Mikä on talletussiirtotarkistus?
Nimeltään keräyspankki käyttää talletussiirtotarkistusta (DTC) tallettamaan yrityksen päivittäiset kuitit useasta paikasta. Säilytystilit ovat tapa taata paremman kassahallinnan yrityksille, jotka keräävät käteistä useasta paikasta.
Tietoja siirtää kolmannen osapuolen tietopalvelu jokaisesta sijainnista, josta kutakin talletuspaikkaa varten luodaan DTC: t. Nämä tiedot syötetään sitten kohdepankin tarkastuskäsittelyjärjestelmään talletusta varten.
Tallettajien siirtotarkistusten ymmärtäminen
Yritykset käyttävät talletustodistussekkejä kerätäkseen tuloja useista sijainneista, jotka talletetaan sitten yhtenä kertasummana pankissa tai muussa laitoksessa. Niitä kutsutaan myös säilytysyhteisön luonnoksiksi.
Tietojen siirtoon käytetty kolmannen osapuolen tietopalvelu tekee niin keskittymäpankin kautta. Keskityspankki on organisaation ensisijainen rahoituslaitos tai paikka, jossa se suorittaa suurimman osan rahoitustransaktioistaan. Sitten keskityspankki luo DTC: t jokaiselle talletuspaikalle, joka syötetään järjestelmään.
Avainsanat
- Yritykset käyttävät säilytystilien tarkistuksia paremman kassahallintajärjestelmän saamiseksi. Talletussiirtotarkistukset (DTC) voivat näyttää samanlaisilta kuin talletustarkastukset, mutta niissä ei ole allekirjoituksia. Automaattiset selvitysjärjestelmät korvaavat talletusten siirron tarkistusjärjestelmät, mutta jotkut yritykset käyttävät edelleen DTC: tä talletuksille. Säilytystilien tarkistukset eivät ole sama asia kuin yön yli -talletukset.
Talletustodistussekki näyttää henkilökohtaiselta shekiltä, paitsi että "Depository Transfer Check" on kirjoitettu sekin yläosan yläosaan. Nämä välineet eivät ole neuvoteltavissa, eikä niissä ole allekirjoitusta.
DTC: tä ei pidä sekoittaa yön yli -talletuksiin. Yrityksille annetaan avain suojattuun pudotuslaatikkoon. Talletukset, jotka sijoitetaan talletuslukeilla varustettuun pussiin, pudotetaan tästä pudotuslaatikosta työajan jälkeen. Pankki avaa pudotuslaatikon aamulla ja tallettaa yön yli -talletuksen yrityksen shekkitilille.
DTC: t vs. automaattiset selvitysjärjestelmät (ACH)
DTC-pohjaiset järjestelmät on hitaasti korvattu automaattisella selvityskodilla (ACH). ACH-järjestelmät ovat elektronisia rahansiirtojärjestelmiä, jotka yleensä käsittelevät palkka-, suoratalletus-, vero-palautuksia, kuluttajalaskuja ja muita maksujärjestelmiä Yhdysvalloissa. Noin 10 000 laitosta eri puolilla maata käyttää ACH-laitteita, joiden katsotaan olevan nopeampia, halvempia ja tehokkaampia.
Yritysten, jotka eivät kuulu ACH-verkkoon, on silti käytettävä DTC: tä.
Erityiset näkökohdat
Kuten edellä todettiin, säilytysyhteisöjen tarkastukset auttavat yrityksiä hallitsemaan tulojaan paremmin. Yritysten kassahallintaa johtaa yleensä rahastonhoitaja, etenkin jos yritys on melko suuri.
Esimerkiksi Goldman Sachsilla on vankka treasury-tiimi varmistaakseen, että sen kassaa hallitaan tavalla, joka ylläpitää arvoaan ja vähentää useita keskeisiä riskejä, jotka liittyvät korkojen, luottojen, valuutan, hyödykkeiden ja toimintojen muutoksiin. Kassahallinta on kriittisen tärkeää yrityksen taloudellisen vakauden ja vakavaraisuuden takaamiseksi tai sen kyvyn suhteen täyttämään pitkäaikaiset taloudelliset velvoitteensa.
DTC: t ja ACH: t voivat auttaa jotkut organisaatiot seuraamaan kassavirtoja. Nämä järjestelmät auttavat usein järjestämään myyntisaamisia (AR) ja perintäastetta.
