Olitpa vasta säästämässä eläkkeellesi tai olet investoinut jo vuosia, se voi olla älykäs siirto kääntyä ammattilaisen puoleen ohjaamaan. Mutta ennen kuin valitset yhden, tässä on 10 kysymystä kysyä talousneuvojalta eläkkeelle siirtymisestä.
Avainsanat
- Taloudellinen neuvonantaja voi antaa suosituksia ja antaa ohjeita eläkkeellesi suunnittelemisessa. Maksat sijoitusneuvojalta tuntihinnalla (vain palkkio-ohjaajat), kiinteän vuotuisen pidättäjän tai prosenttiosuutensa omaisuudestasi.Pyrki löytämään oikea taloudellinen neuvonantaja - voit työskennellä heidän kanssaan vuosia.
Ennen kuin päätät talousneuvojalta, varmista, että saat tarvitsemasi palvelut ja tarvitsemasi neuvoja. Paras tapa tehdä se on kysyä oikeita kysymyksiä. Jos vastaukset ovat epätyydyttäviä tai epätäydellisiä, kannattaa ehkä jatkaa etsimistä. Eläkkeelle siirtyminen on aivan liian tärkeätä sattuman varaan pääsemiseksi.
1. Mistä pidät työssäsi?
Riippumatta siitä, minkä tyyppistä ammattilaista etsit, se auttaa löytämään jonkun, joka tykkää työstään - ja joka ei vain lyö kelloa.
Ihannetapauksessa taloudellinen neuvonantajasi nauttii ihmisten auttamisesta ja intohimosta kaiken rahoittamiseen, riippumatta siitä, auttaako se budjettia, maksaa velkaa, hallita terveydenhuollon kustannuksia, kehittää verostrategioita, rakentaa varallisuutta ja varmistaa, että sinulla on tarpeeksi tuloja eläkkeellä.
Kehon kieli sanoo paljon. Onko neuvonantaja otettava sinuun yhteyttä, hymyilee ja käyttää käden eleitä puhumisen aikana (se on hyvä)? Vai onko he rynnätty tuolissa, hajamielinen ja tuijottavat puhelintansa (se on punainen lippu)?
2. Mitä palveluita tarjoat asiakkaillesi?
Taloudellisen neuvonantajasi tulisi tarjota palveluita, jotka auttavat ratkaisemaan ongelmat, joita saatat kohdata eläkkeellä. Se sisältää avustamisen sinulle:
- Selvitä, kuinka paljon tarvitset eläkkeellesi, ja aseta säästövertailut päästäksesi sinne sinnePelaa sijoituksia, jotka vastaavat riskisi toleranssiasi ja aikatauluaLaadi pitkäaikainen sijoitusstrategiaLuo suotuisa verostrategia
3. Mitkä ovat pätevyytesi?
Yleensä etsit jotakuta, jolla on edistynyt taloudellinen ja eläkesuunnitteluun liittyvä koulutus. Harkittavia nimityksiä ovat muun muassa sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP®), valtuutettu finanssikonsultti (ChFC®) ja valtuutettu henkivakuutusyhtiö (CLU®).
Toinen luettelon korkein valtakirja on RICP®, joka sisältää eläkekohtaisen suunnittelukoulutuksen ja koulutuksen. Tarkistussivustot, kuten nimitystarkistus, voivat auttaa sinua etsimään pätevää ammattilaista tai varmistamaan, että hänen väitteensä on oikea.
Kaikkien, jotka väittävät olevansa eläkeneuvoja, tulisi olla uskonnollinen.
4. Oletko fiduciary?
"Uskonnollinen velvollisuus" on oikeudellinen termi, joka tarkoittaa, että jommalla kummalla osapuolella on velvollisuus toimia toisen osapuolen etujen mukaisesti. Haluat, että neuvonantajasi osoittaa sinut sijoituksiin, jotka ovat sinun edun mukaisia - et heidän omia.
On hienoa, jos nämä kaksi osuvat yhteen, mutta sinun pitäisi tulla ensin. Vihje: Vain maksulliset neuvonantajat vastaavat todennäköisemmin uskonnollisista tehtävistä kuin ne, jotka työskentelevät komissiossa.
5. Kuinka korvaan sinulle?
On tärkeää tietää etukäteen, kuinka korvaat potentiaaliselle eläkeneuvonantajalle. Sinun tulisi kysyä, maksatko maksaa tunnin, tapahtumaa tai vuosittain varojen arvon perusteella. Muille neuvonantajille voidaan maksaa palkkioita tarjoamiensa tuotteiden palkkioista.
Tämä ei tarkoita sitä, että sinun tulisi välttämättä joku, joka veloittaa enemmän. Korkeasti hinnoiteltu neuvonantaja voi hyvinkin olla maksamasi maksun arvoinen, jos tulokset ovat sinulle arvokkaita. Ole kuitenkin varovainen palkkioperusteisista korvauksista, koska se voi tarkoittaa, että neuvonantaja ohjaa sinut ostamaan tuotteita, joilla on korkeammat maksut.
6. Pitääkö yrityksesi rahaa ja sijoituksiani?
Talousneuvojasi ei saisi olla yhteydessä omaisuuteesi (paitsi palkkiot, jotka maksat heidän palveluistaan). Sen sijaan neuvonantajan tulisi tehdä sopimus hyvämaineisen säilytysyhteisön kanssa, joka voi olla kolmas osapuoli tai jonka voi omistaa heidän yritys.
Säilytysyhteisö hallussaan omaisuutesi ja käsittelee myös transaktioita, kerää osinkoja ja korkoja, tekee osinkoja ja tuottaa kuukausittaisia laskelmia. Tunnettuihin kolmannen osan säilytysyhteisöihin kuuluvat Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade ja LPL Financial.
7. Mikä on sijoitusfilosofiasi?
Tämä on perusteellisin kysymys ja jokaiselle eläkeneuvonantajalle pitäisi voida vastata epäröimättä. Sinun pitäisi kuulla sijoitusstrategioiden taustalla olevasta kurinalaisuudesta ja siitä, kuinka nämä strategiat auttavat sinua saavuttamaan vuotuisen tuoton, joka on suunniteltu sijoitustavoitteidesi saavuttamiseksi. Tämä kaikki tulisi tarjota ymmärrettävillä yksinkertaisilla termeillä.
Sinun tulisi myös saada tietoja, joiden tarkoituksena on varmistaa, että ymmärrät ja osaat navigoida verolakeja ja välttää tunteellisia reaktioita markkinoiden heilahteluihin.
8. Kuinka koskemme sijoituksiani koskevaa kantaa?
Sinun tulisi odottaa ottavan yhteyttä vähintään neljännesvuosittain. Kuukausittain on vielä parempi. Neuvonantajan tulisi selittää jokainen osto- tai myyntitapahtuma, ja heidän tulee antaa määräajoin katsauksia salkkusi tilanteesta, mukaan lukien tarvittaessa koulutusresurssit (tai jos pyydät niitä).
9. Mitä rahalleni tapahtuu, jos sinulle tapahtuu jotain?
Neuvonantajasi pitäisi pystyä vastaamaan tähän kysymykseen riittävän yksityiskohtaisesti, että olet varma, että poistumissuunnitelma on olemassa, jos hän jää eläkkeelle, jättää yrityksen toiseen työhön tai ei muuten pysty jatkamaan palvelusi sinua. Sinun pitäisi tietää, kuinka taloudelliset asiat hoidetaan ja kuka hoitaa ne.
10. Onko unohtunut kysyä mitään?
Haastattelun lopettaminen tämän kysymyksen kanssa voi olla hyvin paljastavaa. Vaikka luulet vastauksen olevan kieltävä, se voi osoittaa sitoutumisen tason potentiaalisen taloudellisen neuvonantajan kanssa. Silti on olemassa mahdollisuus, että unohdat jotain keskustelun aikana, ja tämä on hyvä aika neuvonantajalle tuoda esiin jotain tärkeää.
Pohjaviiva
Kysymällä oikeita kysymyksiä ja kuunnellessasi huolellisesti saatuja vastauksia voit päättää, onko hyvä ottelu. Jos olet osa paria, molempien kumppaneiden tulisi tuntea olonsa mukavaksi taloudellisen neuvonantajan kanssa. Filosofia, palkkiot, pätevyysvaatimukset ja muutkin tulevat peliin.
Muista, että eläkeneuvojan valitseminen ei ole helppo tehtävä. Saatat joutua haastattelemaan useita ehdokkaita, ennen kuin löydät oikean.
