Mikä on takaisinmaksuaika?
Takaisinmaksuaika on aikataulu, jonka aikana luottokortin haltija voi kiistää luottokorttitapahtuman kauppiaan kanssa. Takaisinmaksuaikana riidanalaiset maksut hyvitetään tyypillisesti takaisin kortinhaltijalle riidan ratkaisemisen aikana. Takaisinperintäajat vaihtelevat maksuprosessorin ja tapahtuman tyypin mukaan, mutta ovat tyypillisesti 120 päivää seuraavien ostettujen tavaroiden alkuperäisestä ostosta tai toimituksesta.
Takaisinmaksuajan ymmärtäminen
Takaisinmaksuajat ovat tärkeitä kauppiaille, koska he menettävät rahaa myynnistä, kun veloitus hyvitetään takaisin asiakkaan luottokorttitilille. Lisäksi kauppiaat maksavat kortin myöntäjälle sakkomaksun jokaisesta takaisinmaksusta, tyypillisesti 20–50 dollaria. Kun takaisinmaksuaika on kulunut umpeen; kuluttaja ei kuitenkaan voi enää aloittaa takaisinperintää.
Maksujen takaisinperinnällä on tarkoitus suojata kuluttajia petoksilta, mutta myös rohkaista heitä käyttämään luottokortteja käteisvarojen sijasta, koska kortin myöntäjä takaa korttien ostot tosiasiallisesti. Kuluttaja voi kiistää kaupan, jos kauppias vahingossa kaksinkertaistaa saman oston hinnan; jos he ostivat jotain verkossa, mutta eivät koskaan saaneet sitä; tai jos kauppias jatkaa laskutusta peruutetusta tilauksesta muun muassa.
Miksi takaisinmaksut ovat päänsärky kauppiaille
Laskutuskiistan kohdalla suurin osa kuluttajista ei yritä ratkaista ongelmaa ensin kauppiaan kanssa; sen sijaan he vain pyytävät takaisinperintää luottokortin myöntäjän kautta, usein napsauttamalla vain korttitilin verkkosivustoa. Osittain tämä johtuu siitä, että monet asiakkaat ovat tietoisia takaisinmaksuajasta ja haluavat tehdä vaatimuksensa nopeasti. Seurauksena on, että kortin myöntäjä perii kauppiaalta takaisinmaksun, joka voidaan välttää, jos tyytymätön asiakas työskenteli suoraan yrityksen kanssa.
Toinen ongelma on, että monet takaisinperinnät ovat vilpillisiä. Esimerkiksi kuluttaja voi väittää, että he eivät ole koskaan saaneet verkkokauppaa, ja yrittävät saada hyvitystä, kun he tosiasiallisesti saivat tavaran, nimeltään käytännössä nimeltään ”verkkokaupan vaihto”. Jos asiakkaat vaativat liikaa takaisinmaksuja samasta yrityksestä, maksuprosessori voi olettaa, että yrityksessä on ongelma, ja kieltäytyä käsittelemästä uusia luottokorttitapahtumia. Tämä on suuri ongelma online-yrityksille, jotka luottavat luottokorttimaksuihin.
Takaisinmaksuajat vaihtelevat maksuprosessorin käytäntöjen (kuten Visa tai Mastercard) ja tapahtuman tyypin mukaan. Esimerkiksi Mastercardilla on takaisinperintäaika 120 päivää toimituspäivästä tavaroille, joita kuluttaja ei vastaanota tai jotka aiheuttavat laatuun liittyviä ongelmia. Takaisinmaksuaika on myös 120 päivää monille muille ongelmille, kuten väärille tapahtumasummalle tai kaksoiskaupalle. Visalla on myös 120 päivän takaisinmaksuaika tällaisille liiketoimille. Molemmilla prosessoreilla on lyhyemmät takaisinmaksuajat sellaisten ongelmien vuoksi kuin kauppias, joka toimittaa prosessorille epäselviä tai lukemattomia transaktiotietoja tai hyväksyy vanhentuneen luottokortin.
