Mikä on kiinnostus
Korko on maksu lainanotto-oikeudesta, joka ilmaistaan yleensä vuotuisena korkona (APR). Korko voi myös viitata osakkeenomistajan omistaman yrityksen määrään, yleensä prosentteina.
Kiinnostuksen kohde
AJASTAMINEN Korko
Lainoihin voidaan soveltaa kahta päätyyppiä: yksinkertaista ja korkoa. Yksinkertainen korko on kiinteä korko lainanottajalle alun perin lainatulle periaatteelle, jonka mukaan lainanottajan on maksettava rahan käytöstä. Yhdistetyllä korolla tarkoitetaan lainasta maksettavaa korkoa sekä pääomakorolle että korolle. Jälkimmäinen kahdesta kiinnostuksen tyypistä on yleisin.
Joitakin huomioita, joiden perusteella lasketaan korkotyyppi ja lainanantajan veloittama summa lainanottajalta, ovat:
- Rahan lainauksen kestoValtion mahdollisuus puuttua korkoihinLainatun lainan likviditeetti
Nopea tapa saada karkea käsitys siitä, kuinka kauan sijoituksen tuplaaminen kestää, on käyttää sääntöä 72. Jakaa luku 72 korolla, esimerkiksi 72/4, niin tuplaat sijoitus 18 vuodessa.
Korkotietojen historia
Tätä lainanottokustannusta pidetään nykyään yleisenä. Kiinnostuksen laaja hyväksyttävyys tuli kuitenkin yleiseksi vasta renessanssin aikana.
Kiinnostus on muinainen käytäntö; muinaisista Lähi-idän sivilisaatioista keskiaikaan asti pidettyihin sosiaalisiin normeihin piti kuitenkin lainojen korkojen perimistä eräänlaisena synninä. Tämä johtui osittain siitä, että lainoja tehtiin apua tarvitseville ihmisille, eikä omaisuuden lainaamisella korolla ollut muuta tuotetta kuin rahaa.
Lainojen korkojen periminen moraalinen epäilyttävyys katosi renessanssin aikana. Ihmiset alkoivat lainata rahaa yritysten kasvattamiseksi yrittäessään parantaa omaa asemaansa. Kasvavat markkinat ja suhteellinen taloudellinen liikkuvuus tekivät lainoista yleisempiä ja tekivät korkojen hyväksyttävämmäksi. Tänä aikana rahaa alettiin pitää hyödykkeenä, ja sen lainaamisen vaihtoehtoisten kustannusten katsottiin olevan syytä veloittaa.
1700- ja 1800-luvun poliittiset filosofit selvittivät lainarahojen korkojen perimisen taustalla olevaa taloudellista teoriaa, kirjoittajiin kuuluivat Adam Smith, Frédéric Bastiat ja Carl Menger. Joitakin näistä nimikkeistä olivat Anne-Robert-Jacques Turgon hedelmällisyysteoria sekä Knut Wicksellin korot ja hinnat .
Iran, Sudan ja Pakistan poistivat korot pankki- ja finanssijärjestelmistään tekemällä siitä niin, että lainanantajat osallistuvat voittojen ja tappioiden jakamiseen sen sijaan, että veloittaisivat korkoa lainaamastaan rahasta. Tämä suuntaus islamilaisessa pankkitoiminnassa - kieltäytyminen ottamasta korkoja lainoille - tuli yleisemmäksi 1900-luvun loppupuolella voittomarginaaleista riippumatta.
Nykyään korkoja voidaan soveltaa moniin rahoitustuotteisiin, mukaan lukien asuntolainat, luottokortit, auto- ja henkilölainat. Vuonna 2017 Fed nosti korkoja kolme kertaa alhaisen työttömyyden ja BKT: n kasvun takia. Näiden lukujen vuoksi korkojen odotetaan nousevan edelleen vuonna 2018.
Erilaiset korot
Vuoden 2017 loppuun mennessä voisit odottaa, että Yhdysvaltain autolainan keskimääräinen korko on noin 4, 21% 60 kuukauden lainalla; Asuntolainojen keskimääräinen 30 vuoden asuntolainan korko oli noin 4, 15%.
Luottokorttien keskimääräiset korot vaihtelevat monien tekijöiden, kuten luottokorttityypin (matkapalkkiot, rahat takaisin tai liiketoiminta jne.) Sekä luottotulosten mukaan. Korot vaihtelevat keskimäärin matkapalkkiokorteista, jotka ovat noin 15, 99%, käyntikortteista 15, 37%, käteisellä takaisinmaksettavista korteista 20, 90% ja opiskelijoiden luottokorteista 19, 80% huhtikuussa.
Ensiluokkaisten luottokorttimarkkinoiden, jotka on suunniteltu niille, joilla on huono luotto, korot ovat tyypillisesti jopa 25%. Tämän alueen luottokorteilla on myös enemmän maksuja korkeampien korkojen mukana, ja niitä käytetään rakentamaan tai korjaamaan huonoja tai ei lainoja.
Korot ja luottotiedot
Luotto-pisteet vaikuttavat eniten tarjoamaasi korkoon, kun kyse on eri lainoista ja luottolimiiteistä. Esimerkiksi henkilökohtaisten lainojen vuosikorkoihin vuonna 2018 joku, jolla on erinomaiset pisteet 850–720, maksaa noin 10, 3–12, 5%. Toisessa päässä, jos luottoaste on huono 300 - 639, APR nousee 28, 5 prosenttiin 32, 0 prosenttiin. Jos keskimääräinen pistemäärä on 640–679, korko on missä tahansa välillä 17, 8–19, 9%.
Matala korkoympäristö
Matalalla korkoympäristöllä on tarkoitus stimuloida talouskasvua niin, että lainanotto on halvempaa. Tämä on hyödyllistä niille, jotka ovat ostamassa uusia asuntoja, yksinkertaisesti siksi, että se alentaa heidän kuukausimaksuaan ja tarkoittaa halvempia kustannuksia. Kun liittovaltion keskuspankki laskee hintoja, se tarkoittaa enemmän rahaa kuluttajien taskuissa, muille alueille vietämistä ja enemmän suuria esineiden, kuten talojen, ostoja. Pankit hyötyvät myös tässä ympäristössä, koska ne voivat lainata enemmän rahaa.
Matala korkotaso ei kuitenkaan ole aina ihanteellinen. Korkea korko kertoo yleensä, että talous on vahva ja menestyvä. Matalan korkotason olosuhteissa sijoitusten ja säästötilien tuotot ovat alhaisemmat ja velan kasvu tietysti lisää, mikä voi tarkoittaa enemmän maksukyvyttömyyskorkoa korotettaessa.
