Mikä on FICO 08
FICO 08 on versio Fair Isaac Corporationin vuonna 2009 käyttöön otetusta perusluottopistemallista.
AJASTAMINEN TIEDOT 08
FICO 08, joka tunnetaan myös nimellä FICO 8 ja FICO Score 8, teki avainsäätöjä tiettyihin mittareihin, joita käytetään luottotulosten laskemiseen. Fair Isaac Corporation mukautti luotto-pisteytysmenetelmäänsä lisätäkseen herkkyyttä korkeille luottokorttitileille, vähentääkseen satunnaisten maksuviivästysten vaikutusta ja jättääkseen alle 100 dollarin saldojen perintämäärät huomioimatta. Uusi versio lisäsi myös suojatoimenpiteitä vähentääkseen epämääräisen käytännön, nimeltään tradeline vuokraus, hyötyjä. Aikaisemmissa luottotulosversioissa oli porsaanreikä, joka sallii huonoilla luottotiedoilla sisällyttää tililleen etuyhteydettömän kortin, jolla oli huomattavasti parempi luotto valtuutetuina käyttäjinä parantaakseen luottoluokitustaan ja korjatakseen huonon luottotiedot.
Viestintävirasto aikoo mukauttaa kaavaa vastaamaan nykyisiä parhaita käytäntöjä kuluttajaluottoriskin ennustamiseksi. Vuodesta 2018 lähtien FICO 08 edustaa yleisimmin hyväksyttyä versiota FICO-luottoluokittelusta kolmen suurimman yhdysvaltalaisen luottotoimiston, Experianin, Equifaxin ja TransUnionin joukossa.
FICO-pisteet -versiot
Viestintävirasto otti käyttöön perusluottopistejärjestelmänsä vuonna 1989. Kun yritys muuttaa osuuksiaan, se julkaisee uusia versioita lainausmarkkinoille. Suuret luottotoimistot ja lainanantajat päättävät ottaa käyttöön uusia versioita ja aikataulunsa siihen, mikä tarkoittaa, että FICO-pistelaskelmia on luonnossa monenlaisia. Asioiden monimutkaistamiseksi Viestintävirasto tarjoaa joukon toimialakohtaisia pisteitä autolainaajille, asuntolainanantajille ja pankkikorttien myöntäjille.
Yleisesti ottaen Viestintäviraston peruspisteytysjärjestelmä punnitsee lainanottajan luottohistorian eri elementit luodakseen ennusteen siitä, kuinka todennäköisiä tai epätodennäköisiä ovat ne välttämään tulevien lainojen laiminlyönnit. Lainanottajan maksuhistoria on 35 prosenttia pisteet, velan kokonaismäärä on 30 prosenttia, lainanottajan luottohistoria on 15 prosenttia, kun taas uudet luottolimiitit on avattu ja nykyinen luottokoko on 10 prosenttia. Päivitykset Viestintäviraston perustulokseen sisältävät yleensä mukautuksia laskelmiin, joita käytetään jokaiselle näistä luokista.
Jotkut yhden tyyppisille lainoille järkevistä mukautuksista eivät välttämättä toimi muiden lainojen kanssa. Esimerkiksi asuntolainamarkkinoilla on edelleen taipumus käyttää FICO Score 5 -tapahtumaa, koska suuret lainat antavat lainanantajat eivät ehkä halua olla yhtä anteeksiantavia maksamattomista perintätileistä kuin uudemmat peruspistemäärät, jotka sulkevat ne pois, jos ne eivät ylitä 100 dollaria.
Fair Isaac julkaisi FICO Score 9: n vuonna 2016 mukauttamalla lääketieteellisten keräystilien hoitoa, lisäämällä herkkyyttä vuokra-historialle ja anteeksiantavampaa lähestymistapaa täysin maksettuihin kolmansien osapuolien kokoelmiin. Yksikään suurimmista luottolaitoksista ei kuitenkaan ole vielä hyväksynyt uutta versiota.
