Mikä on kodin pääomanmuutoslaina?
Kodin pääomanmuutoslaina (HECM) on eräänlainen FHA: n vakuutettu käänteinen kiinnitys. Kodin pääomanmuutoslainojen ansiosta eläkeläiset voivat muuntaa kotinsa oman pääoman rahaksi. Lainat, jotka voidaan lainata, perustuvat asunnon arvioituun arvoon (FHA: n rajoissa) ja lainanottajan ikään (lainanottajan on oltava vähintään 62 vuotta vanha). Rahaa siirretään verrattuna kodin oman pääoman arvoon. Korkoa kertyy lainakannasta, mutta maksuja ei tarvitse suorittaa ennen kuin asunto myydään tai lainanottaja (t) kuolee, jolloin laina on maksettava takaisin kokonaan.
Kodin pääomanmuuntamiskiinnitykset selitetty
Asuntovakuuden vaihto-asuntolainat ovat suosittu käänteisten asuntolainojen tyyppi, ja niitä voidaan verrata muihin pankkien tarjoamiin yksityisesti sponsoroimiin käänteisten asuntolainojen tuotteisiin. Yleensä käänteiset asuntolainan ehdot voivat vaihdella yksityisesti tuettavien käänteisten asuntolainojen tuotteissa, mikä mahdollisesti mahdollistaa suuremmat lainasummat alhaisemmilla kustannuksilla kuin HECM. HECM-järjestelyt tarjoavat kuitenkin tyypillisesti matalampia korkoja lainanottajille. HECM: n taloudellinen tilanne verrattuna yksityisesti sponsoroimaan käänteiseen asuntolainaan riippuu lainanottajan iästä ja siitä, kuinka kauan lainanottaja odottaa asumisensa tai omistavansa kodin. Monen tyyppiset käänteiset asuntolainat kohdistuvat yksinomaan eläkeläisiin ilman takaisinmaksua koskevia vaatimuksia, kunnes lainanottaja myy kodinsa tai kuolee.
HECM: ää voidaan harkita myös verrattuna asuntolainaan. Asuntolaina on myös eräänlainen käänteinen asuntolaina, koska lainanottajille myönnetään käteis ennakko asuntolainan omaisuuserän arvon perusteella. Asuntolainalla on tavanomaiset lainaehdot, mukaan lukien tasaiset kuukausikorot.
HECM-kelpoisuus
Liittovaltion asuntohallinto tukee asuntolainan muuttamista koskevaa asuntolainaa ja tarjoaa tuotteille vakuutuksia. FHA asettaa myös suuntaviivat ja tukikelpoisuuden näille lainoille. Lainanottajat voivat hankkia HECM-määriä vain pankeista, joissa FHA tukee tuotetta. Saadakseen asuntovakuusmuuntolainan lainanottajan on täytettävä vakiomuotoinen hakemus, joka sisältää vaadittavat tiedot.
Hyväksynnän saamiseksi lainanottajan on täytettävä kaikki tuotteen vaatimukset. Vaatimukset perustuvat lainanottajan profiiliin, hänen taloudelliseen tilanteeseen ja omaisuuden vakuusarvoon. Lainanottajan on oltava 62-vuotias, ja hänellä on ehdot täyttävä kiinteistö, joka on huomattavasti maksettu pois käytettävissä olevalla huomattavalla pääomalla. Vaikka HECM-lainat eivät vaadi lainanottajaa suorittamaan kuukausimaksuja, tietyt palkkiot liittyvät lainan sulkemiseen ja lainan hoitoon.
