Mikä on järjestely?
Laina on muodollinen taloudellisen avun ohjelma, jota luotonantajalaitos tarjoaa auttaa yritystä, joka vaatii käyttöpääomaa. Tyyppisiä lainoja ovat tilinylityspalvelut, lykkätyt maksusuunnitelmat, luottolimiitit, käyttöluotot, termiinilainat, remburssit ja swingline-lainat. Limiitti on pohjimmiltaan toinen nimi yrityksen ottamalle lainalle.
Avainsanat
- Limiittiä voidaan pitää yrityksen ottaman lainana. Pääasialliset tyypit ovat tilinylityspalvelut, luottolimiitit, termiinisilainat ja remburssit.
Kuinka palvelut toimivat
Järjestely on yrityksen ja julkisen tai yksityisen lainanantajan välinen sopimus, jonka avulla yritys voi lainata tietyn määrän rahaa eri tarkoituksiin lyhyeksi ajaksi. Laina on määrätty määrä eikä vaadi vakuutta. Lainanottaja maksaa kuukausittain tai neljännesvuosittain korkoineen, kunnes velka on maksettu kokonaan.
Limiitti on pohjimmiltaan toinen nimi yrityksen ottamalle lainalle.
Laitos on erityisen tärkeä yrityksille, jotka haluavat välttää esimerkiksi työntekijöiden lomauttamisen, kasvun hidastamisen tai sulkemisen kausittaisen myyntisyklin aikana, kun tuotot ovat alhaiset. Esimerkiksi, jos korukaupassa on vähän rahaa joulukuussa, kun myynti on alhaalla, omistaja voi pyytää 2 miljoonan dollarin järjestelyä pankista, joka maksetaan takaisin heinäkuussa, kun liiketoiminta kukoistaa. Jalokivikauppias käyttää varoja toiminnan jatkamiseen ja maksaa lainan takaisin kuukausierinä sovittuun ajankohtaan mennessä.
Esimerkkejä tiloista
Lyhytaikaisille lainansaajille on tarjolla useita palveluita riippuen lainanottajayritysten tarpeista. Nämä lainat voivat olla sitovia tai vapaita, ja niihin sisältyy:
Tilinylityspalvelut
Tilinylityspalvelut tarjoavat yritykselle lainan, kun yrityksen kassatili on tyhjä. Lainanantaja veloittaa korot ja palkkiot lainatusta rahasta. Tilinylityspalvelut maksavat vähemmän kuin lainat, ne valmistuvat nopeasti, eivätkä sisällä rangaistuksia varhaisesta maksamisesta.
Liiketoiminnan luottorajat
Vakuudettomat luottorajat antavat yrityksille mahdollisuuden saada käteistä tarvittaessa kilpailukykyisellä hinnalla joustavilla maksuvaihtoehdoilla. Perinteinen luottolimiitti tarjoaa shekkien kirjoittamiseen liittyviä oikeuksia, vaatii vuosittaisen tarkistuksen, ja lainanantaja voi kutsua ne varhaisessa vaiheessa. Ei-perinteinen luottoraja tarjoaa yritysluottokorteille nopeaa käteisen saatavuutta ja korkean luottolimiitin.
Vaihtuvalla luotolla on erityinen raja, eikä siinä ole vahvistettu kuukausimaksuja, mutta korkoa kertyy ja se aktivoidaan. Yritykset, joiden kassavarat ovat alhaiset ja joiden on rahoitettava nettokäyttöpääomatarpeensa, käyttävät yleensä vaihtopääomalainaa, joka tarjoaa rahoille pääsyn milloin tahansa, kun yritys tarvitsee pääomaa.
Termilainat
Termilaina on kaupallinen laina, jolla on kiinteä korko ja maturiteetti. Yhtiö yleensä käyttää rahaa suuren sijoituksen tai yrityskaupan rahoittamiseen. Väliaikaiset lainat ovat alle kolme vuotta ja ne maksetaan takaisin kuukausittain, mahdollisesti ilmapalkkioina. Pitkäaikaiset lainat voivat olla korkeintaan 20 vuotta, ja niillä on vakuudet.
Remburssit
Kotimaan ja kansainvälisen kaupan yritykset käyttävät rembursseja liiketoimien ja maksujen helpottamiseksi. Rahoituslaitos varmistaa maksun ja velvoitteiden täyttämisen hakijan (ostajan) ja edunsaajan (myyjän) välillä.
