Sisällysluettelo
- Kaupparobotin nousu
- AI tavallisille sijoittajille
- Katse tulevaisuuteen
- Asiakaspalvelun automatisointi
- Jälkeenjäämisen kustannukset
Teollisesta älykkyydestä (AI) on tullut enemmän kuin pelkkä sanasto toimialoilla. Sen lähtökohta - että koneet voidaan ohjelmoida ajattelemaan ja toimimaan melkein kuin ihmiset, oppimaan jatkuvasti ja käyttämään tätä tietoa yhä monimutkaisempien ongelmien ratkaisemiseen - on jo todistettu ja tekniikka on hyvällä matkalla valtavirtaistamiseen.
Vaikka monet yritykset ovat olleet hitaita ottamaan käyttöön tekniikkaa osittain suurten toteutuskustannusten takia, AI ja syväoppiminen ilmestyvät nopeasti rahoituspalvelualalla. Taloudellisilla neuvonantajilla ja RIA: lla, joille teollisuusmuutokset ovat jo puskaneet, on suuri vaara jäädä jälkeen, jos luopuu tästä uudesta innovaatiosta.
Avainsanat
- Rahoitusala on aina omaksunut tekniikan, alkuperäisestä tarranauhasta näytöllä tapahtuvaan kauppaan ja sähköisiin markkinoihin. Nyt keinotekoinen äly (AI) on rahoituspalvelujen kärjessä, koneilla, jotka voivat ”oppia” ja mukautua Heidän omistamansa. Suurin osa nykyisin käytetystä AI: stä on Wall Streetin ammattilaisten keskuudessa, mutta alan analyytikot ennustavat, että se tulee pian tiensä vähittäiskaupan taloudelliseen neuvontatilaan.Apua asiakastuella, back-officeilla ja muilla asiakaspalveluilla on siellä, missä AI vaikuttaa eniten todennäköisesti auttaa, kun taas automatisoidut kaupankäyntijärjestelmät, kuten robo-neuvonantajat, käyttävät yleensä tavanomaisia sijoitusmalleja AI: n sijaan.
Kaupparobotin nousu
Koska Yhdysvalloissa hallinnoidaan tällä hetkellä yli 250 miljardia dollaria, erilaiset teollisuustutkimukset ennustavat, että robo-neuvonantajien hallinnoima määrä kasvaa edelleen kiihkeässä vauhdissa. Yhdessä vaiheessa monet jopa arvasivat, että robo-palvelut vähentävät tai poistavat tarpeen perinteisten neuvonantajien tarpeesta.
On selvää, että henkilöstön taloudellisen neuvonantajan katoaminen on suuresti yliarvioitu. Vaikka robo-neuvonta on häirinnyt neuvoalaa, se ei ole missään nimessä korvannut ihmisiä. Itse asiassa tekniikka on yleensä auttanut parantamaan neuvontaa.
Otetaan esimerkiksi Vanguardin tarjous, Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard-alusta on yhdistelmä robo-tekniikkaa ja ihmisneuvoja, ja se on ollut menestyksekäs varojen keräämisessä. Ja robo-sijoitusten edelläkävijä Betterment tarjoaa nyt vaihtoehtoja, joissa asiakkaat voivat olla vuorovaikutuksessa ihmisneuvojien kanssa, sekä alustan, jonka avulla ihmisneuvojat voivat käyttää Bettermentin alustaa omille asiakkailleen.
Robo-neuvonantajat eivät käytä toistaiseksi paljon AI: ta toteuttaessaan. Itse asiassa suurin osa heistä yksinkertaisesti automatisoi salkkustrategiat, jotka sopivat johonkin nykyaikaisen salkun teorian (MPT) versioon, ja rakentavat optimoituja passiivisia indeksoituja salkkuja. Tämän jälkeen he skannaavat ja tasapainottavat asiakassalkkuja jatkuvasti, mutta minkäänlainen koneoppiminen ei johda sijoitusstrategiaan. Silti nämä yritykset etsivät tapoja käyttää AI: tä parantamaan MPT: tä strategioiden, kuten älykkäiden beeta-sijoitusten, avulla.
AI on yleisempi Wall Streetillä, missä ammattitaitoiset kaupankäyntipöydät ovat käyttäneet sitä talouden ja markkinoiden mallintamiseen ja lähitulevaisuuden tapahtumien ennustamiseen. Suurtaajuuskaupankäynti (HFT) -pöydät käyttävät myös AI: tä keksimään uusia ja uusia kaupankäyntistrategioita, jotka toimivat millisekunnin mittaisena. Kun elinkeinonharjoittajat käyttävät AI: tä HFT-algoritmeissaan, kaupankäyntijärjestelmät mukautuvat yksin muuttuviin markkinaolosuhteisiin, jotka tapahtuvat ihmisen käsityksen tason alapuolella, ja usein aika, etteivät niitä käyttävät kauppiaat tai näitä robotteja rakentaneet ohjelmistosuunnittelijat oikein tiedä mitä tapahtuu päällä konepellin alla tai miksi HFT algo tekee mitä tekee!
AI tavallisille sijoittajille
Useat ETF sijoittavat AI-sektoriin (yritykset, jotka osallistuvat AI: n kehittämiseen tai käyttöön), mutta eivät käytä AI: ta portfolionsa valintaprosessissa. Varmista ennen ostamista, mitä strategiaa ETF käyttää.
"Keinotekoiset ETF: t" ovat älykkäitä ETF: iä, jotka valitsevat ja hallitsevat tietokoneohjelmat, jotka noudattavat asetettuja sääntöjä ja analysoivat rahastoja parhaiden esiintyjien löytämiseksi annettujen sääntöjen rajoissa. Vuodesta 2017 lähtien on käynnistynyt useita erilaisia älykkäitä ETF-sijoitusrahastoja, ja ne menestyvät hyvin muun rahamarkkinan kanssa. Suuri määrä osakkeita, joita he pystyvät analysoimaan, antaa heille etulyöntiaseman perinteisesti hallinnoituihin älykkäisiin ETF: iin nähden.
Yksi esimerkki on "AI-käyttöinen ETF" (NASDAQ: AIEQ). Rahaston tarjousesitteessä todetaan: "AIEQ käyttää tekoälyä analysoidakseen ja tunnistaakseen Yhdysvaltojen osakkeita, joiden uskotaan olevan suurin pääoman arvonnousu seuraavan 12 kuukauden aikana, samalla kun niiden volatiliteetti on samanlainen kuin Yhdysvaltojen kokonaismarkkinoilla. Malli ehdottaa painoja, jotka perustuvat pääoman arvonnousupotentiaali ja korrelaatio muihin yhtiöihin, joihin sisältyy 10%: n enimmäismäärä osakkeita kohden. On syytä huomata, että vaikka AIEQ luottaa voimakkaasti kvantitatiiviseen malliinsa, rahastoa hallinnoidaan aktiivisesti eikä se seuraa indeksiä."
On liian aikaista sanoa, voittavatko AIEQ: n kaltaiset AI: n tarjoamat rahastot laajemmat markkinat pitkällä tähtäimellä.
Katse tulevaisuuteen
On paljon spekulointia siitä, mitä AI: n seuraava raja siirtyy Wall Streetiltä taloudellisen neuvonnan alalle. Monet uskovat, että seuraava askel on AI: n helpottamaan paremmin neuvonantajien suhteiden hallintaa kuin tehdä puhtaasti kaupallisia päätöksiä. Esimerkiksi neuvonantaja voisi käyttää AI: tä asiakaskokouksen aikana erityisten asiakastietojen hakemiseen ja potentiaalisten suositusten mallintamiseen, mikä olisi aiemmin edellyttänyt analyytikkoryhmälle useita tunteja tai enemmän.
Vaikka monet nykypäivän rahoitussuunnitteluohjelmat tarjoavat nämä ominaisuudet, AI: n kasvu vain lisää ohjelmiston analyyttistä ja ennustavaa voimaa. Tätä täydentää AI: n syvä oppimiskyky, joka vapauttaa neuvojat joutumaan suorittamaan suuren osan rote- tai arkipäivän seuranta- ja hallinnollisista tehtävistä, jotka tällä hetkellä vievät merkittävän osan ajastaan. Esimerkiksi AI-pohjainen järjestelmä voitaisiin perustaa seuraamaan asiakasportfolioita ja lähettämään signaali neuvonantajalle, kun varaukset jäävät tiettyjen parametrien ulkopuolelle.
Vaikka AI voisi mahdollisesti eliminoida joitain ihmisneuvojien tai tukihenkilöstön tehtäviä, AI: n analyyttiset valmiudet johtavat todennäköisesti myös erikoistuneempien, tulkitsevien roolien kasvuun. Keinotekoisen älykkyyden käyttöönotto vapauttaa neuvonantaja-aikaa enemmän asiakaslähtöisiä toimintoja: On epätodennäköistä, että neuvonantajat haluavat koskaan antaa vain antaa heidän järjestelmiensä sylkeä tietoja ja analyysejä suoraan asiakkaalle ilman, että tätä tulosta tarkastellaan.
Asiakaspalvelun automatisointi
On todennäköistä, että monet asiakkaidesi kyselyistä ovat kysymyksiä, jotka AI-ohjattu avustaja voi käsitellä asettamasi parametrien ohjaamana. Tämä virtuaaliassistentti voisi suorittaa analyysin asiakkaan kysymyksestä ja tarjota joitain ehdotettuja vaihtoehtoja, joita voit tarkistaa ja keskustella.
Tämä järjestelmä voitaisiin asettaa siten, että asiakkaasi taloudellista kuvaa analysoidaan jatkuvasti ja ehdotetaan vaihtoehtoja asiakkaan tilanteen kehittyessä. Ehkä heillä on laina, joka voidaan rahoittaa uudelleen, tai verolaissa on tapahtunut äskettäin muutos, joka laukaisee järjestelmän tarkistamaan vaikutus automaattisesti kaikkiin asiakkaisiisi.
Samoin, jos yhdessä tai useammassa asiakasportfoliossa käytetyn sijoitusrahaston hallinnassa tapahtuu merkittävä muutos, AI-pohjainen avustajasi voi antaa hälytyksen neuvonantajalle päättää, pitäisikö kyseinen rahasto säilyttää vai korvata.
Jälkeenjäämisen kustannukset
Vaikka nämä skenaariot saattavat tuntua futuristisilta, teollisuusjättilät toteuttavat jo monia näistä skenaarioista. Teknologiasta jälkeen jääminen voi aiheuttaa valtavan riskin neuvonantajille, etenkin niille, jotka työskentelevät seuraavan sukupolven teknisesti tajuisten vuosituhansien ja Generation X -asiakkaiden kanssa. Nämä sukupolvet ovat tiellä, jotta ne hyötyisivät historian suurimmasta sukupolvien välisestä vauraudensiirrosta ja odottavat neuvonantajiensa työskentelevän heidän kanssaan heidän ehdoillaan.
Vaikka AI ja siihen liittyvät tekniikat eivät ole korvanneet ihmisten taloudellisia neuvonantajia ja eivät todennäköisesti tee niin, AI parantaa neuvonantajan analyyttisiä kykyjä ja automatisoi useita arkipäivän back-office-tehtäviä vähentäen kustannuksia kaikissa tapauksissa. AI ja muut tekniikat ovat työkalu, ja neuvojien, jotka haluavat menestyä edelleen, on pysyttävä jatkuvasti tekniikan päällä ja sisällytettävä ne strategisesti omaan käytäntöönsä.
