Mikä on tappiovakuutuksen ylimäärä?
Tappiovakuutusylijäämä on jälleenvakuutustyyppi, jossa jälleenvakuuttaja korvaa vakuutuksenottajayritykselle tietyn rajan ylittävät tappiot. Tappiovakuutuksen liiallinen osuus on suhteeton jälleenvakuutus. Sopimuksen kielestä riippuen sitä voidaan soveltaa joko kaikkiin vakuutussuhteen vahinkotapahtumiin tai tappioihin yhteensä. Perussopimuksissa voidaan käyttää myös tappiotaajuuksia, jotka vähenevät jokaisella vaatimuksella.
Tappiovakuutuksen ylimäärän ymmärtäminen
Perussopimuksissa tai valinnaisissa jälleenvakuutussopimuksissa määritetään usein tappioiden raja, joista jälleenvakuuttaja vastaa. Tämä rajoitus sovitaan jälleenvakuutussopimuksessa, ja se suojaa jälleenvakuutusyhtiötä käsittelemään rajoittamatonta vastuuta. Tällä tavoin sopimukset ja fakultatiiviset jälleenvakuutussopimukset ovat samankaltaisia kuin vakiovakuutussopimus, joka kattaa tietyn määrän. Vaikka tämä on hyödyllistä jälleenvakuuttajalle, se asettaa vastuun vakuutusyhtiölle vähentää tappioita.
Tappiovakuutuksen liiallinen suhtautuminen on erilainen. Jälleenvakuutusyhtiö on vastuussa tietyn rajan ylittävien vahinkojen kokonaismäärästä. Esimerkiksi jälleenvakuutussopimus, jossa on yli tappiovaraus, voi ilmoittaa, että jälleenvakuuttaja vastaa yli 500 000 dollarin tappioista. Jos tappioita on yhteensä 600 000 dollaria, jälleenvakuuttaja on vastuussa 100 000 dollaria.
Ylimääräinen tappiovakuutus voi toimia myös hieman eri tavalla. Sen sijaan, että jälleenvakuuttajaa vaadittaisiin vastuuseen kaikista tietyn määrän ylittävistä vahingoista, sopimuksessa voidaan sen sijaan ilmoittaa, että jälleenvakuuttaja vastaa prosentuaalisesti tappiosta, joka ylittää tämän kynnyksen. Tämä tarkoittaa, että vakuutusyhtiö ja jälleenvakuuttaja jakavat kokonaistappiot.
Esimerkiksi jälleenvakuutussopimus, jossa on yli tappiovaraus, voi ilmoittaa, että jälleenvakuuttaja vastaa 50%: n tappioista yli 500 000 dollaria. Jos tappioita on yhteensä 600 000 dollaria, jälleenvakuuttaja on vastuussa 50 000 dollaria ja vakuutusyhtiö vastaa 50 000 dollarista.
Jälleenvakuutuksen edut
Suojaamalla itsensä liiallisilta tappioilta, tappioiden jälleenvakuutuksen liiallinen määrä antaa vakuutuksenantajalle enemmän varmuutta omaa pääomaa ja vakavaraisuutta varten ja vakautta enemmän epätavallisten tai merkittävien tapahtumien yhteydessä.
Jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajalle mahdollisuuden myös vakuuttaa vakuutuksia, jotka kattavat suuremman määrän riskejä ilman, että liiallisesti nostetaan solvenssimarginaalien kattamiseen liittyviä kustannuksia tai "määrää, jolla vakuutusyhtiön varojen käyvin arvoin katsotaan ylittävän sen velat ja muut vastaavat sitoumukset ". Itse asiassa jälleenvakuutus antaa huomattavia likvidejä varoja vakuutuksenantajien käyttöön poikkeuksellisten tappioiden sattuessa.
