka voivat olla tärkeä huomio, jos sijoittaja päättää tehdä IRA-siirron. Kaikki IRA: t on suunniteltu aloittamaan maksut 59½ vuotiaana. Sijoittajien ennen tätä toteuttamat jakelut saattavat johtaa varhaisiin vetäytymissakkoihin.
Perinteinen IRA
Perinteisessä IRA: ssa sijoitukset tehdään ennen veroja. Perinteiseen IRA: hon suoritettavat maksut ovat yleensä verovähennyskelpoisia maksun suorittamisvuonna tiettyyn rajaan saakka. Vuosina 2019 ja 2020 alle 50-vuotiaat voivat maksaa jopa 6000 dollaria, ja yli 50-vuotiaat voivat vähentää jopa 7000 dollaria.
Nostamista verotetaan tilinomistajan tuloverokannalla peruuttamishetkellä. Perinteisen IRA: n varhaisesta vetäytymisestä tai purkamisesta verotetaan tavanomaisella verokannalla plus 10%: n sakko.
Roth IRA
Roth IRA: ssa sijoitukset tehdään verojen jälkeisillä dollareilla. Koska sijoitukset tehdään verojen jälkeen, nosto on verovapaa eläkkeellä. Jos tilinomistaja päättää selvitystilaan ennen 59 ½-vuotiasta, hänen ei tarvitse maksaa veroja talletetusta rahasta, vaikka sijoitustoiminnan ansiosta ansaittua rahaa verotetaan marginaalikorolla, ja hänelle määrätään todennäköisesti 10%: n sakko.
IRA-siirrot voivat olla yksinkertaisia, kun ne tehdään tavallisten tilien välillä. Tilinomistaja voi siirtää perinteisen IRA: n palveluntarjoajalta toiselle ilman kuluja. Sama pätee Roth IRA: han, jota voidaan myös helposti siirtää palveluntarjoajalta toiselle, kun tilityyppi on sama. IRA-siirrot voivat tulla monimutkaisiksi, kun niihin liittyy selvitystiloja tai muuntamisia.
Perinteisillä IRA: lla on suurin verovaikutus, jos se muutetaan Rothiksi tai puretaan. Sijoittajien, jotka muuttavat perinteisen IRA: n Roth IRA: ksi, on maksettava perinteiseen IRA: han liittyvät tuloverot ennen varojen tallettamista Roth IRA: han. Sijoittajien, jotka tekevät selvitystilan perinteisestä IRA: sta välitystilien rahoittamiseksi, olisi myös maksettava verot. Luontoismuotoiset siirrot voidaan hyväksyä tililtä toiselle, mutta verovaikutukset olisivat edelleen voimassa.
IRA-siirtosäännöt
- Harkitessasi IRA-siirtoa, jota kutsutaan myös IRA-siirtymäksi, pidä mielessä seuraavat IRS-säännöt: Kaikki voitonjaot voidaan jatkaa, paitsi vaadittu vähimmäisjakelu ja ylimääräisten maksuosuuksien ja niihin liittyvien tulojen jakaminen.Siirto on talletettava uuteen tili 60 päivän kuluessa. Vain yksi siirto voidaan suorittaa 12 kuukauden jaksolla. Tämä koskee kaikkia omistamiasi IRA-tilejä.Rahaa voidaan siirtää useimpiin IRA- ja eläketilille. Eläkesuunnitelmaa ei vaadita siirtosi hyväksymiseen.
