Keskittymätilin määritelmä
Keskittymätili on talletustili, jota käytetään yhdistämään varoja useista sijainneista yhdeksi keskitetyksi tiliksi. Laitokset käyttävät keskittymätilejä sisäisten pankkitapahtumien käsittelemiseen ja selvittämiseen.
BREAKING DOWN keskittymätili
Pankit voivat käyttää keskittymätilejä varainsiirtoihin, yksityisen pankkitoiminnan, sijoitus- ja säilytystilien sekä kansainvälisiin liiketoimiin. Varainsiirrot tapahtuvat yleensä sekitilien ja säästötilien välillä tai säästöistä IRA-tilille; näitä voi kuitenkin tapahtua suuremmassa mittakaavassa kuin yksittäisiä, vähittäissiirtoja keskittymätilejä käytettäessä.
Yksityinen pankkitoiminta kattaa yleensä joukon transaktioita korkean nettoarvon omaisille henkilöille. Työntekijöiden eläketuloturvalain (ERISA) säännösten mukaisesti luotto- ja säilytystilit ovat IRA-tilien muotoja, joihin liittyy useita talletuksia. Kansainvälisissä liiketoimissa keskittymätilit helpottavat varojen monimutkaista liikkumista päivän aikana.
Keskitystilit ja rahanpesu
Rahanpesu on prosessi, jolla piilotetaan suurien rahan määrien siirto, joka on saatu rikollisesta toiminnasta, kuten huumekaupasta tai terroristihankkeista. Järjestäytyneet rikolliset tietävät, että käteisellä kaupankäynti on erittäin tehotonta ja riskialtista. Rahanpesu luo vaikutelman, että nämä varat ovat peräisin laillisesta lähteestä.
Yhdysvaltojen viranomaiset tarkkailevat tiiviisti keskittymätilejä, koska näillä aluksilla on mahdollisuus rahanpesuun. Esimerkiksi rahareitin jäljittäminen voi olla vaikeaa, jos varoja kerätään yhdestä keskuslähteestä, mutta asiakaskohtaiset tiedot ovat erillisiä. Keskittymätileillä useiden asiakkaiden transaktiot voidaan ryhmitellä toisiinsa. Yhdysvaltain patriot-laki vaati pankkeja laatimaan selkeämpiä politiikkoja epäilyttävien liiketoimien havaitsemiseksi ja ilmoittamiseksi. Se kielsi myös asiakkaita siirtämästä omia varojaan keskittymätileille, niistä pois tai niiden kautta.
Rahanpesu sisältää yleensä kolme vaihetta: sijoittaminen, kerrostaminen ja integrointi. Sijoittelulla tarkoitetaan likaisen rahan (tai rikoksilla saadun rahan) tuomista talousjärjestelmään. Kerrostuminen on näiden varojen lähteen piilottaminen monimutkaisten transaktioiden ja kirjanpito-temppujen avulla. Integrointiin sisältyy sijoitettujen rahastojen hankkiminen laillisin keinoin.
Keskitystilit ja pankkivarannot
Toinen pankkien yhteenliitettyjen rahastojen järjestelmä on pankkivaranto. Pankkien varannot antavat pankeille tarpeeksi rahaa odottamattomien ja suurten nostopyyntöjen täyttämiseen. Pankkien varannot sisältävät vaaditut varannot ja ylimääräiset varannot. Ylimääräiset varannot ovat rahastoja, jotka ylittävät vaadittavien varantojen määrän. Pankkeja sääntelevät kansalliset viranomaiset pakottavat nyt suurimpia rahoituslaitoksia pitämään tietyn määrän vaadittavia varantoja keskuspankeissa.
