Maksupohjaisella sijoituksella tarkoitetaan sitä, kuinka taloudelliselle neuvonantajalle maksetaan korvaus etenkin mahdollisuudesta ansaita palkkio myymällä tuotetta. Tätä vastustaa vain maksullinen taloudellinen neuvonantaja, joka ei voi hyväksyä palkkioita ja joka on aina noudatettava fiduciary-standardia.
Maksupohjaisen sijoituksen purkaminen
Termiä "palkkiopohjainen" käytetään usein kuvaamaan hybridi-neuvonantajaa tai kaksoisrekisteröityä neuvonantajaa, joka voi periä maksuja tietyille asiakkaille ja ansaita palkkioita myymällä tuotteita muille asiakkaille. "Maksupohjainen" on välittäjien ja vakuutusalan luoma termi "vain palkkio" -luokituksen onnistumiseksi. Tutkimuksissa on havaittu, että kuluttajat pitävät tätä eroa sekoittavana.
Maksupohjaiset sijoitukset ja asiakkaat
"Vain maksua" -järjestelyjä pidetään yleisesti parempina asiakkaalle, koska eturistiriidat eivät ole vaarassa, mutta maksuperusteiset neuvonantajat saattavat olla parempia joillekin (yleensä vähemmän varakkaille) asiakkaille, jotka muuten eivät ehkä pysty varaa vain maksullinen neuvonantaja. Maksupohjaisilla sijoittajilla ja neuvonantajilla voisi olla suurempi kannustin myydä tuotetta, joka tarjoaa heille parhaimman palkkion kuin asiakkaalle parasta, koska heidän on vain täytettävä vähemmän tiukat soveltuvuusstandardit. Maksupohjaisten neuvonantajien on paljastettava, kuinka heille maksetaan korvaus palkkiopohjaisen mallin luontaisen moraalisen vaaran vuoksi.
Kysymyksiä maksupohjaiselle neuvonantajalle
Tulevia asiakkaita palvelemme hyvin kysymällä seuraavia kysymyksiä ollakseen varmoja siitä, mitä odottaa maksupohjaiselta neuvonantajalta:
- Mikä on ammatillinen pätevyys ja mikä on koulutustaso, joka liittyy taloudellisen neuvonnan jakamiseen? Mikä on asiantuntemuksesi ja kuinka palkasta maksetaan? (palkkiot, palkkiot tai molempien yhdistelmä) noudatatko fiduciary-standardia? miksi suosittelet tätä tuotetta minulle? Miksi se sopii minulle?
Maksupohjaiset sijoitukset ja neuvonantajat
Maksupohjaisten sijoitusten tarjoamisen vetovoima liittyy taloudellisen neuvonantajan tarjoamaan joustavuuteen ja mahdolliseen kestävien tulojen luomiseen toistuvilla maksuilla. Se antaa heille mahdollisuuden palvella edelleen asiakkaita, jotka mieluummin pitävät kiinni palkkomallista - joka muodostaa usein merkittävän osan neuvonantajan tuloista - ja jatkaa tuttujen, kokeiltujen ja totta tuotteiden käyttöä. Tämä pätee erityisesti neuvonantajiin, jotka saattavat pyrkiä luopumaan välittäjä-asemastaan siirtyäkseen itsenäiseen RIA-malliin. Tällaisessa tapauksessa he menettävät merkittävät jäljellä olevat palkkiot. Tämä huomio on erityisen houkutteleva, koska hybridi-neuvonantajien joukot kasvavat edelleen.
