Terveydenhuollon säästötilit: yleiskatsaus
Terveydenhuollon säästötili (HSA) on kuin henkilökohtainen säästötili, mutta sitä voidaan käyttää vain päteviin terveydenhoitokuluihin. Voidaksesi saada kelpuutuksen sinun on ilmoittautunut HDD: hen (High-Deducvable Health Plan). Terveydenhuollon säästötilillä on myös joitain tärkeitä veroetuja.
Avainsanat
- Terveydenhuollon säästötili (HSA) voi auttaa potilaita, joilla on suuria vähennyskelpoisia sairausvakuutussuunnitelmia, kattamaan kulut, jotka maksetaan taskustaan. HSA: n maksuosuudet eivät yleensä ole liittovaltion tuloveron alaisia, ja tilin ansiot kasvavat verovapaasti. HSA: n käyttämätön raha kaadetaan vuoden lopussa, joten se on käytettävissä tuleviin terveyskuluihin. Korkeavähennyskelpoiset terveyssuunnitelmat, jotka edellyttävät HSA: ta, eivät ole aina paras vaihtoehto potilaille, etenkin niille, jotka odottavat saavansa merkittäviä terveydenhuollon kuluja tulevaisuudessa. Nämä potilaat saattavat olla paremmassa asemassa sellaisen vakuutussuunnitelman kanssa, joka perii korkeammat vakuutusmaksut etukäteen, mutta kattaa suuremman osan heidän kustannuksistaan.
Terveydenhuollon säästötilien edut
Monet kulut pätevät. Tukikelpoisiin kuluihin sisältyy laaja valikoima lääketieteellisiä, hammaslääketieteellisiä ja mielenterveyspalveluita. Niitä selitetään yksityiskohtaisesti IRS-julkaisussa 502, Sairaanhoitokulut.
Muut voivat osallistua. Maksut voivat tulla sinulta, työnantajalta, sukulaiselta tai muulta, joka haluaa lisätä HSA: ta. Sisäinen verovirasto asettaa kuitenkin rajat. Esimerkiksi vuodelle 2019 raja on 3500 dollaria yksilöille ja 7000 dollaria perheille sekä ylimääräinen 1 000 dollarin "kiinniotto" -maksu kaikille 55-vuotiaille tai sitä vanhemmille verovuoden loppuun mennessä.
Maksut ennen veroja. Maksut suoritetaan yleensä veroja edeltävillä dollareilla työnantajan palkanlaskennan perusteella. Tämän seurauksena niitä ei sisällytetä brutotuloihisi, eikä niistä kanneta liittovaltion tuloveroa. Useimmissa osavaltioissa maksuihin ei sovelleta valtion tuloveroa.
Veroista vähennyskelpoiset verojen jälkeiset maksut. Jos teet maksuja verojen jälkeisillä dollareilla, voit vähentää ne bruttotuloistasi veroilmoituksessa vähentämällä verolaskuasi vuodelle.
Verovapautukset. HSA: n irtisanomisista ei kanneta liittovaltion (tai useimmissa tapauksissa valtion) veroja, jos käytät niitä päteviin sairauskuluihin.
Veroton tulo. Tilillä olevista varoista mahdolliset korot tai muut ansiot ovat verovapaita.
Vuotuinen siirtyminen. Jos HSA: lla on rahaa jäljellä vuoden lopussa, se siirretään seuraavaan vuoteen.
Siirrettävyyttä. HSA: n rahat ovat käytettävissä tuleviin päteviin sairauskuluihin, vaikka muutat sairausvakuutussuunnitelmia, siirryt töihin toisen työnantajan palvelukseen tai jäät eläkkeelle.
Sopivuus. Suurin osa HSA: sta antaa pankkikortin, joten voit maksaa reseptilääkkeistä ja muista tukikelpoisista kustannuksista heti. Jos odotat laskun saapumista postitse, voit soittaa laskutuskeskukseen ja suorittaa maksun puhelimitse puhelimellasi luottokortti.
Terveydenhuollon säästötilien haitat
Korkeasti vähennyskelpoinen vaatimus. Korkeasti vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma, joka vaaditaan HSA-kelpoisuuden saamiseksi, voi aiheuttaa suuremman taloudellisen taakan potilaalle kuin muun tyyppiset sairausvakuutukset. Vaikka maksat vähemmän vakuutusmaksuja kuukausittain, voi olla vaikeaa - jopa HSA: n rahalla - keksiä käteisvaroja vastaamaan vähennyskelpoisia kalliita lääketieteellisiä toimenpiteitä varten.
Paine säästää. Jotkut ihmiset ovat haluttomia hakemaan terveydenhuoltoa tarvittaessa, koska he eivät halua käyttää rahaa HSA-tililleen.
Verot ja sakot. Jos nostat varoja sopimattomiin kuluihin ennen 65-vuotiaana saavuttamista, olet velkaa veroista rahalle plus 20%: n rangaistuksen. 65-vuotiaana olet verovelkaa, mutta ei sakkoa.
Arkistointi. Sinun on säilytettävä kuitit todistaaksesi, että nostoksesi käytettiin kelpuutettuihin sairauskuluihin.
Maksuja. Jotkut HSA: t perivät kuukausittaisen ylläpitomaksun tai tapahtumakohtaisen maksun, joka vaihtelee laitoksittain. Vaikka maksut eivät yleensä ole kovin korkeita, palkkiot leikkautuvat lopulliseen hintaan. Joskus näistä maksuista ei peritä, jos ylläpidät tietyn vähimmäissaldon.
Hyödyt ja haitat terveydenhuollon säästötililtä
Terveys säästötilisi rahaa voidaan siirtää vuodesta toiseen, joten se on käytettävissä tuleviin menoihin.
