Missä tahansa hyvissä tai huonoissa talouksissa kaiken kokoisilla yrityksillä on mahdollisuus epäonnistua. Mutta mitä tapahtuu työnantajan tukemille vakuutusetuille, kun yrityksesi ilmoittaa konkurssista?
Työnantajapohjainen vakuutus
Ensinnäkin nopea päivitys: Työnantajapohjainen vakuutussuunnitelma on työnantajan ja vakuutusyhtiön välinen sopimus tarjota kattavuus koko henkilöstölle ryhmänä. Työntekijät voivat ostaa vakuutuksen ryhmäsuunnitelman kautta suorittamalla tarvittavat paperityöt ja ottamalla vakuutusmaksut automaattisesti vähennettynä heidän palkastaan. Työnantajien tarjoamia vakuutuksia on monen tyyppisiä - joista yleisimpiä ovat terveys, henki ja vammaisuus. Jotkut työnantajat tarjoavat ilmaisia vakuutustyyppejä tapana rekrytoida ja pitää työntekijöitä.
Minkä tyyppinen konkurssi?
Luku 11 Konkurssi
Jos työnantajasi jättää luvun 11 konkurssin, mutta pidät työsi, saatat pystyä pitämään ryhmävakuutuksesi. Yhtiö voi kuitenkin pudottaa työntekijävakuutuksensa, lyhentää työntekijöiden työaikaa tai lomauttaa ihmisiä. Katsotaanpa miten vakuutusturvaan voi vaikuttaa näissä tilanteissa:
Sairausvakuutus: Jos työpaikkasi työllistää vähintään 20 henkilöä ja olet lomautettu tai työsuhteesi muutokset aiheuttavat vakuutusturvan menettämisen, sinä ja huollettaviasi pystyt edelleen säilyttämään nykyisen vakuutuksesi COBRA: n (Konsolidoitu omnibus-budjetin täsmäytyslaki). Varmista, että työnantajasi tarjoaa vaihtoehdon, jonka avulla saat henkilökohtaisia terveysvakuuksia yritykseltä, jos menetät ryhmäsuunnitelmaedut.
COBRA-ryhmässä ryhmäsairausvakuutusturvaa voidaan pitää jopa 18 kuukautta. Joudut kuitenkin maksamaan sekä palkkion osan - jonka olet saattanut maksaa palkkionpidätyksen perusteella - että työnantajan osan kuukausimaksusta, plus 2%: n maksun. 18 kuukauden kuluttua COBRA päättyy useimmissa osavaltioissa ja joudut hankkimaan uuden sairausvakuutusturvan - joko uuden työnantajan kautta, ostamalla uuden henkilökohtaisen suunnitelman tai liittymällä puolisosi suunnitelmaan. (Jotkut valtiot pidentävät COBRAa 36 kuukauteen.)
Jos työnantaja päättää luopua sairausvakuutuksesta luvun 11 konkurssihakemuksen seurauksena, menetät sairausvakuutuksesi. Et voi jatkaa kattavuutta COBRA: n kautta, koska ryhmäsuunnitelmaa ei enää ole. Työnantajan on ilmoitettava sinulle 60 päivää ennen vakuutuksen päättymistä. Tuona aikana sinun pitäisi saada "todistus luotettavasta kattavuudesta", jota tarvitset uuden vakuutuksen hakemiseen.
Henki- ja vammavakuutus: Jos sinulla on henkivakuutus tai vammaisuus työn kautta ja menetät vakuutuksen joko siksi, että työsi on muuttunut tai poistettu, tai yritys peruuttaa ryhmäsuunnitelmansa, keskustele vakuutusjärjestelmänvalvojan kanssa selvittääksesi, voitko siirtää ryhmäkäytäntösi yksittäiseen käytäntöön.
Luku 7 Konkurssi
Jos yrityksesi tai työnantajasi jättää luvun 7 konkurssin, menetät kaikenlaisen työnantajapohjaisen ryhmävakuutuksen, koska näitä suunnitelmia ei enää ole.
Heti kun huomaat, että yrityksesi jättää luvun 7 konkurssin, tarkista kaikki maksamatta olevat korvausvaatimukset, jotka olet lähettänyt. Jos näitä vaatimuksia ei makseta ennen yrityksen sulkemista, joudut ehkä toimittamaan "todisteen vaatimuksista" konkurssiin.
Muuntaminen ryhmästä yksilölliseksi kattavuudeksi
Jotkut vakuutusyhtiöt antavat sinun muuntaa peruutetusta ryhmäsuunnitelmasta yksittäiseen suunnitelmaan. Tyypillisesti sinun ei tarvitse antaa mitään lisätietoja haettaessa yksittäistä vakuutusta. Joudut kuitenkin suorittamaan jonkin verran paperityötä ja kattamaan palkkion kokonaismäärät.
Henkilökohtaiseen vakuutukseen siirtymiseen liittyvät säännöt vaihtelevat valtiosta riippuen, joten sinun on otettava yhteys valtion vakuutusyhdistykseen. Siellä on pieni aikaikkuna, jolloin sinulla on oikeus muuntaa ryhmästä yksilölliseen suunnitelmaan, joten muista arkistoida paperit ajoissa. Muista myös, että jotkut kattavuustasot saattavat muuttua yksittäisen suunnitelman kanssa, joten suunnittele eteenpäin yllätysten välttämiseksi.
Pohjaviiva
Yrityksen konkurssi voi merkitä merkittäviä muutoksia vakuutusturvaasi riippumatta siitä, pidätkö työsi tai työpaikkasi sammuu. Jos olet huolestunut yrityksesi taloudellisesta tilanteesta ja haluat tietää kuinka konkurssi voi vaikuttaa sinuun, tarkista nykyinen vakuutusturvasi. Opi mitä vaihtoehtoja sinulla olisi, jotta voit jatkaa nykyisen suojan nauttimista ryhmän kattavuussuunnitelmien kautta työssä.
