Mikä on velkoja?
Luotonantaja on yhteisö (henkilö tai laitos), joka myöntää luottoa antamalla toiselle yhteisölle luvan lainata rahaa, jonka on tarkoitus maksaa takaisin. Luotonantajana pidetään myös yritystä, joka toimittaa tavaroita tai palveluita yritykselle tai yksityishenkilölle eikä vaadi maksua välittömästi, sillä perusteella, että asiakas on velkaa liikerahan jo suoritetuista palveluista.
Velkojat voidaan luokitella joko henkilöllisiksi tai todellisiksi. Ihmiset, jotka lainaavat rahaa ystäville tai perheenjäsenille, ovat henkilökohtaisia velkojia. Todellisilla velkojilla, kuten pankeilla tai rahoitusyhtiöillä, on lainanottajan kanssa laillisia sopimuksia, jotka myöntävät lainanantajalle joskus oikeuden vaatia mitä tahansa velallisen kiinteää omaisuutta (esim. Kiinteistöjä tai autoja), jos he eivät maksa lainaa.
Velkoja
Kuinka velkojat ansaitsevat rahaa
Yksinkertaisesti, velkojat ansaitsevat rahaa veloittamalla korkoa asiakkailleen tarjoamistaan lainoista. Esimerkiksi, jos velkoja lainaa lainanottajalle 5 000 dollaria 5%: n korolla, lainanantaja ansaitsee rahaa lainan korkojen vuoksi. Luotonantaja puolestaan hyväksyy tietyn riskin siitä, että lainanottaja ei välttämättä maksa takaisin lainaa. Riskien vähentämiseksi suurin osa velkojista indeksoi korkojaan tai palkkioitaan lainanottajan luottokelpoisuuteen ja aiempaan luottohistoriaan. Siksi vastuullinen lainanottaja voi säästää huomattavan määrän, varsinkin jos otat suurta lainaa, kuten asuntolainaa. Asuntolainojen korot vaihtelevat lukemattomien tekijöiden mukaan lukien ennakkomaksun koko ja itse lainanantaja; luottokelpoisuudella on kuitenkin ensisijainen vaikutus korkoon.
Lainansaajilla, joilla on hyvät luottotulokset, katsotaan olevan vähäinen riski velkojille, ja tämän seurauksena nämä lainanottajat keräävät matalat korot. Sitä vastoin lainanottajat, joilla on alhaiset luottoluokitukset, ovat luotonantajalle vaarallisempia ja hoitavat riskin; velkojat veloittavat heiltä korkeampia korkoja.
Mitä tapahtuu, jos velkojille ei makseta takaisinmaksua?
Jos velkoja ei saa takaisinmaksua, heillä on muutama eri vaihtoehto. Henkilökohtaiset velkojat, jotka eivät voi periä velkaa, voivat pystyä vaatimaan sitä lyhytaikaisena myyntivoiton tappiona tuloveroilmoituksessaan, mutta heidän on tehtävä huomattava ponnistelu velan takaisinperimiseksi. Pankkien kaltaiset luotonantajat voivat ottaa takaisin vakuudet, kuten asunnot ja autot, vakuudellisilla lainoilla, ja ne voivat viedä velalliset tuomioistuimeen vakuudettomien velkojen suhteen. Tuomioistuimet voivat määrätä velallisen maksamaan, korvaamaan palkat tai ryhtymään muihin toimiin.
Velkojat ja konkurssitapaukset
Jos velallinen päättää julistaa konkurssin, tuomioistuin ilmoittaa velkojalle menettelystä. Joissakin konkurssitapauksissa kaikki velallisen välttämättömät varat myydään velkojen takaisinmaksuun, ja konkurssipesän hoitaja maksaa velat etuoikeusjärjestyksessään. Verovelat ja lapsituki saavat yleensä etusijalle rikosoikeudelliset sakot, liittovaltion etuuksien liian suuret maksut ja kourallinen muut velat. Vakuudettomat lainat, kuten luottokortit, asetetaan etusijalle viimeksi, jolloin velkojille on pienin mahdollisuus saada takaisin varoja velallisilta konkurssimenettelyn aikana.
