Mikä on komission jäsenten vakiokuolleisuustaulukko?
Komissaarien vakiokuolleisuustaulukko on vakuutusmatemaattinen taulukko, jota käytetään laskea tavallisten henkivakuutusten vähimmäisvakuutusarvot. Komissaarien tavanomainen (CSO) kuolleisuustaulukko kuvastaa todennäköisyyttä, että eri ikäryhmissä olevat ihmiset kuolevat tiettynä vuonna.
Avainsanat
- Komissaarien tavanomainen tavallinen kuolleisuustaulukko, jota henkivakuuttajat käyttävät, kuvaa todennäköisyyttä, että tietyn ikäiset ihmiset kuolevat tiettynä vuonna. Nämä komission jäsenten tavanomaiset tavalliset kuolleisuustaulukot eroavat teollisuuden henkivakuutuksissa käytetyistä taulukoista, joissa kansalaisjärjestöjen taulukot vaativat alempia vakuutusmaksuja, koska yksilöillä on taipumus elää pidempään. Komissaarien vakiokuolleisuustaulukko päivitettiin vuonna 2017 ensimmäistä kertaa vuoden 2001 jälkeen. Päivitys tuo lisää tietoa kansalaisjärjestölle.
Kuinka komission jäsenten vakiokuolleisuustaulukko toimii
Komissaarien tavanomaiset tavalliset kuolleisuustaulukot ovat toisin kuin teollisuuden henkivakuutusten teollinen kuolleisuustaulukko. Kansalaisjärjestöjen taulukot vaativat vakuutusten omistajilta alhaisempia palkkioita kuin teollisuuspolitiikat, koska nämä henkilöt elävät yleensä pidempään. Kansallisen vakuutuskomissaariyhdistyksen (NAIC) on hyväksyttävä molemmat taulukkotyypit.
Viimeisimmät komission jäsenten vakiokuolleisuustaulukot valmistuivat vuodelle 2017. Vuodesta 1. tammikuuta 2020 kaikkien henkivakuuttajien on käytettävä päivitettyjä taulukoita vuodesta 2017. Vuoden 2017 päivitys oli taulukkojen ensimmäinen päivitys vuodesta 2001.
Vuoden 2017 päivitys tulee, koska tietoja on nyt enemmän ja ihmiset elävät pidempään. Suuri ero vuoden 2001 kansalaisjärjestöön verrattuna on, että vuoden 2017 päivityksessä on yli kaksi kertaa kokemusta koskevia tietoja tarjoavien yritysten tiedot, samoin kuin tupakoitsijoiden ja tupakoimattomien tietoja. Vuoden 2017 kansalaisjärjestön vakuutusvastuun määrä on 30, 7 biljoonaa dollaria, mikä on selvästi enemmän kuin vuoden 2001 5, 7 biljoonaa dollaria.
Vuoden 2001 kansalaisjärjestöjen kuolleisuustaulukon päivitystä tutkittiin useiden mittareiden kannalta. Esimerkiksi ensimmäinen ja toinen ero tutkittiin taulukon sileyden määrittämiseksi. Varausarvot laskettiin ja tutkittiin sopivien suhteiden suhteen. Taulukon tuottamat lakisääteiset varannot verrattiin tarkistusvarantoihin sen varmistamiseksi, että ehdotettu taulukko tarjoaisi lakisääteiset varannot, jotka riittävät useimmille yrityksille. Puutevarantoja ei otettu huomioon, koska bruttovakuutusolettamuksia ei ollut käytettävissä perustaksi arvioille, joiden perusteella tehtiin varovaisempi arvio.
Vaatimukset komission jäsenten tavanomaiselle kuolleisuustaululle
Komissaarien tavanomainen tavallinen kuolleisuustaulukko otetaan huomioon määritettäessä varantovelvoitetta tietylle vakuuttajalle. Se on lakisääteinen taulukko vakuusvarojen ja ei-toteutettavien arvojen laskemiseksi henkivakuutusyhtiöille. Toisin sanoen henkivakuuttajien on tarkasteltava vakuutuksenottajien ikää ja laskettava sitten, kuinka paljon rahaa heidän on pidettävä varannoissa tulevien vakuutusmaksujen maksamiseksi, käyttämällä kansalaisjärjestön kuolleisuusastetta. Se tarkoittaa myös, että kansalaisjärjestö on perusta taattujen raha-arvojen ja muiden lainvastaisten etujen määrittämiselle. Nämä ovat vakuutuksenottajien käytettävissä olevia määriä, jos he luopuvat henkivakuutussopimuksistaan.
Elinajanodote on se tilasto, joka on vakuuttajien kannalta tärkein. On tuhansia henkivakuutusyhtiöitä, jotka työskentelevät eri puolilla maata ja yrittävät arvata tarkasti jonkun elinajanodotteen. Terveysolosuhteita ja sukuhistoriaa käytetään säätämään noteerattua korkoa ylös tai alas. Jokaisella henkivakuutusyhtiöllä on omat hienostuneet eliniänodotetaulukot, joita se käyttää vakuutusten kirjoittamiseen. Yritykset pitävät CSO: ta tekijänä tai perustana laskelmissa.
