Voit siirtää kelvolliset muuttuvat eläkkeet - ne, jotka on perustettu ennen veroja ennen dollaria - perinteiseen IRA: han. Työnantajat perustavat usein päteviä eläkkeitä työntekijöidensä puolesta osana eläkesuunnitelmaa.
Ei-kelpoiset muuttuvat eläkkeet - ne, jotka on vahvistettu verojen jälkeisillä dollareilla - eivät ole oikeutettuja siirtymiseen perinteiseen IRA: hon, mutta voit siirtää ne muun tyyppisiin pätemättömiin tileihin.
Muuttuvien eläkkeiden ominaisuudet
Muuttuva annuiteetti on sijoitusväline, jolla on joitain henkivakuutuksen etuja. Nämä tuotteet ovat suosittuja eläkesuunnittelussa, koska ne tarjoavat veroihin lykkättävää kasvua ja tiettyjä takuita pääomalle, tulevia tuloja ja perillisten kuolemaetua.
Muiden sijoitustuotteiden tavoin muuttuva annuiteetti voidaan pitää joko verotettavalla tilillä tai veroetuisissa eläkejärjestelyissä. Muuttuvan annuiteetin sisällä olevat varat voidaan jakaa alatilille, jotka ovat samanlaisia kuin sijoitusrahastot, osallistumiseen osake- tai joukkovelkakirjamarkkinoille. Yhdessä takuutulojen ainutlaatuisen edun kanssa annuiteettisopimukset ovat hyödyllisiä eläkkeen korvikkeena tai lisäksi monille säästäjille.
Annuiteetin kääntäminen IRA: lle
Useat työnantajan eläkesuunnitelmat, erityisesti julkisella sektorilla, ovat muuttuvan annuiteettisopimuksen muodossa, kuten 457 tai 403 (b). Kun ihmiset vaihtavat työpaikkaa, he voivat silti siirtää yhden näistä verisuojatuista eläkemaksuista perinteiselle IRA: lle verovapaasti.
Sinulla on myös mahdollisuus siirtää nämä varat Roth IRA: lle, vaikka verot maksetaan muunnetusta kokonaismäärästä.
Työpaikan ulkopuolelta ostettavat muuttuvat annuiteetit voidaan myös siirtää toiseen kelpoiseen eläkkeeseen 1035-vaihtokaupan kautta. Tämä ei ole verovelvollinen siirto, jota käytetään usein pääsyyn uuteen annuiteettisopimukseen, jolla on erilaisia sijoitusvaihtoehtoja, parempia ratsastajia tai pienemmät kulut. Niin kauan kuin varat pysyvät kelvollisina, veroja ei aiheudu.
