Henkilökohtainen eläketili (IRA) voi olla hyvä paikka säästää ja kasvattaa rahaa eläkkeelle. Toisin kuin joillakin tileillä, IRA: t eivät maksa kiinteää korkoa.
IRA: t ovat sen sijaan tilejä, joilla on valitsemasi sijoitukset. Tämä tarkoittaa, että Roth IRA -tuotto riippuu tilillesi valitsemista investoinneista ja siitä, kuinka ne suorittavat.
Avainsanat
- Roth IRA: t eivät ansaitse erityistä korkoa. Sen sijaan tuotot riippuvat tililläsi olevista sijoituksista.Voit säilyttää erilaisia sijoituksia Roth IRA -laitteeseesi, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, ETF: t ja jopa kiinteistöt (mutta tarvitset itseohjautuvaa) IRA viimeksi mainitulle).Roth IRA: n säilytysyhteisö lähettää määräajoin tiliotteita, jotka korostavat tilisi ansaitsemasi kuukausittaiset tai vuosittaiset palautukset.
Roth IRA -palveluntarjoajasi lähettää sinulle kuukausittain tai vuosittain tiliotteen, joka osoittaa tilin tuotot. Ja jos sinulla on online-tili palveluntarjoajan kanssa (tai sovellus), voit tarkistaa saldosi ja muut tiedot milloin tahansa.
Silti voi olla hyödyllistä osata laskea Roth IRA -tuotto itse, jotta näet tarkalleen, mistä tuotot tulevat.
Hypoteettinen Roth IRA -salkku
Oletetaan, että avaat Roth IRA: n vuoden alussa. Tavoitteesi on säästää 5000 dollaria vuoden loppuun mennessä. Haluat sijoittaa kuukausittain. Joten jaat 5000 dollaria 12 kuukaudella ja päätät säästää 416, 67 dollaria kuukaudessa saavuttaaksesi säästötavoitteesi.
Jokaisesta tilille tekemästäsi talletuksesta 20% menee talletustodistukseen (CD), 40% sijoitusrahastoon ja 40% osakerahastoon.
Olet saavuttanut tavoitteesi ja maksat 5000 dollaria ensimmäisen vuoden loppuun mennessä. IRA-palveluntarjoajalta saamasi lausunto osoittaa, että portfoliosi tuotti 5, 88%. Mutta kuinka se keksi numeron?
Jokaisen sijoituksen tuottoprosentit
Koko ansiosi ymmärtämiseksi sinun on tutkittava jokainen tilisi sijoitus. Hypoteettiseen esimerkkiimme:
- CD-levyn tuotto on 1%. 1 000 dollarin sijoituksesi arvo on nyt 1 010 dollaria. 2 000 dollarisi korkorahastossa tuottaa 4, 2%. Sijoituksen arvo on nyt 2 084 dollaria. Osakerahaston 2000 dollaria meni melko hyvin - 10%. Sinulla on nyt 2 200 dollaria alkuperäisen 2 000 dollarin sijasta.
Nämä ovat tuottoprosentit tililläsi olevista kolmesta talletuksesta. Toistaiseksi niin hyvä. Mutta se ei vieläkään selitä sitä 5, 88% kokonaistuoton lukua.
Kuinka laskea salkun kokonaistuotto
Laskeaksesi kaikkien kolmen sijoituksen yhteisen tuoton, tee seuraava:
- Laske kokonaisinvestointisi (sijoitus). Tässä tapauksessa se on 5000 dollaria (1 000 dollaria + 2 000 dollaria + 2 000 dollaria). Laske omistuksesi kokonaisarvo. Esimerkiksi se on 5 294 dollaria (1 010 dollaria + 2 084 dollaria + 2 200 dollaria). Vähennä alkuperäinen sijoitus sijoitusten nykyarvosta. Tässä tapauksessa se on 294 dollaria (5294 - 5000 dollaria). Tämä on paluusi dollareissa . Voit saada salkun kokonaistuottoprosentin jakamalla tuotto (dollareissa) alkuperäisellä sijoituksellasi. Esimerkissämme tuotto on 0, 588 tai 5, 88% (294–50000 dollaria).
Joten siellä se on. Sieltä tuli 5, 88%: n tuotto.
12 kuukauden jakson alussa tililläsi oli 0 dollaria. Nyt vuoden lopussa sinulla on 5 294 dollaria. Mutta on tärkeää ymmärtää, että 5000 dollaria tilisi kyseisestä "kasvusta" tuli talletuksistasi - huolellisesta säästämisestäsi ja sijoittamisesta. Tämä raha puolestaan ansaitsi sinulle 294 dollaria.
On myös mielenkiintoista pohtia, kuinka jokainen sijoitus suoriutui verrattuna salkun kokonaistuottoon. Varastosijoitusrahastosi tuotti 10%, mutta koko tili tuotti vain hieman yli puolet siitä. Miksi? Muiden tilojen pienemmät tuotot toimivat hidastumisena, etenkin CD: llä (joka ansaitsi vain 1%). Hyvä asia, se muodosti vain viidenneksen salkusta. Tämä kuvaa portfolion hajauttamisen merkitystä.
Pohjaviiva
On hyvä tietää, kuinka IRA-tilisi yleensä toimii ja kuinka paljon tuottoa saat jokaisesta sijoituksesta. Tällä tavalla voit varmistaa, että Roth IRA on oikealla tiellä - ja tehdä tarvittaessa muutoksia.
