Sisällysluettelo
- Rahastojen mekaniikka
- Rahaston takaisinmaksu: Maksut
- Muita vaihtoehtoja
- Pohjaviiva
Rahastot 101
Jos olet kuullut rahastoista, mutta et tiedä mitä ne ovat tai miten ne toimivat, et ole yksin. Monet ihmiset tietävät vain yhden avaintiedon rahastoista: erittäin varakkaat perustavat heidät tapana suojata merkittävien rahasummien siirtämistä perheelle, ystäville tai yhteisöille (esimerkiksi hyväntekeväisyysjärjestöille) kuolemansa jälkeen.
Kuitenkin vain osa perinteisestä viisaudesta on totta. Rahastot on suunniteltu antamaan henkilölle rahaa edelleen hyödylliseksi hyvin kuollessaan, mutta rahastot eivät ole hyödyllisiä vain erittäin korkean nettoarvon omaisille henkilöille. Keskiluokan ihmiset voivat käyttää myös sijoitusrahastoja, ja niiden perustaminen ei ole täysin taloudellisessa paikassa.
Rahastoyhtiön perustaminen, jos et ole rikas
Avainsanat
- Rahastot on suunniteltu siten, että ihmisen rahat voivat olla hyödyllisiä edelleen katoaessaan. Voit sijoittaa rahaa, osakkeita, kiinteistöjä tai muita arvokkaita varoja luottamukseesi. Koska se on peruuttamaton, sinulla ei ole mahdollisuutta purkaa myöhemmin rahastoa. Kun sijoitat varat luottamukseen, ne eivät ole enää sinun. Perinteinen peruuttamaton luottamus maksaa todennäköisesti vähintään muutaman tuhannen dollarin ja voi maksaa paljon enemmän.
Rahastojen mekaniikka
Tarkastellaan esimerkkiä ymmärtääksesi miten rahasto toimii. Olet työskennellyt kovasti koko elämäsi ja rakentanut mukavan säästötyynyn. Tiedät, että joskus tulevaisuudessa katoavat, ja haluat, että ansaitut ansaitsemasi säästöt menevät rakastamasi ihmisille tai hyväntekeväisyysjärjestöille tai syille, joihin uskot.
Entä entä rakkaimmat, jotka eivät ole yhtä taloudellisesti taitavia kuin sinä? Saatat olla huolestunut siitä, että jätät heille kertakorvauksen, koska he saattavat käyttää sitä vastuuttomasti. Lisäksi saatat jopa haluta nähdä rahasi siirrettävän seuraaville sukupolville. Jos näin tunnet, sinun pitäisi perustaa elävä peruuttamaton rahasto. Tämän tyyppinen luottamus voidaan perustaa aloittamaan varojen hajauttaminen, kun tietyt ehdot täyttyvät. Ei ole mitään ehtoa, että et voi olla elossa, kun se tapahtuu.
Voit sijoittaa luottamuksesi käteisellä, varastossa, kiinteistöllä tai muulla arvokkaalla omaisuudella. Tapaat asianajajan ja päätät edunsaajista ja asetat ehdot. Ehkä sanot, että edunsaajat saavat kuukausimaksun, voivat käyttää varoja vain koulutus-, vamman tai vammaisuuden aiheuttamiin kuluihin tai kodin hankintaan. Se on rahasi, joten päätät päättää.
Vaikka luottamus on peruuttamaton, rahat eivät ole sitä saavan omaisuutta. Tämän vuoksi taloudellista tukea hakevan lapsen ei tarvitse vaatia näitä varoja omaisuutena. Tämän seurauksena ei ole vaikutusta tarpeisiin perustuvan taloudellisen tuen saamiseen. Luottaja voi myös perustaa rahastoja tuleville lapsisukupolville, jolloin luottamus on pysyvä perintö määräämättömälle lukumäärälle sukupolvia.
Koska se on peruuttamaton, sinulla ei ole mahdollisuutta purkaa myöhemmin rahastoa. Kun sijoitat varat luottamukseen, ne eivät ole enää sinun. He ovat toimitsijamiehen hoidossa. Toimitsijamies on pankki, asianajaja tai muu tätä tarkoitusta varten perustettu yhteisö.
Koska omaisuus ei ole enää sinun, sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa varoista tehdystä rahasta. Lisäksi asianmukaisella suunnittelulla omaisuus voidaan vapauttaa kiinteistö- ja lahjaveroista. Nämä verovapautukset ovat ensisijainen syy siihen, että jotkut ihmiset perustivat peruuttamattoman luottamuksen. Jos sinä luottamuksenantaja (luottamushenkilö) on korkeammassa tulovero-osassa, peruuttamattoman luottamuksen perustaminen antaa sinun poistaa nämä varat nettovarallisuudestasi ja siirtyä alempaan veroluokkaan.
Rahaston takaisinmaksu: Maksut
Luottamuksen perustamisessa on joitain haittapuolia. Suurin haittapuoli on asianajajapalkkiot. Ajattele luottamusta ihmisenä verolain silmissä. Tämän uuden henkilön on maksettava veroja, ja luottamusmekanismi on kirjoitettava poikkeuksellisen yksityiskohtaisesti. Jotta se olisi mahdollisimman verotehokas, se on valmistettava jonkun verran, jolla on paljon erikoistunutta juridista ja taloudellista tietämystä. Luottamusasianajajat ovat kalliita. Perinteinen peruuttamaton luottamus maksaa todennäköisesti vähintään muutaman tuhannen dollarin ja voi maksaa paljon enemmän.
Muita vaihtoehtoja
Tahto: Testauksen kirjoittaminen maksaa paljon vähemmän rahaa, mutta omaisuudellesi maksetaan enemmän veroja ja ehdot voidaan helposti riitauttaa testamenttina kutsutussa prosessissa. Lisäksi sinulla ei ole niin paljon hallintaa omaisuuden käytöstä. Jos testamentti riitautetaan, asianajajan palkkiot voisivat syödä suuren osan rahaa, jonka halusit nähdä, käytetyn tavalla, joka hyödyttäisi muita.
UGMA / UTMA: n säilytystilit: Samoin kuin 529: n yliopistosäästösuunnitelma, tämäntyyppiset tilit on suunniteltu sijoittamaan rahaa säilytystilille, joiden avulla henkilö voi käyttää varoja koulutukseen liittyviin kuluihin. Voit käyttää tällaista tiliä lahjoittaaksesi tietyn summan enimmäislahjaveroon tai rahaston enimmäismäärään verovelvoitteesi pienentämiseksi varaamalla varat, joita voidaan käyttää vain koulutukseen liittyviin kuluihin.
UGMA / UTMA säilytystilien ja 529-suunnitelmien haittapuolia on, että edunsaaja voi olla läsnä yliopistossa, mutta käyttää näitä varoja muihin kuluihin, jotka eivät ole sinun hallinnassasi. Lisäksi alaikäisen säilytystilillä olevaa rahasummaa pidetään omaisuuseränä, ja se voi tehdä heistä kelvottomia vastaanottamaan tarpeisiin perustuvaa taloudellista tukea.
Pohjaviiva
Niille, joilla ei ole suurta nettovarallisuutta, mutta jotka haluavat jättää rahaa lapsille tai lastenlapsille ja hallita rahan käyttöä, luottamus voi olla oikea sinulle; se ei ole vain korkean nettoarvon omaavien henkilöiden käytettävissä, ja se tarjoaa tavan luottamushenkilöille suojata omaisuuttaan kauan sen jälkeen, kun se on siirretty.
