Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia katsauksia ja luokituksia rahoitustuotteista ja tekniikasta. Vuodesta 2009, kun mobiilisovelluksista tuli valtavirta, robo-neuvoneista on tullut tärkeä osa sijoitus- ja finanssitekniikan ekosysteemiä ja niitä on tulossa laajasti käytettäväksi. Mutta kaikki robo-neuvonantajat eivät tarjoa samoja palveluita tai palvelemaan samantyyppisiä asiakkaita. Jotkut on suunniteltu aktiivisille sijoittajille, kun taas toiset on suunnattu asiakkaille, jotka haluavat hallita talouttaan, säästöjä ja perhebudjettejaan. Olemme sitoutuneet auttamaan käyttäjiä kaikilla tasoilla löytämään heidän tarpeisiinsa sopivan robo-neuvonantajan. Tätä varten olemme suunnitelleet kattavan sijoitusmenetelmän löytääksemme parhaat neljä robo-neuvonantajaa ja parhaat robo-neuvonantajat neljästä avainluokasta.
Tiimimme
Tarkasteluryhmäämme johtaa Theresa W. Carey, joka kirjoitti ensimmäisen online-välittäjien katsauksen vuonna 1992 ja joka on ollut viranomainen verkkokaupassa ja sijoitusalustoissa yli 27 vuoden ajan. James Chen on kauppa- ja sijoituskoulutuksen johtajamme. Luke Conway on avustava toimittajamme. Asiantuntija-arvioijaryhmäämme kuuluu veteraanikauppiaita, finanssimarkkinoiden asiantuntijoita, sijoittajia ja tutkijoita, joilla on vuosikymmenten kokemus ja jotka ovat kaikki taitavia käyttämään ja arvioimaan finanssitekniikkaa.
Tarkasteluprosessi
Suunnittelimme järjestelmän, joka arvioi robo-neuvonantajia yhdeksän avainluokan ja 49 muuttujan perusteella. Jokainen luokka kattaa kriittiset elementit, joiden käyttäjien on arvioitava perusteellisesti robo-neuvonantaja.
Tietojen keräämiseksi lähetimme kyselylomakkeet 80 kyselyllä osallistuville robo-neuvoille. Hankkimme tai avasimme live-tilin jokaiselle alustalle ja käytimme tiliä käytännön kokeiden suorittamiseen. Testasimme tiukasti kutakin alustaa lähestyessään niitä aloittelijoiden, keskitason ja edistyneiden sijoittajien näkökulmista. Useat tarkastamiamme yritykset esittelivät meille henkilökohtaisia demonstraatioita heidän alustoistaan ja palveluistaan New Yorkin toimistossa.
Kyselylomakkeiden, alustojen käytännön testauksen ja alustan esittelyjen perusteella pisteyimme jokaisen luokan ja yhdistämme sitten luokittelut kunkin välittäjän kokonaisarviointiin.
Arviointikategoriat
Yksittäisen käyttäjän mielessä tarkastelimme kriittisesti robo-neuvonantajien tarjoamia palveluita ja tekniikkaa. Järjestämme analyysimme yhdeksään luokkaan, pisteyttämällä jokainen neuvonantaja useisiin muuttujiin arvioidaksesi suorituskykyä kaikissa sovellettavissa luokissa. Kokonaispalkinnon pistemäärä on luokkien keskiarvo.
| ARVIOINTILUOKAT | ||
|---|---|---|
| Arvostelukategoria | painotus | muuttujat |
| Tilin asetukset | 5% | 6 |
| Tavoitteiden asettaminen | 15% | 7 |
| Tilipalvelut | 10% | 7 |
| Portfolion sisältö | 15% | 7 |
| Salkunhoito | 20% | 4 |
| Käyttäjäkokemus | 15% | 6 |
| Asiakaspalvelu | 5% | 5 |
| Koulutus ja turvallisuus | 5% | 6 |
| palkkiot | 10% | 3 |
Jokaisella sijoittajalla on erilaiset tarpeet. Aloittelijat tarvitsevat robo-alustan, jossa on helppokäyttöinen käyttöliittymä ja koulutusresurssit, kun taas edistyneemmät käyttäjät tarvitsevat riskianalyysityökaluja, kaupankäyntialustoja, salkunhallintaa ja enemmän tavoitteisiin perustuvia vaihtoehtoja.
Sijoitusneuvojat vs. välittäjät
Olemme oppineet tarkistusprosessimme aikana, että on olemassa kahta tyyppiä yrityksiä, jotka tarjoavat automatisoituja salkkuja. Sääntelyllisistä ja oikeudellisista syistä heidän palvelut eroavat huomattavasti. Sijoitusneuvojiksi rekisteröidyt yritykset saavat auttaa asiakkaitaan määrittelemään tavoitteensa ja voivat tarjota erityisiä ja suunnattuja neuvoja. Välittäjäkauppiaina rekisteröidyt yritykset eivät saa tarjota kohdennettuja neuvoja, mutta niillä on enemmän joustavuutta ominaisuuksien, kuten muokattavissa olevien sijoitusvaihtoehtojen ja marginaalilainauksen, tarjoamisessa.
Huomautus salkun suorituskyvystä
Olemme päättäneet jättää salkun tuoton arviointikriteereistämme monista syistä. Tärkein syy on, että jokaisella asiakkaalla on erityiset yksilölliset tavoitteet, kun kyse on sijoittamisesta robo-neuvonantajan kautta. Jotkut etsivät konservatiivisempaa lähestymistapaa, kun taas toiset etsivät aggressiivista kasvua. Lisäksi kaikilla sijoittajilla on erilaiset alkamis- ja lopetuspäivät. Koska nämä palvelut on suunniteltu käytettäväksi erittäin pitkän ajanjakson, niiden suorituskyvyn vertaaminen vertailuarvoihin, kuten S&P 500 tai MSCI All World Index, yhden vuoden tai jopa yli kolmen vuoden ajanjaksoon menettää näiden käyttöympäristöjen mukauttamisen. tarjous.
Toinen syy on se, että jokaisella tarjoajista on keskimäärin yli 20 salkkua käytettävissä, ja useilla tarjoajilla on tapoja räätälöidä salkkuja niin, että mahdollisuudet ovat rajattomat. Omenoita on mahdotonta verrata omenoihin. Olemme sen sijaan päättäneet keskittyä yleiseen kokemukseen yhden näiden tarjoajien käytöstä. Sinänsä me hioa kuinka voit suunnitella ja asettaa tavoitteita sekä kuinka läpinäkyvä kukin robo-neuvontapalvelu on asiakkaille esitettäessä tietoa.
Kenelle he ovat parhaita?
Koska asiakkaat käyttävät robo-neuvonantajia rahoitussuunnittelussa, sijoittamisessa ja tavoitteidensa seuraamisessa, sijoitimme myös eri alustojen vahvuudet ja heikkoudet seuraaviin luokkiin:
- Paras tavoitteiden asettamiselle - Niille robo-neuvonantajille, jotka ovat enemmän suuntautuneet henkilökohtaisten taloudellisten tavoitteiden seurantaan, palkittiin alustoille, jotka auttoivat eniten apua tavoitteiden kehittämisessä ja asettamisessa, sekä käyttäjäystävällisimmän kokemuksen. Paras sosiaalisesti vastuulliseen sijoittamiseen (SRI) - Monet tarkistamamme robo-neuvonantajat tarjoavat SRI-vaihtoehtoja ja korostavat niitä tuotetarjonnassaan. Koska kiinnostus SRI: n, ESG: n ja kestävän sijoittamisen suhteen on lisääntynyt, palkimme alustoja, jotka tarjosivat tämän kategorian parhaat vaihtoehdot, mukaan lukien omaisuuden valinta, tutkimus ja koulutusmateriaalit. Paras aloittelijoille - Etsimme alustoja, jotka tarjosivat eniten opastusta matkalla, mukaan lukien koulutusvälineitä, joiden avulla aloittelijat voivat kasvaa seuraavalle tasolle. Yksinkertainen tapa aloittaa loogisen työnkulun kanssa ovat tärkeitä näkökohtia tässä kategoriassa. Paras edistyneille sijoittajille - Jotkut sijoittajat haluavat, että osia salkkuistaan hallitaan, joten etsimme alustoja, jotka tarjoavat joustavia, henkilökohtaisia sijoitusvaihtoehtoja ja tutkimusominaisuuksia. Etsimme myös edistyneitä tilipalveluita, kuten mahdollisuutta ottaa laina sijoittajan salkun saldoa.
Tilin perustaminen
Tämä luokka mittaa ilmoittautumisprosessin yksinkertaisuuden tasoa sekä yrityksen tarjousten ja palkkioiden avoimuutta.
Sijoittamisen nykyaikana yksinkertainen ja helppo luiska on välttämätöntä kiinnostaa uusia ja nuorempia asiakkaita, etenkin robo-neuvonantajia varten, jotka pyrkivät eroon nykyisestä tilanteesta ja nykyisistä normeista.
Tätä silmällä pitäen piti tärkeänä arvioida seuraavia robo-neuvonantaja-alustojen näkökohtia tilin perustamisluokassa:
- Online-tilin perustaminenTilin vähimmäismahdollisuus nähdä salkun sisältö ennen rahoitustaSalkun mukauttaminenSalkun säätäminen tavoitteiden perusteella Yleinen rekisteröintiprosessin helppous
Tavoitteiden asettaminen
Tavoitteiden asettamisluokka arvostaa sitä, missä määrin voit sisällyttää sijoitustavoitteesi.
Robo-neuvonantajat on suunniteltu vastaamaan monien eri sijoittajien tarpeita. Vaikka jotkut saattavat haluta vain voittaa markkinat ja mahdollisesti ansaita rahaa, toiset etsivät vastaamaan tarkempia tarpeita. Robo-neuvonantajat, jotka tarjoavat asiakkailleen ominaisuuksia, jotka auttavat tavoitteiden asettamisessa, suunnittelussa ja seuraamisessa, menestyivät hyvin tässä kategoriassa.
Pisteitäkseen robo-neuvonantajia näiden ominaisuuksien perusteella otimme huomioon seuraavat ominaisuudet:
- Eläke: Onko olemassa resursseja, joiden avulla asiakkaat voivat laskea, kuinka paljon he tarvitsevat eläkkeelle mukavasti? Suuret ostot (koti, ajoneuvo jne.): Onko olemassa työkaluja, kuten kiinteistöjen ja ajoneuvojen hintoja, joiden avulla asiakkaat voivat asettaa tavoitteensa? Kollegion säästöt: Onko olemassa yliopistojen kustannustietokantoja, joita asiakkaat voivat käyttää säästötavoitteiden asettamiseen? Muut tavoitteet: Onko robo-neuvonantajalla vain muutama ennalta asetettu vaihtoehto asiakkaidensa valitsemiseksi vai voivatko asiakkaat luoda omia tavoitteitaan? Onko olemassa laskimia ja työkaluja näiden tavoitteiden saavuttamiseen?
Tilipalvelut
Tilipalveluluokka määrittelee kunkin alustan tarjoamien palveluiden määrän ja laadun.
Alalla on paljon robo-neuvonantajia. Jotkut yrittävät kattaa kaiken ja toiset yrittävät kattaa tietyt käyttötapaukset. Vaikka tässä kategoriassa voi olla hyödyllistä olla paljon ominaisuuksia, tällä on merkitystä vain, jos ominaisuudet ovat korkealaatuisia.
Seuraavien ominaisuuksien käyttö perustuu siihen, kuinka perustuimme pisteet tähän luokkaan:
- Automaattiset talletuksetMarginaalitarjoukset ja veloitetut maksutKäteisvaroihin maksetut korotPankkopalvelutTapahtumien huomioiminenHuoneistamisen helppousSijoitustoiminnan harjoittaminen yksittäisille osakkeille
Portfolion sisältö
Tämä menetelmämenetelmän osa määrittelee, minkä tyyppisiin omaisuusluokkiin asiakkaat voivat sijoittaa. Koska kaikki robo-neuvonantajat tarjoavat pörssiyhtiöitä (ETF), pohdimme, voisiko asiakkaat sijoittaa myös muihin omaisuuslajeihin.
Rahoitusomaisuusluokkien muuttuva maisema luo painostusta välittäjille ja robo-neuvonantajille ja pakottaa heidät harkitsemaan näiden uusien vaihtoehtojen tarjoamista. Kun nämä uudet vaihtoehdot, kuten sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen tai salausvaluutat, astuvat markkinoille, välittäjien ja robo-neuvonantajien on arvioitava niitä ja määritettävä, ovatko ne kannattavia yrityksilleen ja kannattavia investointeja asiakkailleen. Tarkastelimme tarjottavia sijoitusrahastoja ja ETF-yrityksiä selvittääkseen, tarjosivatko jokainen robo-neuvontapalvelu monenlaisia rahastojen tarjoajia, rankaisemalla niitä, jotka tarjoavat vain omia rahastoja.
Portfolio Contents -luokassa katselimme, olivatko seuraavat omaisuusluokat asiakkaiden käytettävissä:
- Yksittäiset osakkeetSijoitusrahastotVahinkovakuutuksetRITITSosiaalisesti vastuulliset vaihtoehdotOmistusoikeudelliset sijoitusrahastot ja sijoitusrahastotMuut (salausvaluutta, forex jne.).
Salkunhoito
Tämä osa punnitsee salkkujen hallintaa ja ominaisuuksia, joita asiakkaat voivat seurata salkkujaan. Kaksi toimintoa, joka vaikuttaa salkun suorituskykyyn, on tasapainotus ja verojen hallinta. Tutkimme, mikä laukaisee salkun tasapainon ja kuinka usein se tapahtuu. Tarkastelimme myös sitä, onko verotuksellisten tappioiden keruu käytettävissä ja mikä tilikoko tarvitaan tämän ominaisuuden käyttöönottamiseksi.
Salkun suorituskyvyn ja tavoitteiden saavuttamisen ymmärtäminen on yksi keskeisimmistä palveluista, joita robo-neuvonantajat voivat tarjota, joten tarkastelimme käytettävissä olevia raportteja ja neuvoja, kun edistyminen alittaa. Robo-neuvonantajat, jotka tarjoavat sisäänrakennettua salkkuanalyysiraportointia, joka sisältää muissa rahoituslaitoksissa pidettäviä varoja, auttavat asiakkaita ymmärtämään heidän kokonaisnettoarvonsa, mikä on osa ymmärrystä kokonaissuorituskyvystä.
Arvioidaksesi salkunhoitoa tarkastelimme seuraavia ominaisuuksia:
- Automaattisen tasapainottamisen tiheysVerovahinkojen keruun saatavuusRaportit tavoitteen etenemisestä, mukaan lukien tapoja korottaa salkkuja, jotka saattavat jäädä riittämättömiksiUlkoisen tilin konsolidointi raportointia ja analysointia varten
Käyttäjäkokemus
Yksi robo-neuvonantajien tärkeimmistä ominaisuuksista on heidän helppokäyttöisyys. Tämä johtuu siitä, että robo-neuvonantajat ovat suurimmaksi osaksi suunniteltu lähtörampina sijoittamiseen vähemmän kokeneille.
Seuraavat kriteerit otettiin huomioon käyttökokemuksen luokittelussa:
- IOS-sovelluksen saatavuus ja tarjoaako se kaikki työpöytänäkymän toiminnallisuudetAndroid-sovelluksen saatavuus ja tarjoaako se kaikki työpöydän näkymänDesktop-työnkulun toiminnot ja noudattaako se loogista polkuaPöytäkoneen käytettävyys ja tarvittavien ominaisuuksien löytämisen helppous tarvittaessaMobiili-työnkulku ja seuraako se loogista polkuaMobiilin käytettävyys ja helppo löytää tarvittavat ominaisuudet tarvittaessa
Asiakaspalvelu
Tämä luokka arvioi prosessin, jonka asiakkaan on käynyt läpi, kun jotain menee pieleen tai kun asiakas tarvitsee lisäapua. Tutkimuskumppanimme soitti kaikille yrityksille, joita tarkasteltiin eri vuorokauden aikoina, ja ilmoitti, kuinka kauan elävän henkilön saapuminen kesti, ja vastausten laadusta.
Tämän luokan parhaimmat arvosanat edellyttävät, että robo-neuvonantaja antaa asiakkailleen pääsyn seuraaviin tapoihin etsiä apua:
- Verkkokeskustelu potentiaalisille asiakkailleOnline-chatti olemassa oleville asiakkaillePienin keskimääräinen odotusaikaKyky puhua todellisen taloudellisen neuvonantajan kanssaSuhteellisen laaja asiakaspalvelun aika
Koulutus ja turvallisuus
Tämä luokka arvioi sitä, mitä robo-neuvonantajat tarjoavat asiakkaidensa kouluttamiseksi saadakseen heidät mukavammaksi sijoittamisessa ja markkinoilla kokonaisuutena. Otamme tässä myös huomioon turvatoimenpiteet asiakkaidensa omaisuuden ja tietojen pitämiseksi turvassa.
Tämän luokan ylimmät arvosanat vaativat:
- Laadukkaat videot, jotka auttavat asiakkaita ymmärtämään, miten palvelu toimii ja miten se voi auttaa rakentamaan vaurautta. Selkeästi kirjoitetut artikkelit ja blogiviestit, jotka auttavat asiakkaita ymmärtämään, kuinka palvelu toimii ja kuinka se voi auttaa rakentamaan vaurauttaSivuston usein kysyttyjen kysymysten saatavuus ja syvyysSivuston salauksen tasoTwo- tekijätodennus matkaviestimille tai tuntemattomaan selaimeen kirjautumiseenSIPC-vakuutuksen saatavuus ja määrä
Palkkiot ja palkkiot
Tämä luokka arvioi robo-neuvonantajien alustojen ja palvelujen käyttöön liittyvät kustannukset.
Vertailimme kunkin robo-neuvonantajan tarjoamien palvelujen palkkioita antamalla enemmän pisteitä alhaisemmille kustannuksille. Skaalamme myönnetyt pisteet niin, että ryhmän alhaisimmat kustannukset ansaitsivat enimmäismäärän pisteillä jaksot (ja satunnaiset nollat) antamalla kalleimmille robo-neuvonantajille.
Tämän kategorian pistemäärän määrittämiseksi tarkastelimme seuraavia näkökohtia jokaisesta robo-neuvonantajasta:
- Hallinnointipalkkioiden tasotLehkäisypalkkiotKeskeävät ETF: n ja MF: n taustalla olevat palkkiot
Kuinka päivitämme tietoja
Robo-neuvonantaja-sijoituksemme perustuvat kaikkiin tietoihin, jotka olivat käytettävissä arviointien tekohetkellä. Päätelimme tuloksemme syyskuussa 1, 2019. Ymmärrämme, että robo-neuvonantajat tekevät jatkuvasti alustan mukautuksia, tuoteparannuksia ja hinnoittelun muutoksia, ja arvosteluihimme sisällyttämämme tiedot voivat muuttua ajoittain. Olemme usein yhteydessä kaikkiin sijoituksissamme arvioimiin yrityksiin pysyäksemme muutosten edessä, jotta voimme päivittää arvostelut.
johtopäätös
Kuten totesimme koko robo-neuvonantaja-arvosteluissamme, jokaisella sijoittajalla on ainutlaatuisuus ja hänellä on erilaisia tarpeita, jotka perustuvat henkilökohtaisiin tavoitteisiin. Uskomme, että kattava tarkistusprosessimme kattaa nämä tarpeet mahdollisimman perusteellisesti, koska meillä oli tuolloin käytettävissä olevia tietoja. Vaikka poikkeavia tulee aina olemaan, olemme vakuuttuneita siitä, että olemme käyttäneet hyödyllisintä menetelmää tarkistaakseen ja luokittelemalla robo-neuvonantajat näiden alustojen käyttäjien suosituimpien käyttötapausten mukaan.
Kiitos luottamuksestasi.
