Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu on hankalaa. Kun suljet eläkkeelle, on erityisen tärkeää, että sinulla on ankat peräkkäin. Jos aiot jäädä eläkkeelle 10 vuoden sisällä, tässä on eläkkeelle tarkistamisen luettelo, joka on täynnä vinkkejä ja vinkkejä varmistaaksesi, että olet valmis noihin kultaisiin vuosiin.
Avainsanat
- Säästä niin paljon kuin mahdollista 401 (k): n, IRA: n ja muihin eläkesäästötilillesi. Ota selvää, mitä sosiaaliturvasta voi odottaa, ja ajatelkaa erilaisia strategioita etuuksien hakemiseksi. Selvitä, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle haluamallasi elämäntavalla. Vielä on aikaa tehdä muutoksia. Käytä eläkelaskuria murskataksesi numerot ja varmistaaksesi, että olet oikealla tiellä.
Osallistu 401: n (k) ja IRA: iin
Monille eläkesäästäjille nämä ovat uransa korkeimmat tulot. Tämä on aika maksaa mahdollisimman suuret summat työnantajan eläkesuunnitelmaan, IRA-tileihin ja vastaaviin. Vaikka näillä muokkauksilla ei ole vuotta sekoittua kuin ne, jotka tehtiin 20–30-vuotiailla, jokainen bitti auttaa.
Tarkista sosiaaliturva
Vaikka sosiaaliturvan tulevaisuuden vakavaraisuudesta keskustellaan, on todennäköistä, että 50-vuotiaana olevat saavat etuudet. Voit saada lausunnon ja tarkistaa etuutesi sosiaaliturvahallinnon verkkosivustolla.
On hyvä idea tarkistaa, että olet saanut täyden hyvityksen kaikista ansiosi. Lisäksi on tärkeää tietää ja ymmärtää, mitkä hyödyt ovat, jos heidät haetaan eri ikäryhmissä.
Vinkkejä eläkkeelle sulkemiseen
Kerää tietoja kaikista eläketilistäsi
Nykyään ei ole harvinaista, että joku on työskennellyt viidessä tai useammassa työpaikassa uransa aikana. Tämä voi johtaa joukkoon eläkesuunnitelmia entisten työnantajien kanssa. Jos olet naimisissa ja puolisosi työskentelee, tämä määrä voi helposti kaksinkertaistua. Tämä on tietysti sosiaaliturvaetujesi lisäksi.
Vuosien varrella olen nähnyt ihmisiä, joilla on vanhoja eläkkeitä, joista heillä on etuus, vanhat 401 (k) suunnitelmatilit, jotka he ovat pohjimmiltaan jättäneet vanhan työnantajansa luo ja jättäneet huomiotta vuosien varrella, useita IRA-tilejä ja niin edelleen.
Tämä on hyvä aika varmistaa, että sinulla on luettelo kaikista näistä vanhoista suunnitelmista. On vielä parempi aika kehittää strategia varmistaaksesi, että vanhat 401 (k) ja IRA: t yhdistetään ja että ne sijoitetaan asianmukaisesti ja että vanhalla työnantajallasi on nykyiset yhteystietosi vanhoihin eläketileihin.
Vaikka monet näistä vanhoista tileistä saattavat olla suhteellisen pieniä, jos niitä on useita, ne voivat lisätä todellista rahaa eläkkeellesi.
Kuva muissa taloudellisissa resursseissasi
Tämä on myös hyvä aika saada aseesi ympärillesi muita taloudellisia varojasi, jotka ovat mahdollisesti käytettävissä eläke-elämäntyyliisi tukemiseen. Niihin voi kuulua:
- Verotettavat sijoitustilitVuotuinen korkoyritykseenSuoritusvaihtoehdot työnantajalta
Jos 401 (k) -tililläsi on yrityksen osakkeita, voit hyötyä NUA-sääntöjen käytöstä. Selvitä myös, tarjoaako yrityksesi eläkevakuutusta. Työskenteletkö koko tai osa-aikaisesti eläkkeellä?
Ei ole harvinaista, että yritykset tarjoavat kannustimia pidempään vuokratyöntekijöille varhaiseläkkeelle siirtymiseen. Jos olet tällaisen tarjouksen vastaanottaja, harkitse sen ottamista kahteen kertaan.
Ensinnäkin tarjous voi olla taloudellisesti houkutteleva, ja toiseksi, jos et ota alkuperäistä tarjousta, seuraava tällainen tarjous ei useimmiten ole läheskään yhtä tuottoisaa. Ja älä tee virhettä, ensimmäisen tarjouksen jälkeen olet todennäköisesti "luettelossa".
Jotkut ihmiset saattavat olla onnekkaita pitämään linjassa perintöä vanhemmilta tai muilta. Kannatan yleensä varovaisuutta sisällyttämällä tämä eläkkeelle. Asioita voi tapahtua. Vanhempasi voivat elää odotettua kauemmin, ja heidän hoidonsa kustannukset voisivat syödä suuren osan heidän varallisuudestaan.
Määritä, kuinka paljon sinun tulee eläkkeelle
Olet luultavasti ajatellut tätä jo kauan sitten. Mutta nyt on aika aloittaa joidenkin valintojen tekeminen siitä, kuinka elät eläkkeellä, ja mikä tärkeintä, laittaa joitain dollarilukuja tähän elämäntapaan.
Aiotko muuttaa tai pienentää talosi? Tuletko olemaan velaton eläkkeellesi mennessä? Onko sinulla aikuisia lapsia tukemaan? Toinen tapa sanoa tämä on alkaa ajatella eläkebudjettia.
Käytä eläkelaskuria
Verkossa on saatavana monia eläkelaskureita, ehkä jopa yrityksesi eläkesuunnittelupalvelun kautta. Jotkut ovat parempia kuin toiset, joten tarkista vähän metodologian ja taustalla olevien oletusten suhteen. Paremmat ovat hienoja työkaluja, jotka antavat sinulle kuvan siitä, ovatko eläkesuunnitelmasi realistiset vai eivät.
Useimmat eläkkeelle suunnatut työkalut pyytävät sinua syöttämään eläkesuunnitelman varat, eläkkeet, sosiaaliturva ja muut sijoitukset. Muuttujien, kuten sijoitusten allokoinnin ja muiden tekijöiden perusteella, nämä ohjelmat antavat sinulle kuvan siitä, kuinka paljon eläkkeiden kassavirtaasi resurssit voivat tukea.
Vaikka et ehkä pidä vastauksesta, on paljon parempi tietää, että sinulla on potentiaalinen vajaus mahdollisimman varhaisessa vaiheessa ennen eläkkeelle siirtymistä. Tämä saattaa olla hyvä kohta löytää pätevä, vain maksullinen talousneuvoja, joka auttaa sinua. Asiantuntemuksensa lisäksi pätevä neuvonantaja voi lisätä irrotetun kolmannen osapuolen näkökulman eläkesuunnitteluun.
Ajattele eläkevakuutusstrategiaa
Yksi monimutkaisemmista eläkkeelle siirtymiseen liittyvistä seikoista voi olla sen määrittäminen, mitä tiliäsi napautetaan ja missä järjestyksessä. Erityyppisillä tileillä on erilaiset tuloverovaikutukset.
Perinteistä IRA-tiliä ja 401 (k) tilin nostamista verotetaan yleensä tavallisina tuloina. Toisaalta Roth IRA -tilejä ei veroteta niin kauan kuin noudatat tiettyjä sääntöjä.
Elinkorkoja voidaan verottaa osittain tai kokonaan sen mukaan, kuinka otat rahat. Verotettavat sijoitukset voivat saada etuuskohteluun pitkäaikaista myyntivoittoa, jos tiettyjä sääntöjä noudatetaan. Asia on, että säännöt voivat olla monimutkaisia, ja huonojen valintojen tekeminen voi johtaa kielteisiin seurauksiin taloudellisessa terveydessäsi eläkkeellä.
Neuvottelu pätevän vero- tai talousneuvonantajan kanssa on täällä todella hyvä idea, varsinkin jos odotat olevansa korkeassa veroluokassa eläkkeelle siirtymisen aikana.
Testaa suunnitelmasi
Edes parhaiten suunnitellut suunnitelmat eivät aina mene suunnitelmien mukaan. Mieti, mikä voi mennä pieleen. Mitä tapahtuu, jos kärsit vakavasta lääketieteellisestä takaiskuesta, joka estää sinua työskentelemästä eläkkeelle asti? Entä jos yrityksesi päättää lomauttaa sinut ennen haluamaasi eläkeikää? Toimivatko eläkesuunnitelmasi edelleen taloudellisesti?
Pohjaviiva
Kymmenen vuotta eläkkeelle siirtymiseen on sijoittajien aika saada ankkojaan peräkkäin niin sanotusti. Hanki käsittely kaikkiin eläkkeellesi tarkoitettuihin resursseihisi, mukaan lukien sosiaaliturva, eläkkeet, eläketilit ja muut varat.
Selvitä, mitä tarvitset elämäntyyliisi eläkkeellesi siirtymisen tukena. Hanki se, jos tarvitset finanssialan ammattilaisen apua. Menestyvä eläkkeelle siirtyminen vaatii suunnittelua ja tämä ajanjakso on ratkaiseva onnistuneen eläkkeelle siirtymisen varmistamiseksi.
