Monilla aloittavilla sijoittajilla on kaksi avainkysymystä määritettäessä, mihin sijoittaa vaikeasti ansaittuja dollareitaan: kuinka paljon käytettävissä olevaa omaisuutta tai sijoitettavia varoja on käytettävissä ja mitkä sijoitukset valitaan salkun rakentamisessa. Sen määrittäminen, kuinka paljon sijoitettavaa pääomaa jää arkipäivän elinkustannusten huomioon ottamisen jälkeen, on suhteellisen yksinkertaista useimmille henkilöille: tulot kaikista lähteistä - elinkustannukset = käytettävissä oleva tai sijoitettava pääoma. Sijoitusvälineiden valinta on täysin erilainen ehdotus.
Päästäksesi itse sijoituspeliin sinun on ensin tutkittava. Ole valmis oppimaan uutta sanastoa ja löytämään paljon neuvoja ja tietoja sijoittamisesta. Jossain vaiheessa, uudempana sijoittajana, sinun on valittava omaisuusluokka, joka parhaiten vastaa sijoitustarpeitasi. Toisin sanoen, mikä prosenttiosuus sijoitettavista varoistasi tulisi kohdistaa joukkovelkakirjalainoille osakkeiden sijasta vai joukkovelkakirjoille kiinteistöjen sijasta? Kun olet määrittänyt varojen allokoinnin, sinun on määritettävä, minkä tyyppiset sijoitustilit perustetaan: välitys- ja / tai vanhennustili. Sijoitukset ovat joko verosaatavia tai verovapaita eläketilillä, kun taas kaikki voitot ja tappiot ovat vuosittainen verotettava tapahtuma tavanomaisella välitystilillä.
Kuten olet todennäköisesti kerännyt toistaiseksi, nämä ovat vakavia taloudellisia päätöksiä, joita ei pidä tehdä kevyesti. Sijoittajille, jotka haluavat, että olisi helpompi ja kustannustehokkaampi tapa sijoittaa ja joka silti mahdollistaisi räätälöinnin, vastaus voi olla pörssiyhtiö (ETF).
Kuinka ETF: t toimivat
ETF-rahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka koostuvat osakkeista, joukkovelkakirjalainoista, hyödykkeistä tai kiinteistöomaisuudesta, joita voi ostaa päivittäin eri pörsseissä. Yksi ETF: n eduista verrattuna muihin vastaaviin sijoituksiin on korkea likviditeetti ja sisäänrakennettu hajauttaminen. Likviditeetti, joka on helppous ostaa ja myydä arvopaperi, nousee, kun ostajia ja myyjiä on useita. ETF-rahastot saattavat näyttää samanlaisilta kuin sijoitusrahastot, mutta jälkimmäiset kauppaavat harvoin niin paljon päivittäin. Lisäksi vaikka sijoitusrahastoja voi ostaa vain tietyin kellonaikoina päivällä, ETF: ää voidaan ostaa ja myydä milloin tahansa kaupantekopäivänä. Tyypillisesti ETF: t käyvät kauppaa nettovarallisuusarvon ympärillä.
Monipuolistaminen on toinen sijoitussanoma tai vuokralainen, joka on tuttu useimmille. Yleensä ETF-sijoitukset ovat hyvin hajautettuja sijoituksia, joissa on monia saman luokan omaisuuseriä tai jopa yhdistelmä osakkeita ja joukkovelkakirjalainoja. Sen seurauksena, sen sijaan, että menisit tutkimaan osakesektoreita ja suositeltavia omaisuuserien jakautumisia, löydät yksinkertaisesti sijoitustarpeitasi vastaavan ETF: n. Esimerkiksi, jos sinulla on kiinnostusta ostaa vain ETF, joka heijastaa markkinoiden kokonaisindeksejä, voit ostaa SPDR S&P 500 ETF (SPY). SPY on myös jo esipainotettu, joten suurimmat yritykset muodostavat suuremman osan sijoitusrahastosta kuin pienemmät. Tämä sisäänrakennettu ominaisuus lievittää huolta sijoitusten tasapainottamisesta yrityksen koon mukaan. (Lisätietoja: 5 syytä, miksi ETF toimii nuorille sijoittajille .)
Motive's Take on ETF
Suhteellisen uusi lapsi itse tekemästä sijoitusyksiköstä on Motif Investing. Akin ETF: lle, Motifin sijoitusvaihtoehdot ovat osakekannat, jotka heijastavat tiettyjä teemoja tai aiheita. Oletetaan esimerkiksi, että uskot puhtaan syömisen olevan tulevaisuuden tapa ja odotat sen kasvavan merkittävästi. Tämän perusteella voit valita ostoskorin, joka on erikoistunut terveellisten ja luomuruoan tuotantoon, markkinointiin, jakeluun ja myyntiin. Motiivi antaa sijoittajille mahdollisuuden rakentaa monipuolinen joukko johtavia yrityksiä, joiden odotetaan johtavan toimialoillaan. Toinen Motifin etu on erittäin alhaiset sijoituspalkkiot verrattuna vastaaviin sijoituksiin. Sijoitusrahastot veloittavat tyypillisesti vuosimaksun yhdessä kulusuhteen kanssa, kun taas ETF: stä ja motiiveista peritään vain transaktiomaksuja, ja toisin kuin sijoitusrahastoissa, ne eivät rankaise sijoittajia ennenaikaisista lunastuksista. (Lisätietoja Motifista on artikkelissa: Kuinka Motif Investments toimii: riskit ja edut .)
Pohjaviiva
Sijoittaminen voi olla pelottava tehtävä. Yleisen taloudellisen tilanteen arviointi ja sitten oikeiden sijoitusten valinta monien tekijöiden perusteella vaatii harkintaa. Pörssinoteeratut rahastot ovat hyvä valinta aloittaville sijoittajille, koska niiden kaupankäynti on helppoa, suuri likviditeetti ja suhteellisen alhaiset omistuskustannukset. ETF-rahastot ovat harkinnanvaraisia verovelvollisille sekä veroetuuksellisille tileille. Tee-se-itse-sijoitustilan toimijana Motif-sijoitus auttaa sijoittajia, joilla on maallisempi tai keskittyneempi sijoitustavoite, löytämään tiettyjä ETF: n kaltaisia aiheita, jotka sisältävät arvokkaita sijoitusvaihtoehtoja. Kaiken kaikkiaan ETF: n valitseminen keskeiseksi sijoitusvälineeksi on järkevää monille sijoittajille.
