Sisällysluettelo
- Enemmän kuin viimeinen tahto
- 1. Määritä varastosi
- 2. Seuraa ei-fyysisten esineiden kanssa
- 3. Kokoa luettelo veloista
- 4. Tee jäsenluettelo
- 5. Tee kopioita luettelostasi
- 6. Tarkista eläketilisi
- 7. Päivitä vakuutuksesi
- 8. Anna TOD-nimitykset
- 9. Suunnittele testamentti
- 10. Kopioi järjestelmänvalvoja
- 11. Tarkista asiakirjat säännöllisesti
- 12. Vieraile kiinteistövälittäjällä
- 13. Yksinkertaista taloutta
- 14. Muut tärkeät asiakirjat
- Pohjaviiva
Kun Aretha Franklin kuoli laillisesti - ilman laillista tahtoa - vuonna 2018, hän liittyi yllättävän pitkään kuuluisten ihmisten luetteloon, jotka eivät myöskään jättäneet tahtoa taakse. Tahdon puute antoi hänen selviytyneilleen vaivaa aiheuttavan tehtävän ratkaista asiat. Vaikka kiinteistösi ei välttämättä ole poptähden kokoinen, on silti tärkeää, että sinulla on suunnitelma paikallaan kuolemasi tapauksessa.
Enemmän kuin viimeinen tahto ja testamentti
Kiinteistön suunnittelu ylittää testamentin laatimisen. Suunnittelu tarkoittaa kaiken omaisuuden kirjanpitoa ja sen varmistamista, että se siirtyy mahdollisimman sujuvasti ihmisille tai yhteisöille, joihin haluat heidän siirtyvän. Suunnitelman toteuttamisen lisäksi sinun on varmistettava, että muut tietävät siitä ja ymmärtävät toiveesi.
Jos olet viivyttänyt kiinteistösi perimistä, tämä artikkeli auttaa sinua menemään oikeaan suuntaan.
1. Määritä varastosi
Aloita asiat käymällä läpi kodin sisä- ja ulkopuolelta ja laatimalla luettelo kaikista tuotteista, joiden arvo on vähintään 100 dollaria. Esimerkkejä ovat koti itse, televisiot, korut, keräilyesineet, ajoneuvot, taide- ja antiikkiesineet, tietokoneet tai kannettavat tietokoneet, nurmikon varusteet ja sähkötyökalut.
Lista on todennäköisesti paljon pidempi kuin odotit sen olevan alussa. Kun teet tätä luetteloa, lisää lyhyitä muistiinpanoja, jos on jokin tietty selviytyjä, jonka haluat saada tämä esine kuolemasi jälkeen.
2. Seuraa ei-fyysisten esineiden kanssa
Aloita seuraavaksi lisäämällä aineeton omaisuus luetteloosi. Nämä esineet sisältävät paperilla omistamasi asiat tai muut kuolemasi perusteella ennustetut oikeudet. Tässä lueteltuja kohteita ovat välitystilit, 401 000 suunnitelmaa, IRA-varat, pankkitilit, henkivakuutukset ja muut olemassa olevat vakuutukset, kuten pitkäaikaishoito, kodinomistajat, auto-, vammaisuus- ja sairausvakuutukset.
Sisällytä kaikki tilinumero ja lue fyysisten asiakirjojen sijainti, jos sinulla on niitä hallussaan. Voit myös luetella yrityksiä, joilla on näitä ei-fyysisiä omaisuuksia.
3. Kokoa luettelo veloista
Täällä voit luoda erillisen luettelon avoimista luottokorteista ja muista mahdollisista velvoitteistasi. Tähän tulisi sisältyä kohteita, kuten autolainat, olemassa olevat asuntolainat, kodin pääomarahoituslinjat (HELOC) ja muut mahdolliset velkaa. Lisää jälleen tilinumero, allekirjoitettujen sopimusten sijainti ja velkaa omistavien yritysten yhteystiedot.
Sisällytä säännöllisesti käyttämäsi luottokortit ja laatikossa istuvat henkilöt, joita et koskaan käytä, tai myymälässäsi olevat, jotka sinulla on. Hyvä käytäntö on suorittaa ilmainen luottotiedot vähintään kerran vuodessa. Se tunnistaa kaikki luottokortit, jotka olet ehkä unohtanut.
4. Tee jäsenluettelo
Ota mukaan kaikki muut hyväntekeväisyysjärjestöt, joille tuet ylpeänä tai lahjoitat. On myös hyvä idea kertoa edunsaajille, mitkä hyväntekeväisyysjärjestöt tai syyt ovat lähellä sydäntäsi ja joille tuet tai annat lahjoituksia.
5. Tee kopioita luettelostasi
Kun luettelot ovat valmiit, sinun on päivättävä ja allekirjoitettava ne ja tehtävä ainakin kolme kopiota. Alkuperäinen asia tulee antaa kiinteistönvälittäjällesi (lisää niistä myöhemmin). Toinen kopio tulisi antaa puolisollesi (jos olet naimisissa) ja sijoittaa tallelokeroon. Säilytä viimeinen kopio itsellesi turvallisessa paikassa.
Kiinteistön suunnittelu: 16 tekemistä ennen kuolemaa
6. Tarkista eläketilit
Tilit ja käytännöt, joissa määrität edunsaajat, siirtyvät suoraan sille henkilölle tai yhteisölle, joka on lueteltu kuolemassasi. Ei ole väliä kuinka ohjaat näitä tilejä tai käytäntöjä levitettäviksi tahdossasi tai luottamuksessasi. Eläketilille liittyvät edunsaajan nimitykset ovat etusijalla.
Ota yhteyttä työnantajan asiakaspalvelutiimiin tai suunnitelman ylläpitäjään saadaksesi nykyisen luettelon edunsaajavalinnoista jokaiselle tilille. Tarkista jokainen näistä tileistä varmistaaksesi, että edunsaajat ovat ajan tasalla ja että luettelo on täsmälleen haluamasi. Tämä on erityisen tärkeää, jos olet eronnut ja avioitunut uudelleen.
7. Päivitä vakuutuksesi
Kuten eläketilit, myös henkivakuutukset ja eläkevakuutukset kulkevat sopimuksin. Aivan yhtä tärkeää on ottaa yhteyttä kaikkiin henkivakuutusyhtiöihin, joissa ylläpidät vakuutuksia varmistaaksesi, että edunsaajat ovat ajan tasalla ja listattu oikein.
8. Anna TOD-nimitykset
Testaus on prosessi, jossa omaisuutesi jaetaan tuomioistuimen ohjeita kohti. Se voi olla kallis ja aikaa vievä prosessi. Vakuutetut varat käyvät läpi testamentin, samoin kuin omaisuuserät, jos joku kuolee laillisesti.
Monien tilien, kuten pankkisäästö-, CD-tilien ja yksittäisten välitystilien, todennäköisyys on kuitenkin tarpeeton joka päivä. Jos sinulla on nämä tilit, ne voidaan perustaa - tai muuttaa - siirtämällä kuolemaan -ominaisuus (TOD), jotta vältettäisiin testamenttiprosessi.
Ota yhteys säilytysyhteisöesi tai pankkiin määrittääksesi tämä tiliisi.
9. Suunnittele testamentti
Kaikilla yli 18-vuotiailla tulisi olla tahto. Se on omaisuuden jakamisen sääntökirja ja se voisi estää tuhojen jakamisen perillisten keskuudessa. Testamentit ovat melko halpoja kiinteistösuunnitteluasiakirjoja.
Suurin osa asianajajista voi auttaa sinua alle 1000 dollarin testamentin laatimisessa. Jos se on liian rikas veressäsi, verkossa on useita tahtoa tekeviä ohjelmistopaketteja kotitietokoneiden käyttöön.
Kiinteistönvälittäjä tai testamenttipäällikkö on vastuussa testamentin hallinnosta kuolemantapauksessa. On tärkeää, että valitset päätöksentekoon vastuullisen ja hyvässä henkisessä tilassa olevan henkilön.
Älä heti oleta, että puolisosi on paras valinta. Ajattele kaikkia päteviä henkilöitä ja kuinka kuolemaan liittyvät tunteet vaikuttavat tämän henkilön päätöksentekokykyyn.
Varmista, että allekirjoitat ja päivätät testamentin aina kahden, toisiinsa liittymättömän todistajan edessä, joiden on myös allekirjoitettava asiakirja. Sitten on testamentti. Säilytä alkuperäiskappale turvallisessa paikassa. Lopuksi, varmista, että muut ihmiset tietävät asiakirjan sijainnin, jotta he voivat käyttää sitä tarvittaessa.
10. Kopioi järjestelmänvalvoja
Kun testamenttisi on viimeistelty, allekirjoitettu, todistettu ja todistettu, haluat varmistaa, että kiinteistönvälittäjäsi saa kopion. Ellet itse ripusta alkuperäiskappaletta itse, sinun tulisi myös pitää kopio turvallisessa paikassa kotona.
Muista, että vaikka voit tehdä kopioita, vain alkuperäinen tahto - "märkä allekirjoitus" -dokumentti kiinteistöjen suunnittelun limossa - voidaan jättää testamenttia varten.
11. Tarkista asiakirjat säännöllisesti
Tarkista päivityksesi ainakin kerran kahdessa vuodessa ja kaikkien elämää muuttavien merkittävien tapahtumien (avioliitto, avioero, lapsen syntymä jne.) Jälkeen. Elämä muuttuu jatkuvasti ja varastosi muuttuu todennäköisesti myös vuodesta toiseen.
12. Vieraile kiinteistövälittäjällä
Vaikka saatat ajatella, että olet kattanut kaikki keinot, on aina hyvä idea, että täysi sijoitus- ja vakuutussuunnitelma tehdään vähintään kerran viidessä vuodessa.
Vanhetessasi elämä heittää sinulle uusia mutkia, kuten selvittää, tarvitsetko pitkäaikaishoitovakuutusta ja suojata kiinteistöäsi suurelta verolaskulta vai pitkiltä oikeudenkäynneiltä.
Vihjeet, kuten hätälääketieteellisen yhteyskortin pitäminen kukkaroissa tai lompakossa, ovat pieniä asioita, joita monet ihmiset eivät koskaan ajattele, että asiantuntija voi auttaa sinua oppimaan. Ammattilaiset ovat valmiita myös muutoksiin lainsäädännössä ja tulo- tai kiinteistöverolakeissa, jotka voivat vaikuttaa testamentteihisi. Saatat joutua järjestämään omistusosuutesi uudelleen.
13. Yksinkertaista taloutta
Jos olet vaihtanut työpaikkaa vuosien varrella, on melko todennäköistä, että sinulla on useita erilaisia 401 (k) -tyyppisiä eläkesuunnitelmia, jotka ovat edelleen avoinna entisten työnantajien kanssa tai ehkä jopa useita eri IRA-tilejä. Vaikka tämä ei yleensä aiheuta suurta ongelmaa elossa ollessasi (paitsi paljon ylimääräistä paperityötä ja tilinhallintaa), kannattaa ehkä harkita näiden tilien yhdistämistä yhdeksi yksittäiseksi IRA: ksi. Tilien konsolidointi mahdollistaa parempia sijoitusvalintoja, pienemmät kustannukset, suuremman sijoitusvalikoiman, vähemmän paperityötä ja helpompaa hallintaa.
14. Muut tärkeät asiakirjat
Sinun tulisi ainakin luoda tahto, valtakirja, terveydenhuollon korvike ja elävä tahto. Lisäksi sinun on määritettävä huoltajuus lapsillesi ja lemmikkisi. Jos olet naimisissa, kunkin puolison on luotava erillinen testamentti suunnitelmansa jälkeenjääneelle puolisolle. Lopuksi varmista, että kaikilla asianomaisilla henkilöillä on jäljennökset näistä asiakirjoista.
Pohjaviiva
Viivästyminen on kiinteistöjen suunnittelun suurin vihollinen. Vaikka kukaan meistä ei halua ajatella kuolemaa, tosiasia on, että epäasianmukainen tai suunnittelematta jättäminen voi johtaa perhekiistoihin, väärään käsiin siirtyvään omaisuuteen, pitkiin oikeudenkäynteihin ja valtavaan dollariin (mahdollisesti turhaan) maksettuihin dollareihin.
Joten, kun istut talon ympärillä katsomassa suosikkiurheilujoukkueesi tai televisio-ohjelmasi, vedä tabletti tai kannettava tietokone ja aloita luetteloiden laatiminen. Lainaakseni Benjamin Frankliniä: "Epäonnistumalla valmistautuvat epäonnistumaan."
