Sisällysluettelo
- Millainen sijoittaja olet?
- Online-välittäjät
- Robo-neuvonantajat
- Sijoittaminen työnantajan kautta
- Minimivaatimukset tilin avaamiseksi
- Palkkiot ja palkkiot
- Sijoitusrahastojen kuormitukset (maksut)
- Monipuolista ja vähennä riskejä
- Pohjaviiva
Sijoittaminen on tapa varata rahaa, kun olet kiireinen elämästäsi ja antaa rahallesi työtä puolestasi, jotta voit tulevaisuudessa hyötyä täysimääräisesti työsi eduista. Sijoittaminen on keino onnellisempaan päättymiseen. Legendaarinen sijoittaja Warren Buffett määrittelee sijoittamisen "… rahan jakamisprosessiksi nyt saadaksesi lisää rahaa tulevaisuudessa." Sijoittamisen tavoitteena on sijoittaa rahasi työskentelemään yhdessä tai useammassa sijoitusvälineessä toivoen kasvattaa rahaa ajan myötä.
Oletetaan, että sinulla on 1 000 dollaria kesannoitua, ja olet valmis pääsemään sijoitusmaailmaan. Tai ehkä sinulla on vain 10 dollaria ylimääräistä viikossa, ja haluat aloittaa sijoittamisen., opastamme sinua aloittamisessa sijoittajana ja näytämme kuinka maksimoida tuotosi ja minimoida kustannukset.
Avainsanat
- Sijoittamisella tarkoitetaan rahaa tai pääomaa sitovan yritystä, jonka odotetaan saavan ylimääräistä tuloa tai voittoa. Toisin kuin kuluttaminen, sijoittamalla rahat tulevaisuutta varten, toivoen, että se kasvaa ajan myötä. Sijoittaminen kuitenkin tapahtuu myös tappioriski. Sijoittaminen osakemarkkinoille on yleisin tapa aloittelijoille hankkia sijoituskokemus.
Millainen sijoittaja olet?
Ennen kuin sitoudut rahoihisi, sinun on vastattava kysymykseen, millainen sijoittaja minä olen? Kun avaat välitystilin, online-välittäjä, kuten Charles Schwab tai Fidelity, kysyy sinulta sijoitustavoitteitasi ja kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan.
Jotkut sijoittajat haluavat ottaa aktiivisen käden rahan kasvun hallintaan, ja jotkut haluavat "asettaa sen ja unohtaa". "Perinteisten" verkkovälittäjien, kuten kahden edellä mainitun, avulla voit sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, pörssiyhtiöihin (ETF), indeksirahastoihin ja sijoitusrahastoihin.
Online-välittäjät
Välittäjät ovat joko täyden palvelun tai alennuksia. Täyden palvelun välittäjät, kuten nimestä käy ilmi, tarjoavat täyden valikoiman perinteisiä välityspalveluita, mukaan lukien taloudelliset neuvot eläkkeelle siirtymiseen, terveydenhuoltoon ja kaikkeen rahaan liittyvään neuvontaan. He yleensä käsittelevät vain korkeamman nettoarvon omaavia asiakkaita, ja he voivat periä huomattavia palkkioita, mukaan lukien prosentti transaktioista, prosentin hallinnoimasta varallisuudesta ja joskus vuosittaisen jäsenmaksun. On yleistä, että tilien vähimmäiskoko on 25 000 dollaria tai enemmän täyden palvelun välittäjissä. Silti perinteiset välittäjät perustelevat korkeat maksunsa antamalla yksityiskohtaisia neuvoja tarpeitasi varten.
Alennusvälittäjät olivat aiemmin poikkeus, mutta nyt he ovat normi. Alennusverkkovälittäjät antavat sinulle työkaluja omien transaktioiden valitsemiseksi ja sijoittamiseksi, ja monet heistä tarjoavat myös set-it-and-unohda it-robo -neuvontapalvelun. Rahoituspalveluiden tilan kehittyessä 2000-luvulla online-välittäjät ovat lisänneet muita ominaisuuksia, kuten koulutusmateriaalia sivustoilleen ja mobiilisovelluksiin.
Lisäksi, vaikka on olemassa joukko alennusvälittäjiä, joilla ei ole (tai erittäin alhaisia) talletusrajoituksia, saatat kohdata muita rajoituksia, ja tietyistä maksuista veloitetaan tilit, joilla ei ole vähimmäistalletusta. Sijoittajan on otettava tämä huomioon, jos hän haluaa sijoittaa osakkeisiin.
Robo-neuvonantajat
Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen syntyi uusi rotu sijoitusneuvojalta: robo-neuvonantaja. Jon Steinille ja Eli Brovermanille Bettermentistä hyvitetään usein ensimmäisenä avaruusalueella, joiden tehtävänä oli käyttää tekniikkaa sijoittajien kustannusten alentamiseen ja sijoitusneuvonnan virtaviivaistamiseen.
Bettermentin käynnistämisen jälkeen on perustettu muita robo-first -yrityksiä, ja vakiintuneet verkkovälittäjät, kuten Charles Schwab, ovat lisänneet robo-tyyppisiä neuvontapalveluita. Charles Schwabin raportin mukaan 58% amerikkalaisista ilmoittaa käyttävänsä jonkinlaista robo-neuvontaa vuoteen 2025 mennessä. Jos haluat algoritmin tehdä sijoituspäätöksiä puolestasi, mukaan lukien verotuksellisten tavaroiden korjaus ja tasapainotus, robo- neuvonantaja voi olla sinulle. Ja kuten indeksisijoittamisen menestys on osoittanut, jos tavoitteesi on pitkäaikainen varallisuuden rakentaminen, saatat tehdä paremmin robo-neuvonantajan kanssa.
Sijoittaminen työnantajan kautta
Jos budjetti on tiukka, yritä sijoittaa vain yksi prosentti palkastasi työssäsi käytettävissä olevaan eläkesuunnitelmaan. Totuus on, et luultavasti et edes menetä pienen panoksen.
Työperusteiset eläkesuunnitelmat vähentävät maksuosi palkkasi ennen verojen laskemista, mikä tekee maksusta vielä vähemmän tuskallista. Kun olet tyytyväinen yhden prosentin rahoitusosuuteen, voit ehkä lisätä sitä, kun saat vuosittaisia korotuksia. Et todennäköisesti kaipaa lisämaksuja. Jos sinulla on 401 (k) eläketili töissä, saatat jo sijoittaa tulevaisuuteesi jakamalla sijoitusrahastoja ja jopa oman yrityksen osakekannan.
Minimivaatimukset tilin avaamiseksi
Monilla rahoituslaitoksilla on vähimmäistalletusvaatimukset. Toisin sanoen he eivät hyväksy tilihakemustasi, ellet talletta tietyn määrän rahaa. Jotkut yritykset eivät edes salli sinun avata tiliä niin pienellä summalla kuin 1000 dollaria.
Kannattaa käydä kaupassa noin ennen kuin päätetään, mihin haluat avata tilin, ja tutustua välittäjäarvosteluihimme. Luettelemme minimitalletukset kunkin tarkastelun yläosassa. Jotkut yritykset eivät vaadi minimitalletuksia. Toiset voivat usein alentaa kustannuksia, kuten kauppapalkkiot ja tilinhoitomaksut, jos saldo ylittää tietyn kynnyksen. Toiset voivat silti antaa tietyn määrän palkkiottomia kauppoja tilin avaamiseen.
Palkkiot ja palkkiot
Kuten taloustieteilijät haluavat sanoa, ilmaista lounasta ei ole. Vaikka viime aikoina monet välittäjät ovat kilpailleet alentaakseen tai poistaakseen palkkioita kaupoista, ja ETF: t tarjoavat indeksiinvestointeja kaikille, jotka voivat käydä kauppaa paljain luustoin välitystilillä, kaikkien välittäjien on ansaittava rahaa asiakkailleen tavalla tai toisella.
Useimmissa tapauksissa välittäjäsi veloittaa palkkion joka kerta, kun vaihdat osakkeita joko ostamalla tai myymällä. Kaupankäyntimaksut vaihtelevat 2 dollarin alhaisimmasta hinnasta kauppaa kohti, mutta voivat olla jopa 10 dollaria joillekin alennusvälittäjille. Jotkut välittäjät eivät veloita kauppakomissiota ollenkaan, mutta he korvaavat sen muilla tavoilla. Välityspalveluita ylläpitäviä hyväntekeväisyysjärjestöjä ei ole.
Riippuen siitä, kuinka usein käydään kauppaa, nämä palkkiot voivat lisätä ja vaikuttaa kannattavuuteesi. Sijoittaminen osakkeisiin voi olla erittäin kallista, jos hyppäät positioihin ja niistä pois usein, etenkin jos käytettävissä on pieni määrä rahaa.
Muista, että kauppa on määräys ostaa tai myydä yhden yrityksen osakkeita. Jos haluat ostaa viisi eri osaketta samanaikaisesti, tämä katsotaan viideksi erilliseksi kauppaksi, ja sinulta veloitetaan jokaisesta.
Kuvittele nyt, että päätät ostaa näiden viiden yrityksen osakkeet 1 000 dollarilla. Tätä varten sinulla on 50 dollaria kaupankäyntikustannuksia - olettaen, että palkkio on 10 dollaria - mikä vastaa 5: tä prosenttia 1 000 dollaristasi. Jos sijoittaisit 1 000 dollaria kokonaan, tilisi vähenee 950 dollariin kaupankäyntikustannusten jälkeen. Tämä tarkoittaa 5%: n tappiota ennen kuin sijoituksillasi on edes mahdollisuus ansaita.
Jos myyt nämä viisi osaketta, aiheudut jälleen jälleen kauppojen kustannukset, jotka olisivat vielä 50 dollaria. Edestakaisen matkan (ostaminen ja myynti) tekeminen näillä viidellä osakkeella maksaa sinulle 100 dollaria tai 10% alkuperäisestä talletussummastasi, joka on 1 000 dollaria. Jos sijoituksesi eivät ansaitse tarpeeksi kattamaan tämän, olet menettänyt rahaa astuessasi ja poistuttaessasi positioita.
Sijoitusrahastojen kuormitukset (maksut)
Sijoitusrahaston hankkimismaksujen lisäksi tämän tyyppiseen sijoitukseen liittyy myös muita kustannuksia. Sijoitusrahastot ovat ammattimaisesti hoidettuja sijoittajarahastojen ryhmiä, jotka sijoittavat keskittyneellä tavalla, kuten Yhdysvaltojen suuryritykset.
Sijoittajalle maksetaan monia palkkioita sijoitettaessa rahastoihin. Yksi tärkeimmistä huomioitavista palkkioista on hallinnointikustannussuhde (MER), jonka johtoryhmä veloittaa vuosittain rahaston varojen lukumäärän perusteella. MER vaihtelee välillä 0, 05% - 0, 7% vuodessa ja vaihtelee rahastolajin mukaan. Mutta mitä korkeampi MER, sitä enemmän se vaikuttaa rahaston kokonaistulokseen.
Saatat nähdä useita myyntimaksuja, joita kutsutaan kuormiksi, kun ostat sijoitusrahastoja. Jotkut ovat etuosakuormit, mutta näet myös tyhjiä ja takaosan latauksia. Varmista, että ymmärrätkö, onko harkittavalla rahastolla myyntikuorma ennen sen ostamista. Katso välittäjäsi luettelo tyhjistä rahastoista ja ei-transaktiomaksuista, jos haluat välttää nämä ylimääräiset kulut.
Alkuperäisen sijoittajan kannalta sijoitusrahastojen palkkiot ovat tosiasiallisesti etuna verrattuna osakepalkkioihin. Syynä tähän on se, että palkkiot ovat samat riippumatta sijoitetusta summasta. Siksi niin kauan kuin täytät tilin avaamisen vähimmäisvaatimuksen, voit sijoittaa sijoitusrahastoon jopa 50 dollaria tai 100 dollaria kuukaudessa. Tätä termiä kutsutaan dollarin kustannusten keskiarvona (DCA), ja se voi olla hyvä tapa aloittaa sijoittaminen.
Monipuolista ja vähennä riskejä
Monipuolistamista pidetään ainoana ilmaisena lounaana sijoittamisessa. Lyhyesti sanottuna, sijoittamalla erilaisiin omaisuuseriin, vähennät riskiä, että yhden sijoituksen tuotto vahingoittaa vakavasti kokonaissijoituksen tuottoa. Voisit ajatella sitä taloudellisena ammattikielenä sille, että "älä laita kaikkia munia yhteen koriin".
Hajauttamisen kannalta suurin vaikeus tämän toteuttamisessa on sijoitukset varastoihin. Kuten aikaisemmin mainittiin, lukuisiin osakkeisiin sijoittamisen kustannukset voivat olla haitallisia salkkuun. 1000 dollarin talletuksella on melkein mahdotonta olla hyvin hajautettua salkkua, joten huomaa, että joudut ehkä investoimaan yhdestä tai kahdesta yrityksestä (enintään). Tämä lisää riskiäsi.
Tässä keskitytään sijoitusrahastojen tai pörssiyhtiöiden (ETF) suurimpaan hyötyyn. Molemmilla arvopapereilla on yleensä suuri määrä osakkeita ja muita sijoituksia rahastossa, mikä tekee niistä monipuolisempia kuin yksi osake.
Pohjaviiva
Sijoittaa on mahdollista, jos aloitat vain pienellä summalla. Se on monimutkaisempaa kuin vain oikean sijoituksen valitseminen (ominaisuus, joka on sinänsä tarpeeksi vaikeaa), ja sinun on oltava tietoinen rajoituksista, joita kohtaat uudena sijoittajana.
Sinun on tehtävä kotitehtäväsi löytääksesi talletuksen vähimmäisvaatimukset ja verrataksesi palkkioita muihin välittäjiin. Todennäköisesti et voi ostaa kustannustehokkaasti yksittäisiä osakkeita ja monipuolistaa silti pienellä määrällä rahaa. Sinun on myös tehtävä valinta, jonka välittäjän kanssa haluat avata tilin.
