Luottopisteesi on yksi taloudellisen terveyden tärkeimmistä mittareista. Se kertoo lainanantajille yhdellä silmäyksellä, kuinka vastuullisesti käytät luottoa. Mitä parempi pistemäärä, sitä helpompaa saatat löytää sen hyväksyttäväksi uusille lainoille tai luottolimiiteille. Korkeampi luottotulos voi myös avata oven alhaisimpiin korkoihin, kun lainaat.
Jos haluat parantaa luotto-pisteet, voit tehdä monia yksinkertaisia asioita. Se vie vähän vaivaa ja tietysti jonkin aikaa. Tässä on vaiheittainen opas parempien luottotulosten saavuttamiseksi.
Avainsanat
- Voit parantaa luottotulostasi tekemällä joitain yksinkertaisia ohjeita.Aluksi maksat laskut ajoissa.Maksa luottokorttisi saldot pitääksesi luottoasteesi alhaisella tasolla.Älä sulje vanhoja luottokorttitilejä tai hae liikaa uudet.
1. Tarkista luottotiedot
Luoton parantamiseksi auttaa tietämään, mikä saattaa toimia eduksesi (tai sinua vastaan). Siellä luottohistoriasi tarkistetaan.
Vedä kopio luottoraportistasi kolmelta suurelta kansalliselta luottotoimistolta: Equifax, Experian ja TransUnion. Voit tehdä sen ilmaiseksi kerran vuodessa virallisen AnnualCreditReport.com-sivuston kautta. Tarkista sitten jokainen raportti nähdäksesi, mikä auttaa tai voi vahingoittaa pisteet.
Tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa korkeampaan luotto-pistemäärään, ovat ajallaan suoritettujen maksujen historia, luottokorttien alhaiset saldot, yhdistelmä erilaisia luottokortti- ja lainatilejä, vanhemmat luottorajat ja minimaaliset tiedustelut uutta luottoa varten. Maksujen viivästyminen tai maksamatta jättäminen, korkeat luottokorttitaseet, perinnät ja päätökset voivat olla merkittäviä luotto-pisteiden vähentäjiä.
Tarkista luottoraportistasi virheitä, jotka voivat vetää pisteet alas, ja kiistä kaikki havaitsemasi tiedot, jotta ne voidaan korjata tai poistaa tiedostostasi.
2. Hanki kahva laskuihin
FICO-luottoluokituksia käyttää yli 90% parhaista lainanantajista, ja ne koostuvat viidestä erillisestä tekijästä:
- Maksuhistoria (35%) Luoton käyttö (30%) Luottotilien ikä (15%) Luottojen sekoitus (10%) Uudet luottotiedustelut (10%)
Kuten huomaat, maksuaikahistorialla on suurin vaikutus luottotulokseesi. Siksi esimerkiksi on parempi, että maksetut velat, kuten vanhat opintolainat, pysyvät ennallaan. Jos maksoit velat vastuullisesti ja ajallaan, se toimii sinun eduksesi.
Joten yksinkertainen tapa parantaa luotto-pisteet on välttää maksuviivästykset hinnalla millä hyvänsä. Joitakin vinkkejä tämän tekemiseen ovat:
- Luodaan joko paperinen tai digitaalinen arkistointijärjestelmä kuukausittaisten laskujen seuraamiseksiMääräajan hälytysten asettaminen, jotta tiedät, milloin lasku on tulossaLaksemaksujen suorittaminen pankkitililtäsi
Toinen vaihtoehto on veloittaa kaikki (tai niin monta kuin mahdollista) kuukausimaksut luottokortilta. Tämä strategia edellyttää, että maksat saldo kokonaisuudessaan kuukausittain korkojen välttämiseksi. Tämän reitin käyttäminen voisi yksinkertaistaa laskujen maksuja ja parantaa luotto-pisteitäsi, jos se johtaa ajallaan suoritettuihin maksuihin.
Käytä luottokorttia parantaaksesi luottotulosasi
3. Tavoitteena on 30% tai vähemmän luoton käyttö
Luoton käyttö viittaa siihen osaan luottolimiitistä, jota käytät milloin tahansa. Maksuhistorian jälkeen se on toiseksi tärkein tekijä FICO: n luottotuloslaskelmissa.
Yksinkertaisin tapa pitää luottokäytöksesi hallussaan on maksaa luottokorttisaldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi. Jos et voi aina tehdä niin, hyvä nyrkkisääntö on, että kokonaistaseesi on enintään 30% kokonaisluottorajasta. Sieltä voit työskennellä sekoittamalla se jopa 10%: iin tai vähemmän, mikä pidetään ihanteellisena luottopisteesi parantamiseksi.
Käytä luottokorttisi korkean saldon hälytysominaisuutta, jotta voit lopettaa uusien maksujen lisäämisen, jos luotonkäyttöaste on liian korkea.
Toinen tapa parantaa luoton käyttöastetta: Pyydä luottorajan korotusta. Luottorajan nostaminen voi auttaa luoton käyttöä, kunhan saldosi ei kasva samanaikaisesti.
Useimpien luottokorttiyhtiöiden avulla voit pyytää luottorajan korottamista verkossa. sinun täytyy vain päivittää kotitalouden vuositulot. Se on mahdollista hyväksyä korkeammalle rajalle alle minuutissa. Voit myös pyytää luottorajan korottamista puhelimitse.
4. Rajoita uusia luotto- ja kovia kyselyjä koskevia pyyntöjäsi
Luottohistoriaasi voi olla kahden tyyppisiä tutkimuksia, joihin viitataan usein "kovina" ja "pehmeinä". Tyypillinen pehmeä tiedustelu voi sisältää oman luottoasi tarkistamisen, potentiaaliselle työnantajalle luvan antamisen tarkistaa luottoasi, tarkistukset, jotka tekevät rahoituslaitokset, joiden kanssa jo harjoitat liiketoimintaa, ja luottokorttiyhtiöt, jotka tarkistavat tiedostosi selvittääksesi, haluavatko ne lähettää sinulle ennakolta hyväksyttyä luottotarjoukset. Pehmeät tiedustelut eivät vaikuta luottopisteisiisi.
Vaikeat tiedustelut voivat kuitenkin vaikuttaa luottotulokseesi - haitallisesti - muutamasta kuukaudesta kahteen vuoteen. Vaikeita tiedusteluja tapahtuu, kun haet uutta luottokorttia, asuntolainaa, autolainaa tai muunlaista uutta luottoa. Satunnaisella kovalla tiedustelulla ei todennäköisesti ole paljon vaikutusta. Mutta monet heistä lyhyessä ajassa voivat vahingoittaa luotto-pisteet. Pankkien mielestä se tarkoittaa sitä, että tarvitset rahaa, koska sinulla on taloudellisia vaikeuksia ja siksi olet suurempi riski. Jos yrität parantaa luotto-pisteet, voi olla parasta välttää uuden luoton hakeminen hetkeksi.
5. Hyödynnä ohut luotto-tiedosto
Ohuen luottotiedoston saaminen tarkoittaa, että sinulla ei ole tarpeeksi luottohistoriaa raportissa luottopisteiden luomiseksi. Arviolta 62 miljoonalla amerikkalaisella on tämä ongelma. Onneksi on olemassa tapoja, joilla voit lihottaa ohuen luottotiedoston ja ansaita hyvät luottotiedot.
Yksi on Experian Boost. Tämä suhteellisen uusi ohjelma kerää taloudellisia tietoja, joita ei normaalisti ole luottotiedotteessa, kuten pankkihistoriaasi ja apumaksujasi, ja sisällyttää ne Experian FICO -luottotietopisteeseesi. Se on ilmainen käyttää ja on suunniteltu ihmisille, joilla ei ole luottoa tai on rajoitetusti ja joilla on positiivinen historia maksaa muut laskunsa ajoissa.
UltraFICO on samanlainen. Tämä ilmainen ohjelma käyttää pankkihistoriaasi FICO-pistemäärän luomiseen. Asioita, jotka voivat auttaa, ovat säästötyyny, pankkitilin ylläpito ajan myötä, laskujen maksaminen pankkitililtäsi ajallaan ja tililimiittien välttäminen.
Kolmas vaihtoehto koskee vuokralaisia. Jos maksat vuokraa kuukausittain, on olemassa useita palveluita, joiden avulla voit saada hyvitystä ajallaan suoritetuista maksuista. Esimerkiksi Rental Kharma ja RentTrack ilmoittavat vuokramaksusi luottolaitoksille puolestasi, mikä puolestaan voi auttaa pisteet. Huomaa, että vuokramaksujen ilmoittaminen voi vaikuttaa vain VantageScore-luottotuloisiisi, ei FICO-pisteisiisi. Jotkut vuokrausraportointiyritykset perivät maksun tästä palvelusta, joten lue yksityiskohdat tietääksesi mitä saat ja mahdollisesti maksat.
6. Pidä vanhat tilit avoimina ja käsittele rikkoutumisia
Luotto-ikäsi osuus luotto-pisteestäsi tarkastelee kuinka kauan sinulla on ollut luottorajasi. Mitä vanhempi keskimääräinen luotto-ikäsi, sitä edullisemmin saatat näyttää lainanantajalle.
Ja jos sinulla on rikkonut tilit, veloitukset tai perintätilit, ryhdy toimenpiteisiin näiden ratkaisemiseksi. Jos sinulla on tili, jolla on esimerkiksi useita viivästyneitä tai maksamatta jääneitä maksuja, saada kiinni erääntyneestä summasta, sitten laatia suunnitelma tulevien maksujen suorittamiseksi ajallaan. Tämä ei poista viivästyneitä maksuja, mutta se voi parantaa maksuhistoriaasi etenemällä.
7. Käytä luottoseurantaa seurataksesi edistymistäsi
Luotonvalvontapalvelut ovat helppo tapa nähdä, kuinka luottopisteesi muuttuvat ajan myötä. Nämä palvelut, joista monet ovat ilmaisia, seuraavat luottotiedotteesi muutoksia, kuten maksettu tili tai uusi avattu tili. Ne antavat sinulle pääsyn myös ainakin yhteen Equifaxin, Experianin tai TransUnionin luottotuloksista, jotka päivitetään kuukausittain.
Luottojen seuranta voi myös auttaa estämään henkilöllisyysvarkauksia ja petoksia. Jos esimerkiksi saat ilmoituksen, että uuteen luottokorttitiliin on ilmoitettu luottotiedostossasi, jota et muista avaamisesta, voit ottaa yhteyttä luottokorttiyhtiöön ilmoittaakseen epäillyistä petoksista.
Pohjaviiva
Luotto-osuutesi parantaminen on hyvä tavoite, etenkin jos aiot hakea lainaa merkittävän oston, kuten uuden auton tai kodin, tekemistä varten. Voi kestää useita viikkoja, ja joskus useita kuukausia, jotta havaitset huomattavan tuloksen pisteet, kun aloitat toimenpiteiden muuttamiseksi. Mitä nopeammin aloitat luottotietojesi parantamisen, sitä nopeammin näet tuloksia.
