Mikä on sertifioitu annuiteettispesialisti (CAS)?
Sertifioitu annuiteettiasiantuntija (CAS) on sertifikaatti, joka osoittaa asiantuntemuksen kiinteäkorkoisissa ja muuttuvissa annuiteteissa. CAS-nimityksellä varustetut henkilöt tarjoavat asiakkaille asiantuntija-apua annuiteettien sijoitusmahdollisuuksista, jotka tarjoavat tulonlähteitä lähelle tuleville tai eläkkeellä oleville.
Varmennettujen eläkeasiantuntijoiden (CAS) ymmärtäminen
CAS-nimityksen myöntää Institute of Business & Finance (IBF) kuuden moduulin 60 tunnin kurssin kautta, ja se vaatii 15 tuntia vuodessa jatkokoulutusta viiden ensimmäisen vuoden ajan sertifioinnin jälkeen. Kurssi sisältää avoimen kirjan tapaustutkimuksen sekä loppukokeen, jota hallinnoi arvopaperikauppiaiden kansallinen liittolainen (NASD).
Mikä on nimityksen takana?
NASD: n mukaan "ehdokkaan on täytettävä yksi seuraavista vaatimuksista":
- Kandidaatin tutkinto tai 2000 tuntia rahoituspalvelun työkokemusta Suorita itseopiskeluohjelma (kuusi moduulia) Suorita kolme tenttiä ja tapaustutkimusTäydennyskoulutusta koskevat vaatimukset 30 tuntia joka toinen vuosi
IBF toteaa seuraavan:
Keksimme CAS®-nimityksen vuonna 2006 - ensimmäinen laatuaan teollisuudessa - hyödyntääksemme mahdollisuuksia, joita vähemmän osaavat talousneuvojat ovat jättäneet huomiotta. Tällä keskitasolla edistyneelle kurssille kehität vahvan tuntemuksen perinteisistä kiinteäkorkoisista, osakeindeksoiduista ja muuttuvista eläkkeistä; annuiteettisopimukset ja nimitysvaihtoehdot; eläke-etuudet, korkokorot ja tarpeettomat verot; ja riita-asiat. Opiskelet myös hienostunutta portfolion teoriaa, jota parhaimmat taloudelliset neuvonantajat käyttävät arvioimaan uusia annuiteettituotteita ja ajajia.
Annuiteetin määrittely
Annuiteettisopimus on vakuutusyhtiön ja asiakkaan välinen kirjallinen sopimus, jossa esitetään kummankin osapuolen velvoitteet annuiteettisopimuksessa. Tällainen asiakirja sisältää sopimuksen erityiset yksityiskohdat, kuten annuiteetin rakenne (muuttuva tai kiinteä), mahdolliset sakot varhaisesta irtisanomisesta, avioliitto- ja edunsaajasäännökset, kuten perhe-eläkelauseke ja avioliiton kattavuuden määrä, ja enemmän. Laajemmin sanottuna annuiteettisopimus voi yksinkertaisesti viitata mihin tahansa annuiteettiin.
Annuiteettisopimus on hyödyllinen yksittäiselle sijoittajalle siinä mielessä, että se velvoittaa vakuutusyhtiön lakisääteisesti tarjoamaan taatun määräajan maksun annuitantille heti, kun annuitantti tulee eläkkeelle ja pyytää maksujen aloittamista. Pohjimmiltaan se takaa riskitöntä eläketuloa.
Annuiteetit voivat olla erityisen vaikeita kuluttajien ymmärtämiseksi. Hallitus ei vakuuta heitä, vaan niitä myyvät vakuutusyhtiöt. Tämä tarkoittaa, että tulosi on vain yhtä hyvä kuin annuiteetin myöntävä yritys. Useat riippumattomat yritykset, kuten AM Best ja Moody's, antavat vakuutuksenantajalle taloudellisen vakauden luottoluokitukset ja antavat yleisölle vapaan pääsyn näihin tietoihin.
