Mikä on sekki?
Sekkilukolla tarkoitetaan päivien enimmäismäärää, jonka kuluessa pankki voi laillisesti hallussaan talletetun sekin rahaa. Tarkistusajan päätyttyä pankin on hyvitettävä varat tallettajan osapuolen tilille.
Sekin pidätysjakso on yleensä yhtä suuri kuin päivien lukumäärä, joka sekin kuluu pankin selvitysjakson läpi.
Kuinka tarkistus pitää työtä
Vuoden 1987 lainsäädösten nopea saatavuus (EFAA) määräsi, että paikallisia tarkastuksia voidaan pitää enintään kahden arkipäivän ajan. Vuoden 2010 jälkeen kaikkia Yhdysvalloissa tehtyjä tarkastuksia pidettiin paikallisina. Kahden päivän pitoaikaa on pidennetty viiteen päivään kohtuullisena rajana paikallisten tarkastusten pitämiselle. Rahoituslaitokset voivat pitää meillä kohteita yhden arkipäivän talletuksen jälkeen. Monet käyttävät termiä EFAA-asetus vastaavasti (Reg) CC: n kanssa.
Pankit voivat tällä hetkellä päättää asettaa kuusi tyyppistä pidätystä sekille:
- Määrä, joka ylittää 5000 dollarin talletuksen, voidaan pitää. Tämä "loput" on asetettava saataville kohtuullisessa ajassa, yleensä kahden tai viiden arkipäivän kuluessa. Tällaisia talletuksia pidetään suurina talletuksina. Tarkastuksia, jotka on talletettu uudelleen, voidaan pitää kohtuullisen ajan; Jos asiakas palauttaa sekin puuttuvan merkinnän takia tai koska sekin myöhempi päivämäärä on heti, kun pankki on korjannut puutteen, se ei välttämättä pidä mainittua sekkiä uudelleen tallettuna. Pankit voivat pitää sekkejä varoista, jotka on toistuvasti ylitetty. Ylituotteiden määritelmä on, jos tilillä oli negatiivinen saldo kuudessa tai useammassa pankkipäivänä viimeisimmän kuuden kuukauden ajanjakson aikana, tai jos tilin saldo oli negatiivinen vähintään 5 000 dollarilla kahdesti viimeisimmässä kuuden kuukauden ajanjaksossa.Jos pankki on kohtuullinen syy epäillä sekin kerättävyyttä (esim. epävarma kerättävyys). Tämä voi tapahtua joissakin tapauksissa myöhemmin tehdyissä tarkastuksissa, kuusi kuukautta ennen (tai enemmän) päivätyissä tarkastuksissa ja tarkastuksissa, joita maksava laitos ei pitänyt noudattamatta. Pankkien on ilmoitettava asiakkaille epäilyttävistä keräilytavoista, mukaan lukien erityinen syy.Pankki voi pitää hätätilanteissa (esim. Luonnonkatastrofit tai viestinnän toimintahäiriöt) talletettuja sekkejä, jotka estäisivät pankkia toimimasta normaalissa prosessissaan. Pankki voi pitää tällaisia sekkejä, kunnes olosuhteet sallivat niiden tarjota käytettävissä olevat varat. Pankit voivat pitää talletuksia uusien asiakkaiden tileillä. Uusina asiakkaina määritellään asiakkaat, jotka ovat avanneet tilejä alle 30 päivän ajan. Pankit voivat valita saatavuusaikataulun uusille asiakkaille.
Pankit eivät saa pitää käteis- tai sähköisiä maksuja yhdessä ensimmäisten 5000 dollarin perinteisten sekkien kanssa, joista ei ole kysymys (seuraavan päivän kohteet). On myös välttämätöntä, että liikepankit ilmoittavat pidätyskäytännöt kaikille tilinomistajille. Jos asiakas pyytää sitä, pankin on toimitettava politiikkansa kirjallisessa muodossa.
