Ihanteellisessa suhteessa taloudellinen neuvonantajasi on tyytyväinen siihen, mitä maksat. Mutta entä jos tunnet maksavasi liikaa? Talousneuvojat eivät halua veloittaa niin paljon, että he ajavat yritystä pois, mutta he eivät halua veloittaa niin vähän, että heidän palvelunsa eivät näytä arvokkailta. Tässä on katsaus siihen, mitä sinun pitäisi maksaa taloudellisesta neuvonnasta ja sijoitusten hallinnasta, mitä sinun pitäisi hankkia tästä hinnasta ja kuinka voit maksaa vähemmän siitä.
Odotetut kustannukset
Ammattitalousneuvojan palveluiden keskimääräinen palkkio on 1, 02% hallinnoitavista varoista vuosittain miljoonan dollarin tilillä (toimialan keskimääräinen palkkio on 0, 95% ja se laskee tilisi koosta riippuen). nettovarallisuushenkilöt, asianmukainen maksu voi kuitenkin olla alhaisempi. "Kohtuullinen maksu olisi 1% 1 miljoonalla dollarilla, laskettu 0, 50%: lla 10 miljoonalla dollarilla ja 0, 10% sen jälkeen", sanoo Ryan T. O'Donnell, CFP, varainhoitaja ja O'Donnell-ryhmän perustajakumppani Chicossa, Kalifornia. Toisin sanoen asiakkaiden odotetaan maksavan enintään 50 000 dollaria 10 miljoonan dollarin tilillä, hän sanoo.
Verkko-neuvonantajat ovat osoittaneet, että kohtuullinen maksu vain rahankäytöstä on noin 0, 25% - 0, 30% varoista, joten jos et halua neuvoja mistään muusta, se on kohtuullinen maksu, O'Donnell sanoo. Neuvonantajan tulisi kyetä selittämään, kuinka hän lisää arvonlisäveron määrää, joka veloitetaan edellä mainittujen korkojen yläpuolella. Toimiiko neuvonantaja esimerkiksi henkilökohtaisena talousjohtajaksesi ja auttaa vero- tai kiinteistösuunnittelussa? Arvioiko hän omaisuuden suojaamisesta sitä, missä olet haavoittuvainen? Vai auttaako neuvoja sinua varmistamaan, että hyväntekeväisyyslahjoillasi on suurempi vaikutus? Tuon tason tasot menevät rahanhallinnan lisäksi varallisuudenhoidon kasvavaan valtakuntaan.
"Odotettaisiin maksaa enemmän aktiivisesti hoidetuista salkkuista", sanoo David P. Sims, hyväksytty tilintarkastaja ja rekisteröity sijoitusneuvoja Virginiassa sijaitsevassa RidgeHaven Capital LLC: ssä. "Jos sijoitusneuvoja panostaa enemmän markkinoiden lyömiseen, asiakkaiden odotetaan maksavan korkeamman palkkion hallinnoitavista varoista."
Se, että voit maksaa ylimääräistä aktiivisesta hallinnosta, ei kuitenkaan tarkoita, että sinun pitäisi. Vanguard-tutkimuksen mukaan "aktiiviset rahastonhoitajat ryhmänä ovat menestyneet ilmoitettujen vertailuarvojensa suhteen useimmissa tarkastelluissa rahastokategorioissa ja ajanjaksoissa". Paljon muita viimeaikaisia tutkimuksia on samanlaisia. Siitä huolimatta Vanguardin raportissa tunnustetaan, että "erittäin lahjakas aktiivinen johtaja, jolla on todistettu filosofia, kurinalaisuus ja prosessi ja kilpailukykyisin kustannuksin, voi tarjota mahdollisuuden parempaan suorituskykyyn." Jos aiot palkata taloudellisen neuvonantajan aktiivisen toimijan kanssa Hallintastrategia, sinun olisi viisasta valita hänet erityisen huolellisesti.
Muita vältettäviä asioita ovat "suuret ennakkokuormit ja muut typerä palkkiot, jotka usein seuraavat valittujen välittäjien myymien tuotteiden mukana", sanoo Jacob Lumby, valmistunut apulaisopettaja henkilökohtaisen rahoitussuunnittelun suunnittelijassa Texas Tech Universityssä. "Nykypäivän edullisten sijoitusten maailmassa ei ole tilaa ladattuille sijoitusrahastoille tai niihin liittyville tuotteille. Palkkiot ovat yksi sijoitustoiminnan tuloksen mittareita. Matalat palkkiot antavat lisää rahaa sijoitustilillesi ja suuremman perinnön siirron."
Vastinetta rahallesi
Perinteisen 1%: n maksun vuoksi asiakkaat voivat odottaa omaisuudenhoitopalveluita ja täydellistä rahoitussuunnitelmaa, joka päivitetään vähintään vuosittain, Lumby sanoo. Jotkut yritykset tarjoavat verosuunnittelupalveluita ilman lisäkustannuksia, mutta monet yhteistyökumppanit kirjanpitoyritysten kanssa kaikista veroihin liittyvistä palveluista, jotka maksavat sinulle ylimääräisen. Sama koskee oikeudellisia palveluita, hän lisää. "Korkean netto-arvon asiakkaille, joilla on edistyneet suunnittelutarpeet, nämä maksut voivat olla arvokkaita", Lumby sanoo. "He tarvitsevat tarkat, räätälöityjä suunnitelmia, joihin osallistuu monia erilaisia ammattilaisia." Korkean nettoarvon asiakkaat ovat erittäin hienostuneita ja he ovat myös erittäin kiireisiä, O'Donnell sanoo. He eivät aio maksaa palkkioita arvosta, jota he eivät saa, mutta mielenrauha ja vähemmän stressiä voivat tehdä taloudellisen neuvonantajan palkkion kannattavaksi.
Maksa vähemmän laadukkaasta taloudellisesta neuvonnasta
Olet todennäköisesti kuullut tämän aikaisemmin, mutta paras tapa varmistaa, että saat puolueettomia taloudellisia neuvoja, jotka ovat sinun etujen mukaisia, on palkata palkkioihin perustuva neuvonantaja, ei palkkiopohjainen. Maksupohjaisilla neuvonantajilla on Simsin mukaan suurempi kannustin kasvattaa asiakkaidensa varoja. "Pitkällä tähtäimellä tämä on win-win-ratkaisu asiakkaalle ja neuvonantajalle", hän sanoo.
"Jos asiakas haluaa alentaa palkkioita partakoneiden tasolle, jotkut neuvonantajat hoitavat ETF-pohjaisia salkkuja, jotka seuraavat markkinoiden eri aloja", Sims sanoo. Tämä passiivisempi sijoitustyyli vaatii vähemmän työtä sijoitusneuvojalta.
Jos haluat työskennellä ammattitaitoisen neuvonantajan kanssa, mutta et tarvitse erittäin henkilökohtaista palvelua, Lumby ehdottaa, että tarkastellaan Vanguardin henkilökohtaista neuvonantajapalvelua, joka antaa täyden pääsyn akkreditoituun taloudelliseen neuvonantajaan, ainutlaatuisen rahoitussuunnitelman ja jatkuvan varainhoidon. 0, 3% vuosittain hoidettavista varoista (tilillä vähintään 50 000).Jos tarvitset vain salkunhoitoa, ei rahoitussuunnittelua tai neuvontaa, harkitse varainhoitopalveluita, kuten Betterment, missä palkkio on vain 0, 25% - 0, 40% varoista.
Toinen tapa maksaa vähemmän on neuvotella talousneuvojan palkkiosta. Ole valmis selittämään, miksi se on mielestäsi liian korkea ja miksi neuvonantajan on järkevää ottaa sinut asiakkaaseen vähemmän kuin mitä yritys yleensä veloittaa. Jos pidät neuvonantajasta, mutta haluat vähemmän palveluita, kuin ne yleensä tarjoavat asiakkaalle, he saattavat pystyä perustelemaan laskutuksen sinulle. Sama pätee, jos tuot heille enemmän omaisuutta kuin he yleensä hallitsevat.
Voit myös käyttää mahdollisuuden uudempaan neuvonantajaan. "Usein he tietävät, että he eivät voi vaatia huipputason dollaria, ja ovat nälkäisiä, tarvitsevat liiketoimintaa ja ovat valmiita hankaluuteen", sanoo Gary Silverman, CFP, henkilökohtaisen rahasuunnittelun perustaja Wichita Fallsissa, Teksasissa, jossa hän toimii sen rahana. sijoitusneuvojana ja rahoitussuunnittelijana. Vaikka saatat saada mitä maksat, saat todennäköisesti enemmän huomiota, sanoo Silverman, "ja uudet ihmiset tietävät yleensä olevansa hieman tietämättömiä, joten he opiskelevat ahkerasti ennen kuin antavat sinulle suosituksen." Hän lisää: "Vain siksi, että joku on tehnyt tätä kolme vuotta, ei tarkoita, että he tekevät huonompaa työtä kuin joku, joka on työskennellyt siinä kolme vuosikymmentä."
Pohjaviiva
Kun etsit uutta taloudellista neuvonantajaa tai päätät pysyä nykyisen neuvonantajan kanssa, muista, että etsit parhaan vastineen tarjoavaa neuvonantajaa, joka ei välttämättä ole sitä, joka tulee alhaisimpaan hintaan. Mieti mitä palveluja todella tarvitset ja kuinka paljon ne ovat sinulle arvokkaita, etsi sitten rahoitusneuvoja, joka sopii kriteereihisi.
