Mikä on Co-mortgagor
Ylimääräinen asuntolainayhtiö omistaa takaisinmaksuvelvoitteen ja kiinteistön omistusoikeuden.
BREAKING DOWN Co-asuntolaina
Ylimääräinen asuntolainan saaja on lainan osanottaja, joka jakaa vastuun lainan täysimääräisestä takaisinmaksusta. He ovat myös kiinteistön yhteisomistajia lainan sulkemisen jälkeen. Lisäluottaja voi olla ensisijaisen lainanottajan sukulainen tai liikekumppani, ja sillä on samat oikeudet ja velvollisuudet kuin toisella osapuolella. Yleensä yksittäinen hakija tuo mukanaan asuntolainan parantaakseen hakemusta tai antaakseen heille mahdollisuuden hakea suurempaa lainaa. Luotonantaja voi mielellään ottaa lainakauppaan rinnakkaisluottolainan, koska toinen lainanottaja alentaa lainanantajan laiminlyöntiriskiä. Ylimääräinen asuntolainayhtiö on myös vastuussa takaisinmaksusta, jos alkuperäinen hakija ei pysty suorittamaan maksuja. Vaihtoehtoisesti yhteisomistaja omaa kiinteistön osittain ja sillä on rajoitetut jälleenmyyntioikeudet.
Allekirjoittaja ja asuntolainan saaja: Mikä on ero?
Allekirjoittaja toimii turvaverkkona kiinteistön ensisijaiselle omistajalle, jos kyseinen henkilö ei pysty suorittamaan maksuja. Tavallisesti allekirjoittaja osallistuu tilanteeseen, jossa ensisijaisella lainanhakijalla on vähän tai kyseenalainen luottohistoria. Allekirjoittajalla ei ole omistusosuutta kiinteistössä sulkemisen jälkeen, eikä hän yleensä osallistu normaaliin kuukausimaksuun, ellei lainanottaja osoita pystyvänsä suorittamaan maksuja. Jos lainanottaja lopettaa maksamisen, pankki ottaa yhteyttä allekirjoittajaan velan ratkaisemiseksi. Hakemusta harkitessaan lainanantaja keskittyy enemmän allekirjoittajan luottoluokitukseen, koska henkilön maksukyky on suurin este maksukyvyttömyydelle. Allekirjoittajan luottoluokitus on vaarassa myös siinä tapauksessa, että laina katoaa.
Ylimääräinen asuntolainan saaja osallistuu myös lainaan auttaakseen muuten puutteellisesti pätevää hakijaa saamaan asuntolainan. Sen sijaan, että toimisi keskeytyksenä laiminlyöntien varalta, lisälainaaja on täysimääräinen osallistuja hakemusprosessissa ja voi osallistua säännöllisiin kuukausimaksuihin. Koska asuntolainan saajilla on tasavertaisia asuntolainakaupan osapuolia, heillä on oikeus jonkinlaiseen oikeussuojaan ikään kuin he olisivat yksi henkilö. Esimerkiksi, jos yksi lainanottaja julistaa konkurssin, toinen on suojattu velkojia vastaan heidän taloudellisesta asemastaan riippumatta.
Klassinen esimerkki allekirjoittajasta on vanhempi, joka auttaa aikuista lasta ostamaan ensimmäisen kiinteistönsä. Vanhempi on sitoutunut vakuuttamaan lapsesta ja vähentämään riskiä lainanantajalle, mutta ei suorittamaan maksuja. Yleisin skenaario rinnakkaisluottajasuhteesta on puolisot, jotka ostavat kiinteistön yhdessä. Liikekumppanit käyvät läpi samanlaisen prosessin. Hakemalla yhdessä hakijat voivat yleensä saada suuremman lainan.
