Mikä on luottokortin vastuuvelvollisuus, vastuu ja tiedonantolaki vuonna 2009?
Vuoden 2009 luottokorttien vastuuvelvollisuudesta, vastuullisuudesta ja julkistamisesta annettu laki on liittovaltion laki, jonka tarkoituksena on suojata luottokortin käyttäjiä korttien myöntäjien väärinkäyttäjiltä. CARD-laki, joka tunnetaan yleisesti nimellä CARD-laki, on sen odottamattomien palkkioiden vähentäminen ja kustannusten ja sakkojen julkistamisen parantaminen.
Luottokorttien vastuuvelvollisuutta, vastuullisuutta ja julkistamista koskeva laki vuonna 2009
Yhdysvaltain kongressi hyväksyi luottokorttivastuuta, -vastuuta ja julkistamista koskevan lain toukokuussa 2009, ja presidentti Barack Obama allekirjoitti sen pian sen jälkeen. Se tuli voimaan vuonna 2010.
Lainauslainaa koskevasta laista (TILA) laajennetun lain tarkoituksena oli suojata kuluttajia luottokorttien liikkeeseenlaskijoiden epärehellisiltä käytännöiltä. Sen tavoitteena on poistaa tai alentaa tiettyjä luottokorttimaksuja, minimoida nuorten asiakkaiden manipulointi ja tarjota palkkiot entistä paremmin kaikille käyttäjille.
Ennen säädöksen kulkua luottokorttisopimusten kieli oli usein melko läpinäkymätön ja kirjaimellisesti vaikea lukea; tärkeitä haudattiin legaleen rikoihin, ja annetut tiedot olivat epäjohdonmukaisia eri liikkeeseenlaskijoiden välillä, mikä vaikeutti kuluttajia tuotteiden vertailussa. Laki on saanut kielen, ehtojen ja sakkojen ja palkkioiden julkistamisen paljon avoimemmaksi sekä alkuperäisissä korttisopimuksissa että kuukausittaisissa lausunnoissa.
Kuluttajansuojaviraston tai CFPB: n tehtävänä on kehittää, panna täytäntöön ja valvoa sääntöjä, joita korttien myöntäjät noudattavat. Lain olemassaolon neljän ensimmäisen vuoden aikana CFPB havaitsi vuoden 2015 raportissaan, että laki oli johtanut kulutusluottokustannusten yleiseen laskuun kahdella prosenttiyksiköllä. Ylimääräiset palkkiot oli melkein kokonaan eliminoitu, ja keskimääräinen myöhästymismaksu laski 35 dollarista 27 dollariin.
tärkeimmät takeaways
- Vuoden 2009 luottokorttivastuuta koskevasta vastuuvelvollisuudesta ja julkistamisesta annetulla lailla (CARD Act) pyritään vähentämään luottokorttien myöntäjien harhaanjohtavia ja väärinkäyttäjiä. Kortikorttilaki velvoittaa terminologian ja termejen johdonmukaisuuden ja selvyyden luottokorttien myöntäjien välillä. Kortikorttilaki on säästänyt kuluttajien rahaa ja luottokorttien vertailun on ollut helpompaa. CARD-laki ei ole ilman kriitikkoaan. Jotkut väittävät, että se ei ole vähentänyt liikkeeseenlaskijoiden väärinkäytöksiä, ja toiset, joiden mielestä luottokortit ovat kalliimpia ja vaikeampia saada.
Luottokortin vastuuvelvollisuutta, vastuuta ja ilmoittamista koskevan lain säännökset
Kongressin laatima CARD-laki on jaettu viiteen osaan.
Joitakin säännösten kohokohtia ovat:
- Laki rajoittaa yleisen laiminlyönnin maksuja, mikä tarkoittaa käytäntöä soveltaa korkeampia korkoja kaikkiin tuleviin saldoihin maksuviivästyksen seurauksena. Laki rajoittaa tätä käytäntöä kortinhaltijan alkujaksolla ja velvoittaa suuremman ennakkovaroituksen korkojen noususta. Laki edellyttää, että liikkeeseenlaskijat ilmoittavat kortinhaltijoille, kuinka kauan nykyisen saldo maksaa, jos he vain maksavat kortin vähimmäismäärän kuukaudessa. laki kieltää monia nuorille kuluttajille suunnattuja markkinointimuotoja, kuten kauppatavaralahjoja korkeakoulujen kampuksilla ("ilmaiset asiat - sinun tarvitsee vain allekirjoittaa tämä hakemus…"). Laki rajoittaa lahjakorttien ja muiden kuin ladattavien maksujen ja voimassaolon päättymistä. ennakkomaksukortit.Lakki ei salli luottokorttiyhtiön päästää tiliä ylittämään rajansa ja veloittamaan asiakkaalta maksun tästä. Asiakkaille on nyt annettava mahdollisuus päättää "rajoittaa" ylirajoituksia luottokorttitililleen. Jos he kieltäytyvät osallistumasta, heidän korttinsa hylätään, kun ehdotettu veloitus tai nosto johtaisi saldon ylittämiseen. Laissa määrätään, että lausunnot postitetaan tai asetetaan online-tilassa viimeistään kolme viikkoa ennen maksun eräpäivää ja että eräpäivät ovat yhdenmukaiset (ellei kortinhaltija muuta).
CARD-laki velvoitti käyttämään Schumer-laatikoita (nimetty senaattori Charles Schumerille), helppolukuisia taulukoita, joita luottokorttien liikkeeseenlaskijat käyttävät selkeästi paljastamaan tärkeät korko-, palkkio- ja ehdot sekä ehdot.
CARD-lain puutteet
Kuluttajan puolestapuhujat ovat väittäneet sen antamisesta vuonna 2009 lähtien, että laki ei mennä riittävän pitkälle väärinkäytösten tai vilpillisten menettelyjen kieltämiseksi. Jotkut korkojen korotukset, kuten korot, jotka johtuvat suoraan keskuspankkikorkojen korotuksista tai johdantokauden päättymisestä, ovat edelleen sallittuja ilman ennakkoilmoitusta kortin liikkeeseenlaskijoilta. Laskennalliset korkomaksut tai takautuvasti kerätyt maksut johdannollisen korottoman ajanjakson lopussa ovat edelleen lain mukaisia. Korttien markkinointiin käytettävät etuudet, kuten henkilöllisyysvarkauksien suojaaminen, palkinto-ohjelmat tai rangaistukseton lisäajat, ovat yleensä myös sääntelemättömiä. Laissa ei myöskään säännellä yrityksen nimissä myönnettyjä kortteja.
Rahoitusalan yritysryhmät arvostelevat myös lakia korkojen ja vuosimaksujen nostamisesta; He väittävät myös, että korttien myöntäjät ovat pakottaneet alentamaan korttiluottorajoja ja parantamaan asiakkaiden pätevyyttä, mikä vaikeuttaa luonnollisten tai rajallisen luottotietohistorian omaavien ihmisten hankkimaan tarpeitaan kattavat luottokortit.
