Mikä on kiinteäkorkoinen talletustodistus?
Kiinteäkorkoinen talletustodistus (CD) on sijoitusinstrumentti, jolla on kiinteä korko koko sen voimassaoloajan. CD-levyt tarjoavat yleensä ehdot kolmen kuukauden jaksoittain yhden vuoden välein, sitten ne vaihtuvat kahden, kolmen ja viiden vuoden ehdoiksi. Mitä pidempi kiinteän koron CD-levyn voimassaoloaika, sitä korkeampi kiinteä korko on. Sekä suuret että pienet vähittäispankit tarjoavat kiinteäkorkoisia CD-levyjä.
Avainsanat
- Kiinteäkorkoinen talletustodistus (CD) on sijoitusinstrumentti, jolla on kiinteä korko koko sen voimassaoloajan. CD-levyn erääntyessä, haltijat voivat joko nostaa koko määrän tai kääntää sen toiselle CD-levylle. Tyypillisesti pidemmän aikavälin kiinteäkorkoiset CD-levyt maksavat korkeammat korot, ja varojen varhaisesta nostamisesta CD-levyltä on rangaistus. korko-CD: t ovat toisin kuin muuttuvan koron CD-levyt, koska niiden korko pysyy kiinteänä.
Kiinteäkorkoisen talletustodistuksen ymmärtäminen
Sijoittajiltaan konservatiivisia säästäjiä houkuttelee kiinteäkorkoiset CD-levyt, jotka antavat heille tunnetut tulovirrat maturiteettiin saakka. Lisäksi koska liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) takaa CD-levyille enintään 250 000 dollaria (tilinomistajaa kohden, liikkeeseenlaskijaa kohden), sijoittajat, jotka sijoittavat rahansa näihin instrumentteihin, tuntevat olonsa mukavaksi omaisuuden arvon turvallisuudesta. Kiinteäkorkoisilla CD-levyillä ei ehkä tarvitse maksaa yhtä paljon korkoa kuin muilla korkosidonnaisilla arvopapereilla, mutta konservatiiviset säästäjät hyväksyvät alhaisemman koron ja matalamman pääomariskin vaihtoa.
Varojen varhaisesta nostamisesta CD-levyltä on tavallisesti rangaistus, joten melkein aina CD-levyn haltija jättää rahat instrumenttiin, kunnes se kypsyy. Kypsyydessään kypsyessään henkilö voi taloudellisista tarpeistaan riippuen kääntää kypsytetyn CD-levyn toiselle. Uusi kiinteä korko kuitenkin todennäköisesti eroaa juuri erääntyneestä. Talouden yleinen korkoympäristö määrää, kuinka kiinteäkorkoiset CD-levyt asettavat liikkeeseenlaskijat pankit.
Kiinteämääräinen verrattuna muuttuvanopeuksiseen CD-levyyn
Vaihtuvakorkoisella CD: llä on kiinteä korko, kuten kiinteäkorkoisella CD: llä, mutta korkomaksut voivat vaihdella, koska CD: n korko on sidottu tiettyyn indeksiin, kuten ensisijainen korkoindeksi, kuluttajahintaindeksi tai valtionlainan korko. Maksettu määrä perustuu prosentuaaliseen eroon indeksin alkavan arvon ja lopullisen indeksin arvon välillä. Vaihtuvakorkoisen CD: n sijoittaja on vähemmän riskinhaltija kuin kiinteän koron CD-ostaja, ja henkilö, panemalla rahaa vaihtuvakorkoiseen CD-levyyn, voi ilmaista uskonsa, että talouden korot nousevat ajan kuluessa CD-levyltä. Jos heillä on oikeus, he ovat ansainneet enemmän kiinnostusta kuin jos he olisivat ostaneet kiinteäkorkoisen CD-levyn.
Esimerkki kiinteän verkon CD-levyistä
Pankki tarjoaa kiinteäkorkoisen CD-levyn, joka takaa 5%: n korkotuoton. CD-levyn toimikausi on kuusi kuukautta. Tatjana sijoittaa 1 000 dollaria CD-levylle. Kuuden kuukauden kuluttua hänellä on mahdollisuus vetää takaisin saamansa 1 050 dollaria tai kääntää se toiselle CD-levylle. Hän valitsee jälkimmäisen vaihtoehdon ja nostaa vuoden lopussa 1 100 dollaria erääntyessään. Hänen ystävänsä Marc on myös sijoittanut 1000 dollaria samaan CD-levyyn, mutta hänen on pakko nostaa koko summa kolmen kuukauden kuluttua perheen hätätilanteesta. Seuraamus varhaisesta vetäytymisestä on kolmen kuukauden korko. Marc maksaa 12, 50 dollarin rangaistuksen varhaisesta vetäytymisestä.
