Sijoitusmaisema voi olla erittäin dynaaminen ja jatkuvasti kehittyvä. Mutta ne, jotka vievät aikaa ymmärtää perusperiaatteet ja eri omaisuusluokat, hyötyvät merkittävästi pitkällä matkalla. Ensimmäinen askel on oppia erottamaan erityyppiset sijoitukset ja siitä, minkä askeleen kukin sijoittaa "riskitikkaalta".
Avainsanat
- Sijoittaminen voi olla pelottava näkymä aloittelijoille, ja portfoliossa on valtava määrä erilaisia omaisuuseriä. Sijoitus "riskitikkaat" määrittelevät omaisuusluokat niiden suhteellisen riskialtisuuden perusteella. Raha on vakain ja vaihtoehtoiset sijoitukset ovat usein eniten epävakaat.Sekeily indeksirahastoilla tai pörssissä käydyillä rahastoilla, jotka heijastavat markkinoita, on usein paras tapa uudelle sijoittajalle.
Sijoitusriskitikkauksien ymmärtäminen
Tässä ovat tärkeimmät omaisuusluokat, nousevassa riskijärjestyksessä, sijoitusriskitikkaalla.
Käteinen raha
Käteispankkitalletus on yksinkertaisin, helpoimmin ymmärrettävä sijoitusvara - ja turvallisin. Se ei vain anna sijoittajille tarkkaa tietoa ansaitsemistaan koroista, vaan myös takaa, että he saavat pääoman takaisin.
Säästötilille kerätystä käteisvaroista saatu korko voittaa harvoin inflaation. Talletustodistukset (CD-levyt) ovat erittäin likvidejä instrumentteja, hyvin samanlaisia kuin käteisvarat, jotka ovat välineitä, jotka tarjoavat tyypillisesti korkeammat korot kuin säästötilillä. Rahat on kuitenkin lukittu tietyn ajanjakson ajan, ja niihin voi liittyä mahdollisia varhaisvaroitusrangaistuksia.
joukkovelkakirjat
Joukkovelkakirjalaina on velkainstrumentti, joka edustaa sijoittajan lainanottajalle myöntämää lainaa. Tyypilliseen joukkovelkakirjalainaan liittyy joko yritys tai valtion virasto, jossa lainanottaja laskee kiinteän koron lainanantajalle vastineeksi pääoman käytöstä. Joukkovelkakirjalainat ovat yleisiä organisaatioissa, jotka käyttävät niitä toimintojen, ostojen tai muiden hankkeiden rahoittamiseen.
Joukkovelkakirjakorot määräytyvät pääasiassa korkojen perusteella. Tämän vuoksi niiden kauppaa käydään voimakkaasti määrällisen keventämisen aikana tai kun keskuspankki tai muut keskuspankit nostavat korkoja.
osakkeet
Osakeosakkeet antavat sijoittajille mahdollisuuden osallistua yhtiön menestykseen nostamalla osakkeen hintaa ja osingoilla. Osakkeenomistajilla on vaatimus yhtiön varoista selvitystilassa (ts. Yhtiö menee konkurssiin), mutta he eivät omista omaisuutta.
Kantaosakkeen omistajilla on äänioikeus yhtiökokouksissa. Etuosakkeen omistajilla ei ole äänioikeutta, mutta he saavat osinkojen maksamisen suhteen etusijan tavallisiin osakkeenomistajiin nähden.
Yhteiset varat
Sijoitusrahasto on sijoitustyyppi, jossa useampi kuin yksi sijoittaja yhdistää rahansa ostaakseen arvopapereita. Sijoitusrahastot eivät ole välttämättä passiivisia, koska niitä hallinnoivat salkunhoitajat, jotka jakavat ja jakavat yhdistetyn sijoituksen osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja muihin arvopapereihin. Yksityishenkilöt voivat sijoittaa sijoitusrahastoihin vain 1 000 dollaria per osake, antamalla heille hajautua jopa 100 erilaiseen osakkeeseen tietyssä salkussa.
Sijoitusrahastot suunnitellaan joskus jäljittelemään indeksejä, kuten S&P 500 tai DOW Industrial Index. On myös monia sijoitusrahastoja, joita hoidetaan aktiivisesti, mikä tarkoittaa, että salkunhoitajat päivittävät niitä, ja ne seuraavat tarkkaan ja säätävät allokaatioitaan rahastossa. Näillä rahastoilla on kuitenkin yleensä suuremmat kustannukset - kuten vuosittaiset hallinnointipalkkiot ja etukäteismaksut -, jotka voivat vähentää sijoittajan tuottoa.
Sijoitusrahastot arvostetaan kaupankäyntipäivän lopussa, ja kaikki osto- ja myyntitapahtumat toteutetaan samoin markkinoiden sulkemisen jälkeen.
Pörssinoteeratut rahastot (ETF)
Pörssikaupparahastot (ETF) ovat olleet varsin suosittuja niiden perustamisen jälkeen 1990-luvun puolivälissä. ETF-rahastot ovat samanlaisia kuin sijoitusrahastot, mutta ne käyvät kauppaa päivän ajan pörssissä. Tällä tavalla ne heijastavat osakkeiden ostamis- ja myyntikäyttäytymistä. Tämä tarkoittaa myös, että niiden arvo voi muuttua rajusti kaupankäyntipäivän aikana.
ETF: t voivat seurata taustalla olevaa indeksiä, kuten S&P 500 tai mitä tahansa muuta "osakekoria", jolla ETF: n liikkeeseenlaskija haluaa korostaa tiettyä ETF: ää. Tähän voi kuulua mitä tahansa kehittyviltä markkinoilta, hyödykkeistä, yksittäisistä liiketoiminta-alueista, kuten bioteknologiasta tai maataloudesta, ja muilta. Kaupankäynnin helppouden ja laajan kattavuuden vuoksi ETF-sijoitusrahastolainat ovat erittäin suosittuja sijoittajien keskuudessa.
Vaihtoehtoiset sijoitukset
Vaihtoehtoisia sijoituksia on laaja valikoima, mukaan lukien seuraavat alat:
- Kiinteistöt: Sijoittajat voivat hankkia kiinteistöjä ostamalla suoraan liike- tai asuntokohteita. Vaihtoehtoisesti he voivat ostaa kiinteistöjen sijoitusrahastojen (REIT) osakkeita. REIT: t toimivat kuin sijoitusrahastot, joissa ryhmä sijoittajia yhdistää rahansa kiinteistöjen ostamiseen. He käyvät kauppaa kuin osakkeet samassa pörssissä. Hedge- ja pääomarahastot: Hedge-rahastot, jotka voivat sijoittaa alfa-ryhmään omaisuuseriin, jotka on suunniteltu tuottamaan markkinoiden tuoton ulkopuolelle. Suorituskykyä ei kuitenkaan taata, ja hedge-rahastot näkevät uskomattomia tuottovaihteluita, joskus heikentävät markkinoita merkittävästi. Tyypillisesti vain akkreditoitujen sijoittajien saatavilla, nämä ajoneuvot vaativat usein suuria alkuinvestointeja, vähintään miljoona dollaria. Niillä on taipumus asettaa nettovarallisuusvaatimuksia. Molemmat sijoitustyypit voivat sitoa sijoittajan rahaa huomattaviksi ajanjaksoiksi. Hyödykkeet: Hyödykkeillä tarkoitetaan aineellisia resursseja, kuten kultaa, hopeaa, raakaöljyä sekä maataloustuotteita.
Kuinka sijoittaa järkevästi, sopivasti ja yksinkertaisesti
Monet veteraanisijoittajat monipuolistavat salkkujaan yllä lueteltujen omaisuusluokkien avulla sekoittaen heidän riskinsietokykynsä. Hyvä neuvo sijoittajille on aloittaa yksinkertaisilla sijoituksilla ja laajentaa portfeljaan asteittain. Erityisesti sijoitusrahastot tai ETF ovat hyvä ensimmäinen askel ennen siirtymistä yksittäisiin osakkeisiin, kiinteistöihin ja muihin vaihtoehtoisiin sijoituksiin.
Useimmat ihmiset ovat kuitenkin liian kiireisiä huolehtimaan portfolionsa seurannasta päivittäin. Siksi kiinni pitäminen markkinoita heijastavien indeksirahastojen kanssa on toimiva ratkaisu. Steven Goldberg, Tweddell Goldberg Investment Management -yrityksen päämies ja Kiplinger.com-sivuston pitkäaikainen sijoitusrahastojen kolumnisti väittää edelleen, että useimmat yksityishenkilöt tarvitsevat vain kolme indeksirahastoa: yhden, joka kattaa Yhdysvaltain osakemarkkinat, toisen kansainvälisillä osakkeilla ja kolmannen seuraa joukkovelkakirjaindeksiä..
Pohjaviiva
Sijoituskoulutus on välttämätöntä - samoin kuin sellaisten sijoitusten välttäminen, joita et ymmärrä täysin. Luota luotettaviin kokeneiden sijoittajien suosituksiin ja hylkää "kuumia vinkkejä" epäluotettavista lähteistä. Kun kuullaan ammattilaisia, ota itsenäiset talousneuvojat, jotka saavat palkkaa vain ajastaan, palkkioiden kerääjien sijaan. Ja ennen kaikkea monipuolistakaa omistuksiasi laajalla omaisuusalueella.
