Sisällysluettelo
- SWIFT Elektroniset rahansiirrot
- SWIFT-tapahtuman sisällä
- Maailma ennen SWIFTiä
- Miksi SWIFT on hallitseva?
- Kuka käyttää SWIFTiä?
- SWIFTin tarjoamat palvelut
- Kuinka SWIFT ansaitsee rahaa?
- SWIFTin haasteet
- Pohjaviiva
SWIFT sähköisiin rahansiirtoihin
Pitäisikö sinun siirtää rahaa ulkomaille? Nykyään on helppo kävellä pankkiin ja siirtää rahaa kaikkialle maailmaan, mutta miten tämä tapahtuu? Useimpien kansainvälisten rahan- ja arvopaperisiirtojen takana on Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) -järjestelmä. SWIFT on laaja viestiverkko, jota pankit ja muut rahoituslaitokset käyttävät nopeasti, tarkasti ja turvallisesti tietojen, kuten rahansiirto-ohjeiden, lähettämiseen ja vastaanottamiseen.
Joka päivä lähes 10 000 SWIFT-jäsenlaitosta lähettää verkossa noin 24 miljoonaa viestiä., tutkimme mitä SWIFT tekee, miten se toimii ja miten se ansaitsee rahaa.
SWIFT-tapahtuman sisällä
SWIFT on viestiverkko, jota rahoituslaitokset käyttävät turvallisen tiedon ja ohjeiden välittämiseen standardoidun koodijärjestelmän kautta.
SWIFT antaa kullekin rahoituslaitokselle yksilöivän koodin, jossa on joko kahdeksan tai 11 merkkiä. Koodia kutsutaan vaihtokelpoisesti pankkitunnuskoodiksi (BIC), SWIFT-koodiksi, SWIFT-tunnukseksi tai ISO 9362 -koodiksi. Ymmärtääksesi miten koodi määritetään, tarkastellaan italialaista UniCredit Banca -pankkia, jonka pääkonttori sijaitsee Milanossa. Siinä on 8-merkkinen SWIFT-koodi UNCRITMM.
- Neljä ensimmäistä merkkiä: instituutin koodi (UNCR UniCredit Bancalle) Seuraavat kaksi merkkiä: maakoodi (maan italialainen IT) Seuraavat kaksi merkkiä: sijainti- / kaupunkikoodi (MM Milanolle) Viimeiset kolme merkkiä: valinnainen, mutta organisaatiot käyttävät se antaa koodeja yksittäisille sivukonttoreille. (Venetsian UniCredit Banca -konttori voi käyttää koodia UNCRITMMZZZ.)
Oletetaan, että New Yorkin Bank of America -konttorin asiakas haluaa lähettää rahaa ystävälleen, joka pankkii Venetsian UniCredit Bancan sivuliikkeessä. New Yorkin asiakas voi kävellä Bank of America -konttoriin ystävänsä tilinumeroilla ja UnicaCredit Bancan Venetsian sivukonttorin ainutlaatuisella SWIFT-koodilla. Bank of America lähettää SWIFT-maksunsiirtosanoman UniCredit Bancan sivuliikkeelle suojatun SWIFT-verkon kautta. Kun Unicredit Banca on vastaanottanut SWIFT-viestin saapuvasta maksusta, se tyhjentää ja hyvittää rahat italialaisen ystävän tilille.
Yhtä tehokas kuin SWIFT on, muista, että se on vain viestijärjestelmä - SWIFT ei hallussaan varoja tai arvopapereita eikä hallitse asiakastilejä.
Maailma ennen SWIFTiä
Ennen SWIFT-palvelua Telex oli ainoa käytettävissä oleva keino vahvistaa viesti kansainväliselle varojen siirrolle. Telexiä haittasivat hidas nopeus, tietoturvaongelmat ja ilmainen viestimuoto - toisin sanoen Telexillä ei ollut yhtenäistä koodijärjestelmää, kuten SWIFT, pankkien nimeämiseksi ja tapahtumien kuvaamiseksi. Telex-lähettäjien oli kuvailtava jokainen tapahtuma lauseissa, jotka vastaanottaja tulkitsi ja suoritti sitten. Tämä johti moniin inhimillisiin virheisiin.
Näiden ongelmien kiertämiseksi perustettiin vuonna 1974 SWIFT-järjestelmä. Seitsemän suurta kansainvälistä pankkia perusti osuuskunnan, joka hoitaa maailmanlaajuisen verkon, joka siirtää taloudelliset viestit turvallisella ja oikea-aikaisella tavalla.
Miksi SWIFT on hallitseva?
Kolmen vuoden kuluessa markkinoille tulosta SWIFT-jäsenyys oli kasvanut 230 pankkiin viidessä maassa. Vaikka on myös muita viestintäpalveluita, kuten Fedwire, Ripple ja CHIPS, SWIFT säilyttää edelleen määräävän asemansa markkinoilla. Sen menestys johtuu siitä, kuinka se lisää jatkuvasti uusia viestikoodeja siirtääkseen erilaisia rahoitustapahtumia.
Vaikka SWIFT aloitti ensisijaisesti yksinkertaisten maksutoimeksiantojen avulla, se lähettää nyt viestejä monenlaisille toimille, mukaan lukien arvopaperitapahtumat ja kassatoiminnot. Lähes 50% SWIFT-liikenteestä on edelleen maksupohjaisia viestejä, mutta 43% koskee nyt tietoturvatapahtumia, ja jäljellä oleva liikennevirta suuntautuu kassatoimintoihin.
Kuka käyttää SWIFTiä?
Aluksi SWIFT-perustajat suunnittelivat verkon helpottamaan viestintää vain valtionkassasta ja kirjeenvaihtajista. Viestimuodon suunnittelun tukevuus mahdollisti suuren skaalattavuuden, jonka kautta SWIFT laajeni vähitellen tarjoamaan palveluita seuraaville:
- PankitRakennuslaitokset ja kauppakotitalotVertailmyyjätAsetuksenhoitoyhtiötPalkkotalotTavaratLiikevaihtoLiiketoimintatalotRahoitusmarkkinaosapuolet ja palveluntarjoajatUlkopuoli- ja rahanvälittäjät
SWIFTin tarjoamat palvelut
SWIFT-järjestelmä tarjoaa monia palveluita, jotka auttavat yrityksiä ja yksityishenkilöitä saumattomien ja tarkkojen liiketoimien suorittamisessa. Joitakin tarjolla olevista palveluista ovat:
Sovellukset
SWIFT-yhteydet mahdollistavat pääsyn useisiin sovelluksiin, jotka sisältävät reaaliaikaisen käskyjen yhteensovittamisen treasury- ja forex-transaktioille, pankkimarkkinainfrastruktuurin pankkien välisten maksutoimeksiantojen käsittelemiseksi ja arvopaperimarkkinainfrastruktuurin maksu-, arvopaperi-, forex-, selvitys- ja selvityskäskyjen käsittelyyn. ja johdannaissopimukset.
Bisnesvaisto
SWIFT on äskettäin ottanut käyttöön kojetaulut ja raporttiapuohjelmat, joiden avulla asiakkaat voivat saada dynaamisen, reaaliaikaisen kuvan viestien, toiminnan, kaupan kulun ja raportoinnin seurannasta. Raportit mahdollistavat suodattamisen alueen, maan, viestityyppien ja niihin liittyvien parametrien perusteella.
Vastaavuuspalvelut
SWIFT tarjoaa talousrikollisuuden noudattamiseen liittyviä palveluita ja tarjoaa ilmoituksia ja apuohjelmia, kuten KYC: n, Sanktiot ja rahanpesun torjunnan (AML).
Viestinvälitys, liitettävyys ja ohjelmistoratkaisut
SWIFT-liiketoiminnan ydin on tarjota turvallinen, luotettava ja skaalautuva verkko viestien sujuvalle liikkuvuudelle. Erilaisten viestikeskuksien, ohjelmistojen ja verkkoyhteyksien kautta SWIFT tarjoaa useita tuotteita ja palveluita, joiden avulla loppukäyttäjät voivat lähettää ja vastaanottaa tapahtumaviestejä.
Kuinka SWIFT ansaitsee rahaa?
SWIFT on jäsentensä omistama osuuskunta. Jäsenet luokitellaan luokkiin osakeomistuksen perusteella. Kaikki jäsenet maksavat kertaluontoisen liittymismaksun sekä vuotuiset tukimaksut, jotka vaihtelevat jäsenluokittain. SWIFT laskuttaa käyttäjiä myös jokaisesta viestistä viestin tyypin ja pituuden perusteella. Nämä maksut vaihtelevat myös pankin käyttömäärästä riippuen - pankeille, jotka tuottavat erilaisia viestimääriä, on erilaisia veloitusasteita.
Lisäksi SWIFT on käynnistänyt lisäpalveluita. Niitä tukee SWIFTin ylläpitämä pitkä historia. Näitä ovat liiketiedot, viitetiedot ja vaatimustenmukaisuuspalvelut ja ne tarjoavat muita tuloja SWIFTille.
SWIFTin haasteet
Suurimmalla osalla SWIFT-asiakkaita on valtavia transaktiomääriä, joille käskyjen antaminen käsin ei ole käytännöllistä. Automaatiotarve SWIFT-viestien luomiseen, käsittelemiseen ja lähettämiseen kasvaa. Tämä on kuitenkin kustannuksellista ja toiminnallisia yleiskustannuksia. Vaikka SWIFT on onnistunut tarjoamaan ohjelmistoja samalle, sekin maksaa. SWIFT: n on ehkä käytettävä näitä ongelma-alueita suurimmassa osassa asiakaskuntaansa. Tässä tilassa olevat automatisoidut ratkaisut voivat tuoda SWIFTille uuden tulon virran ja pitää asiakkaat sitoutuneina pitkällä aikavälillä.
Pohjaviiva
SWIFT on säilyttänyt määräävän asemansa tapahtumasanomien globaalissa käsittelyssä. Se on äskettäin seurannut muita alueita, kuten tarjoamalla raporttiapuohjelmia ja tietoja yritystietoihin, mikä osoittaa olevansa halukas pysymään innovatiivisina. Lyhyellä tai keskipitkällä aikavälillä SWIFT näyttää jatkuvan hallitsevanaan markkinoilla.
