Mikä on vain kiinnostuksen kohteena oleva ARM
Vain korkoin säädettävä korko-asuntolaina (ARM) on eräänlainen asuntolainalaina, jossa lainanottajan on maksettava vain kuukausittain erääntyvä korko tietyn ajanjakson ajan. Vain korkokaudella on maksettava vain kullekin ajanjaksolle kertynyt korko, eikä lainanottajaa vaadita maksamaan lainan pääomaa. Vain korkoajanjakson pituus vaihtelee kiinnityksestä kiinnitykseen, mutta voi kestää muutamasta kuukaudesta moniin vuosiin.
Vain korkoajanjakson jälkeen asuntolainan on poistettava siten, että asuntolaina maksetaan takaisin alkuperäisen voimassaoloajansa loppuun mennessä. Tämä tarkoittaa, että kuukausimaksujen on lisättävä huomattavasti, kun alkuperäinen korko-aika on kulunut umpeen. Vain korkojen armeijalla on myös kelluva korko, mikä tarkoittaa, että kuukausittain maksettava korko muuttuu markkinaolosuhteissa.
JAKAUTUMINEN Ainoastaan korko-osuus
Vain korkoin säädettävät korkokiinnitykset tai ARM: t ovat riskialttiita rahoitustuotteita. Lainanottajat eivät vain ota huomioon korkojen nousun riskiä, vaan heillä on myös maksupalkkimaksu, kun vain korko-aika päättyy. Koska asuntolainan pääoman saldoa ei pienennetä vain korkokaudella, asunnon pääoman korotus tai lasku riippuu täysin asunnon hinnan vahvistumisesta. Suurin osa lainanottajista aikoo jälleenrahoittaa vain korko-osuuden omaavan järjestelyn ennen kuin vain korko-aika päättyy, mutta kotivakuuden pienentäminen voi tehdä tästä vaikean.
Vain korkoin säädettävät korkokiinnitykset, tai ARM: t, saivat paljon kritiikkiä vuosina 2000-luvun kiinteistökuplan puhkeamisen jälkeen. Koska tällainen asuntolaina voi olla houkuttelevasti halpaa palvella vain korkoaikana, niitä markkinoitiin tapaksi mahdollisille asunnonomistajille ostaa asuntoja, joita heillä ei ollut varaa. Koska kiinteistöjen hinnat nousivat niin nopeasti 2000-luvun alkuvuosina, asuntolainan myöntäjät vakuuttivat monia asunnonomistajia, että he voivat ostaa kalliin asunnon käyttämällä vain korkoa korvaavaa ARM: ää, koska jatkuva hinnankorotus antaisi lainansaajille mahdollisuuden lainata lainansa uudelleen ennen korkoa. -jakso päättyy.
Tietenkin, kun kodeissa lakkasi arvostamasta arvoa, monet lainanottajat olivat kiinni asuntolainan maksuista selvästi sen verran, kuin heillä oli varaa. Mikä pahempaa, koska kiinteistökuplan puhkeaminen vei Yhdysvaltojen talouden taantumaan, se myös aiheutti monien asunnonomistajien menettämisen työpaikasta ja vaikeutti takaisinmaksua.
Esimerkki vain kiinnostuksen kohteena olevasta ARM: sta
Oletetaan, että otat vain 100 000 dollarin korkoa, säädettävän koron 5% asuntolainalla, vain korkojaksolla 10 vuotta, jota seuraa 20 vuotta lisää korkoa ja periaatetta. Olettaen, että korot pysyvät 5 prosentissa, joudut maksamaan vain 417 dollaria kuukaudessa korkoja ensimmäisen kymmenen vuoden ajan. Kun vain korkokausi päättyy, joka kuukausi erääntyvä määrä kaksinkertaistuu, koska sinun pitäisi alkaa suorittaa pääoma- ja korkomaksuja.
