Kuukausi toisensa jälkeen monet ihmiset katsovat pankki- ja luotto-tiliotteitaan ja ovat yllättyneitä siitä, että he viettivät enemmän kuin luulivat tekevänsä. Tämän ongelman välttämiseksi yksi yksinkertainen menetelmä tulojen ja menojen kirjaamiseen on omistaa tilinpäätös. Aivan kuten yritysten käyttämät tilinpäätökset tarjoavat sinulle ilmoituksen taloudellisesta tilanteestasi ja voivat auttaa budjettisuunnittelussa. Henkilökohtaisia tilinpäätöksiä on kahta tyyppiä:
- Henkilökohtainen kassavirtalaskelmaHenkilökohtainen tase
Tutkitaan näitä yksityiskohtaisemmin.
Henkilökohtainen kassavirtalaskelma
Henkilökohtainen kassavirtalaskelma mittaa kassavirrat ja -virrat osoittaaksesi nettorahavirran tietyn ajanjakson ajan. Kassavirrat sisältävät yleensä seuraavat:
- PalkatKorot säästötililtäJonsiot sijoituksistaSijoitusvoitot rahoitusarvopapereiden kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen myynnistä
Kassavirta voi sisältää myös omaisuuden, kuten talojen tai autojen, myynnistä saadut rahat. Pohjimmiltaan kassavirranne koostuu kaikesta, mikä tuo rahaa.
Kassavirta edustaa kaikkia kuluja koosta riippumatta. Rahavirtaan sisältyy seuraavan tyyppisiä kustannuksia:
- Vuokra- tai asuntolainamaksutYrityislaskutRuokakaupatGasViihde (kirjat, elokuvaliput, ravintola-ateriat jne.)
Kassavirtojen ja -virtojen määrittämisen tarkoituksena on löytää nettorahavirta. Nettorahavirta on yksinkertaisesti seurausta vähentämällä poistovirran tulostasi. Positiivinen nettorahavirta tarkoittaa, että ansaitsit enemmän kuin käytit ja että sinulla on rahaa jäljellä siitä ajanjaksosta. Toisaalta negatiivinen nettorahavirta osoittaa, että käytit enemmän rahaa kuin sinä toi.
Henkilökohtainen tase
Tase on toisen tyyppinen henkilökohtainen tilinpäätös. Henkilökohtainen tase tarjoaa yleiskuvan varallisuudestasi tietyllä ajanjaksolla. Se on yhteenveto varoista (mitä omistat), veloista (mitä olet velkaa) ja nettovarallisuudestasi (varat vähennettynä vastuilla).
varat
Omaisuuserät voidaan luokitella kolmeen erilliseen luokkaan:
- Likvidit varat: Likvidit varat ovat sinun omistamasi asiat, jotka voidaan helposti myydä tai muuttaa rahaksi menettämättä arvoa. Näitä ovat sekkitilit, rahamarkkinatilit, säästötilit ja käteinen. Jotkut ihmiset sisältävät talletustodistukset (CD-levyt) tähän luokkaan, mutta CD-levyjen ongelma on, että suurin osa heistä perii ennenaikaisen nostomaksun, mikä aiheuttaa sijoituksellesi arvon menettämisen. Suuri omaisuus: Suuret varat sisältävät asioita, kuten taloja, autoja, veneet, taideteokset ja huonekalut. Kun luot henkilökohtaisen taseen, varmista, että käytät näiden erien markkina-arvoa. Jos markkina-arvon löytäminen on vaikeaa, käytä vastaavien tuotteiden viimeisimpiä myyntihintoja. Sijoitukset: Sijoitukset sisältävät joukkovelkakirjalainoja, osakkeita, CD-levyjä, sijoitusrahastoja ja kiinteistöjä. Sijoitukset tulisi kirjata myös niiden nykyisiin markkina-arvoihin.
Velat
Velat ovat vain mitä olet velkaa. Velat sisältävät lyhytaikaiset laskut, eräät omaisuuserät, kuten autot ja talot, vielä erääntyneet maksut, luottokorttitaseet ja muut lainat.
Nettovarallisuus
Nettovarallisuus on ero omistamasi ja velkaa olevan välillä. Tämä luku on mitta vauraudellesi, koska se edustaa mitä omistat, kun kaikki velkaa on maksettu. Jos sinulla on negatiivinen nettovarallisuus, tämä tarkoittaa, että olet velkaa enemmän kuin omistat.
Kaksi tapaa kasvattaa nettovarallisuutta on kasvattaa omaisuuttasi tai vähentää velkoja. Voit lisätä varoja lisäämällä käteisvaroja tai lisäämällä minkä tahansa omistamasi omaisuuden arvoa. Yksi varoitus: varmista, ettet lisää velkasitoumuksia varojesi kanssa. Esimerkiksi omaisuutesi lisääntyvät, jos ostat talon, mutta jos otat asuntolainan talolle, myös vastuusi kasvavat. Nettovarallisuuden kasvattaminen varojen lisäyksen avulla toimii vain, jos varojen lisäys on suurempi kuin vastuiden lisäys. Sama koskee yrityksiä vähentää velkoja. Sen, minkä velkaa vähenee, on oltava suurempi kuin varojen vähennys.
Tuomalla ne yhteen
Henkilökohtaiset tilinpäätökset antavat sinulle välineet, joiden avulla voit seurata menojasi ja lisätä nettovarallisuuttasi. Henkilökohtaisten tilinpäätösten asia on, että ne eivät ole vain kahta erillistä tietoa, vaan ne toimivatkin yhdessä. Nettorahavirta kassavirtalaskelmasta voi todella auttaa sinua pyrkimyksessäsi kasvattaa nettovarallisuutta. Jos sinulla on positiivinen nettorahavirta tietyllä ajanjaksolla, voit käyttää tätä rahaa varojen hankkimiseen tai velkojen maksamiseen. Nettorahavirran käyttäminen nettovarallisuuttasi kohti on hieno tapa lisätä varoja lisäämättä velkoja tai vähentää velkoja lisäämättä varoja.
Pohjaviiva
Jos sinulla on tällä hetkellä negatiivinen kassavirta tai haluat lisätä positiivista nettorahavirtaa, ainoa tapa tehdä se on arvioida kulutustottumuksiasi ja mukauttaa niitä tarpeen mukaan. Käyttämällä henkilökohtaisia tilinpäätöksiä saadaksesi tietoisemmaksi kulutustottumuksistasi ja nettovarallisuudestasi, olet hyvä tapa saada parempaa taloudellista turvaa.
