Sisällysluettelo
- Mikä on Venmo?
- Venmo palaa muoviin
- Venmo tekee laskujen jakamisen helpoksi
- Venmon maksukortti
Apple Pay Cash-, Google Pay-, Facebook Messenger- ja Snapcash -sovellusten avulla tekniikan alan johtajat ovat helpottaneet rahanvaihtoa verkossa yhä helpommin yhdistämällä rahansiirtopalvelut henkilökohtaisiin laitteisiin ja sosiaaliseen mediaan. Jonkin aikaa näytti siltä, että älypuhelimista tulisi uusia lompakkoja - ja sitten tuli Venmo.
Avainsanat
- Venmo on noussut yhdeksi suosituimmista varojen siirron sähköisistä puitteista osapuolelta toiselle. Toisin kuin kilpailijat, Venmo ei veloita käyttäjiltä lähettämistä tai vastaanottamista lisää rahaa. PayPalin omistama yritys on julkaissut oma muovinen pankkikortti laajentaakseen kilpailua muiden aloittajien, kuten Tammenterhojen ja Zellen, kanssa.
Mikä on Venmo?
Venmo on mobiilisovellus, joka muutti henkilökohtaisesta rahoituksesta sosiaalisen alustan.
Verkkoyritys Braintree osti 26, 2 miljoonaa dollaria vuonna 2012 ja sitten PayPal 800 miljoonalla dollarilla vain vuotta myöhemmin. Venmosta on tullut yksi suosituimmista mobiilisovelluksista henkilökohtaisille (P2P) maksuille tuhansien vuosien aikana. Yhdysvallat. Niistä 65%: lla 20–30-vuotiaista, jotka käyttävät maksusovelluksia, yli kaksi kolmasosaa (68%) käyttää Venmoa verrattuna 22%: iin omien pankkien mobiilisovelluksesta.
Huolimatta Venmon suosioista matkaviestinkäyttäjien keskuudessa, yritys ilmoitti kesäkuussa aikovansa ottaa käyttöön oman pankkikorttinsa yhteistyössä Mastercard MA: n kanssa. Pankkikortti on melkein ehdottomasti PayPalin viimeisin yritys tuottaa tuloja Venmosta, mutta uutinen on suuri voitto käyttäjille, jotka voivat nyt käyttää Venmo-saldonsa henkilökohtaisten ostojen tekemiseen missä tahansa MasterCard-kortti hyväksytään Yhdysvalloissa.
Muutos siirtää rahansiirtoja verkossa, vain palata muoviin vuosikymmentä myöhemmin, saattaa tuntua yllättävää, kunnes katsotte, että Venmon kilpailu on muuttunut dramaattisesti sen perustamisen jälkeen vuonna 2009. Nykyaikainen Venmo kilpailee käyttäjistä maan johtavien pankkien, sosiaalisen median jättiläisten, ja uudet yritykset, jotka ovat hulluissa rynnäkkössä seuraavan sukupolven asiakkaille.
Miksi Venmo palaa muoviin
Venmon pankkikorttijulkaisu on tapahtunut kahden viime vuoden aikana kasvavan kilpailun vuoksi digitaalimaksualalla. Apple integroi kesäkuussa 2017 vertaisverkkojen iMessage-ohjelmaan Apple Pay -muodossa. Alle vuoden kuluttua helmikuussa 2018 Google vastasi Google Pay -palvelulla, joka sallii online-ostojen ja rahansiirron Gmailissa. Vaarallisin Venmolle on kuitenkin todennäköisesti Zelle.
Viime syyskuussa yhdysvaltalaisten pankkien yhteenliittymä ryhtyi avaamaan Zelle, rahansiirtosovellus, jonka avulla asiakkaat voivat vaihtaa varoja välittömästi pankkitilien välillä. Jotkut maan suurimmista pankeista, kuten Wells Fargo, JP Morgan ja Bank of America, tukevat Zellea.
Business Insider Intelligencen mukaan Zellen keskimääräinen transaktioarvo on noin 300 dollaria, ja volyymi nousee kunkin kuukauden alussa. (Venmon arvo on vertailussa noin 10 dollaria.) Tämä saattaa viitata siihen, että Zellaa käytetään useammin vuokran tai julkisyhteisön maksuihin liittyvissä siirtoissa, kun taas Venmo on suosittu alhaisemman arvon sosiaalisiin ostoihin.
Voi olla myös niin, että Venmo ja Zelle palvelevat erilaisia asiakasdemogrāfioita. Early Warning -yhtiön maksupalveluratkaisujen johtajan Lou Anne Alexanderin mukaan Gen-X ja baby boomers saattavat harvemmin käyttää rahansiirtopalvelua, joka yhdistää rahoituksen sosiaalisen median kanssa ja julkisen tapahtumien kirjauksen. Pankkien mainostaman palvelun käyttö saattaa kuitenkin parantaa mukavuutta digitaalisen valuutan ja arvokkaiden siirtojen avulla.
Zelle pystyy tavoittamaan 27, 4 miljoonaa käyttäjää tämän vuoden loppuun mennessä verrattuna Venmon nykyiseen 22, 9 miljoonaan. PayPal julkaisi sen, mikä saattaa osoittautua sen aggressiivisimmaksi vastaukseksi pankkisektorille: värikäs, Mastercard-merkkinen pankkikortti.
Javelin Strategy and Research -yrityksen maksuanalyytikon Rachel Huberin mukaan yhdeksän kymmenestä tapahtumasta suoritetaan edelleen fyysisessä myyntipisteessä. Laajentuessaan näille markkinoille PayPal voi alkaa kuroa kuilua fyysisten ja online-tapahtumien välillä.
"Kortti tutustuttaa brändin kauppiaisiin maksumekanismina - ja kauppiaat tulevat olemaan suurin tekijä Venmon kannattavuuden saavuttamisessa", Huber sanoi. ”Ajattele markkinointi- ja uskollisuussidonnaisia, integraatiomaksuja ja myynninedistämistarjouksia. Venmolla on pääsy erittäin toivottavaan kuluttajasegmenttiin - odota heidän käyttävän sitä hyväkseen. ”
Toisen vuosineljänneksen konferenssipuhelussa PayPalin toimitusjohtaja Dan Schulman kertoi, että uutiset sen Mastercard-merkkisestä pankkikortista olivat nopeuttaneet käyttäjän sitoutumisen kasvua. Venmon ja PayPalin tilinomistajat käyttävät nyt sovelluksia helpottamaan 35, 7 tapahtumaa vuodessa, mikä on 9% enemmän kuin vuoden 2017 toisella neljänneksellä.
"Olemme erittäin tyytyväisiä Venmo-kortin alkuperäisen kysynnän lisääntymiseen", Schulman sanoi.
Venmo käsitteli 12 miljardin dollarin maksuja tämän vuoden ensimmäisellä neljänneksellä, kun taas yli 25 miljardia dollaria siirtyi Zellen verkon kautta samana ajanjaksona. Business Insider Intelligence raportoi, että Venmo saattaa kuitenkin olla kurissaan, koska sen viime vuonna suoritettujen maksujen 97%: n kasvu on yli kaksinkertainen Zellen verrattuna.
Venmon pankkikortti on tällä hetkellä rajoitetusti vapautettavissa, ja monien käyttäjien on "päästävä linjaan" digitaalisen odotuslistan avulla. Toisin kuin Visa VA: n kanssa yhteistyössä olleen Venmon maksukortin beetaversio, lopullista julkaisua voidaan käyttää nostamaan jopa 400 dollaria päivässä pankkiautomaatteissa, joissa näkyy MasterCard-, Cirrus-, PULSE- tai MoneyPass-hyväksyntämerkit.
Vaikka kortti voi joskus korvata luottokortin tuhansien vuosien lompakoissa sen täydellisen julkaisun jälkeen, on epätodennäköistä, että se korvaa niiden pankkikortit. Tähän mennessä ei ole mitään keinoa tallettaa käteistä tai shekkejä Venmo-tilillesi käymättä pankkisi läpi.
Haluatko, että käytät Venmo-saldoasi useammissa paikoissa, kuten ravintoloissa? Bars? Vaatekaupat? Nyt voit. Esittelyssä Venmo-kortti. Tallenna paikkasi linjalle tänään: https://t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D- Venmo (@venmo) 25. kesäkuuta 2018
Venmo tekee laskutuslaskuista ”vähemmän hankalia” Millennialsille
Varsinkin vuosituhannet ovat saaneet hyötyä digitaalisesta rahoituksesta, ja niiden on ilmoitettu pääsyä taloudellisiin tietoihinsa mobiililaitteen kautta kahdeksan ja puoli kertaa kuukaudessa kuin muut sukupolvet. Itse asiassa Scratchin tutkimuksen mukaan jokainen neljästä johtavasta pankista kuuluu vuosituhansien välein kymmenen vähiten rakastetun tuotemerkin joukkoon. 71% ilmoitti, että mieluummin hän vierailee hammaslääkärissä kuin menee pankkiinsa.
Venmon tavoite vuosituhansien keskuudessa voidaan hyvittää osittain sovelluksen integroinnissa sosiaaliseen mediaan ja henkilökohtaiseen rahoitukseen. Kun käyttäjät maksavat vuokraa, jakavat palkkivälilehden tai menevät syömään, maksut kirjataan julkiseen uutissyötteeseen, toisin kuin Facebookissa.
Venmon tiedottaja Josh Criscoen mukaan Venmon läpinäkyvyys tekee rahanpyynnöstä hieman kömpelön kansakunnan köyhimmälle sukupolvelle.
"Lähettämällä ystävillesi muistiinpano ja hymiön lisääminen vie hankaluuden kysyä ystävältäsi maksaa sinulle takaisin heidän osastaan palkkivälilehteä eilen", sanoi Criscoe. "Venmo on naimisissa sosiaalisen ja taloudellisen elementin kanssa, joita kukaan muu ei ole pystynyt murtamaan, ja se erottaa meidät todella toisistaan."
Vaikka Venmo ei vapauta käyttäjätietoja, Verto Analytics arvioi, että sovelluksella on yli 7 miljoonaa aktiivista kuukausittaista käyttäjää. Vuonna 2017 Venmo käsitteli noin 34, 6 miljardia dollaria P2P-maksuja Business Insider Intelligencen mukaan, mikä on 92% enemmän kuin edellisen vuoden 18 miljardia dollaria. Pelkästään vuoden 2018 ensimmäisellä neljänneksellä Venmo on havainnut, että yli 12 miljardia dollaria on käynyt läpi sovelluksensa.
Nämä numerot eivät kuitenkaan saisi johtaa harhaan. Venmon avulla käyttäjät voivat nostaa ja vastaanottaa rahaa mistä tahansa pankki- tai luottokorttitililtä ilmaiseksi, mutta se tapahtuu yrityksen tulojen kustannuksella.
"Sanomme aina, että ystävällesi pizzan takaisin maksaminen ei saisi maksaa enemmän kuin siivu, ja Venmo vastaa näiden kustannusten painosta, jotta rahasi saaminen olisi todella helppoa ja helppoa", Criscoe sanoi.
Näiden kustannusten huomioon ottamiseksi Venmo on nopeuttanut kasvuaan tekemällä kumppanuuksia verkkokaupan tuotemerkkien kanssa viime vuonna. Lokakuussa 2017 Venmo käynnisti maksamisen Venmolla -ohjelman, jonka avulla asiakkaat voivat käyttää Venmoa kassalle yli 2 miljoonalle verkkokauppiaalle, mukaan lukien Target, Lulu Lemon ja Forever 21. Keväällä Grubhub ilmoitti lisäävänsä sen. Venmo yli 80 000 ravintola-kumppanin alustaan myös Yhdysvalloissa.
Verkkokauppiaiden ja Venmon välinen suhde on suurelta osin symbioottinen. Venmo ansaitsee leikkauksen jokaisesta verkkotapahtumasta, kun taas yritykset saavat riskin Venmon uutissyötteen kautta.
"Nämä tuotemerkit näkevät Venmon yhtenä parhaimmista tavoista muodostaa yhteyden vuosituhansien väestörakenteen kanssa", Venmon toimitusjohtaja Bill Ready sanoi. "Sosiaaliselta kannalta suuri osa näistä kauppiaista on tulossa, koska he näkevät meneillään olevat keskustelut ja tietävät, että käyttäjät ovat mukana."
Morningstar-analyytikon Jim Sinegalin raportin mukaan pienten yritysten ja verkkokauppojen vetovoima voi olla vielä suurempi vapauttamalla Venmon maksukortti, joka myös kirjaa ostopaikat Venmon uutissyötteeseen.
"Venmon ainutlaatuiset sosiaaliset näkökohdat voisivat tarjota polun mainostuloihin", Sinegal sanoi. "Harvat muut maksupalvelut tekevät käyttäjille hauskaa jakaa maksutoimintansa ystävien kanssa."
Venmon maksukortti liittyy Square Inc.: iin, tammenterhoihin
PayPal ja Venmo näyttävät ottaneen kortin Square Inc.: n SQ-kirjasta suunnitteleessaan laajennustaan fyysiseen myyntipisteeseen. Mobiilimaksuyritys julkaisi toukokuussa 2017 käteiskorttinsa toivoen lisäävän käyttäjien sitoutumista.
Kesäkuuhun 2018 mennessä maksumäärä oli kolminkertaistunut ja käyttäjät käyttivät yli 3 miljardia dollaria kuukausittain Square Cash -yrityksen kautta, joka on yrityksen vertaisarviointipalvelu. Toisella vuosineljänneksellä Square's Cash App oli eniten ladattu taloudellinen sovellus.
Square Inc. -yrityksen toimitusjohtaja Jack Dorsey hyvittää yrityksen kortin heidän kasvun vauhdittamiseksi. "On aikaista, mutta näemme paljon resonanssia, joka saa meidät aika innostumaan tulevaisuudesta", toimitusjohtaja Jack Dorsey kertoi toisen vuosineljänneksen neuvottelupuhelun yhteydessä Cash Cardista.
Sijoitusstrategiat ja ohjelmistoyritys Acorns Grow, Inc. aikoo myös käynnistää rajoitetusti vapautettavan maksukortin, nimeltään Acorns Spend. Kulutuskortti yhdistetään tammenterhojen asiakkaiden pankkitileihin, jolloin asiakkaat voivat tehokkaasti tehdä digitaalisia suoria talletuksia, siirrettäviä shekkitalletuksia, ilmaisia pankkien välisiä siirtoja ja rajoittamattomia maksuttomia tai maksettavia ATM-nostoja - palveluita, se olisi lisättävä, ei sponsoroi Venmo tai Square.
Toimitusjohtaja Noah Kernerin mukaan yritys on jo saanut 10 000 ennakkotilausta volframiteräksestä valmistetulle kortille. Aluksi on saatavana vain 100 000 korttia, ja ensimmäiset kortit postitetaan 1. marraskuuta.
