Siirtolainen on vakuutussopimuksen osapuoli, joka siirtää vakuutuksenantajalle taloudellisen velvoitteen tietyistä mahdollisista vahingoista. Erityisen menetysriskin kantamiseksi korvaushoitaja maksaa vakuutusmaksun. Käsitettä cedentti käytetään yleisimmin jälleenvakuutusalalla, vaikka termiä voitaisiin soveltaa mihin tahansa vakuutettuun.
Bredent Down Cedent
Vakuutusyritykset ovat alttiita odottamattomille tappioille, jotka johtuvat liiallisesta altistumisesta korkean riskin yksiköille. Jälleenvakuuttaja tarjoaa yritykselle useita alennuksia vastuusta ja suojaa suuria tappioita vastaan. Kaikkien tai joidenkin riskien siirtäminen jälleenvakuutusyhtiölle auttaa siirtohenkilöstöä ylläpitämään solvenssimarginaaliaan ja parantamaan samalla vakuutuskapasiteettia vähentämällä niihin liittyviä kustannuksia jne.
Vakuutusyhtiöitä säännellään siten, että ne eivät välttämättä kirjoita vakuutuksia, jotka ylittävät tietyn prosentin vakuudesta. Vakuutusyhtiöiden ei kuitenkaan tarvitse pitää vakuuksia jälleenvakuutettuja vakuutuksia vastaan.
Mahdollisille henkilöille tarjolla oleva jälleenvakuutus
Suurin osa vakuutusyhtiöistä luovuttaa osan riskeistään jälleenvakuutusohjelmassa toiminnan tehokkaamman hallinnan vuoksi.
- Valinnainen jälleenvakuutusturva suojaa vakuutusyhtiötä tietyltä henkilöltä tai tietyltä riskiltä tai sopimukselta. Jos useita riskejä tai sopimuksia tarvitaan fakultatiivista jälleenvakuutusta, niistä neuvotellaan erikseen. Jälleenvakuuttajalla on kaikki oikeudet hyväksyä tai evätä valinnainen jälleenvakuutusehdotus. Jälleenvakuutussopimus on voimassa asetetun ajanjakson sijaan riski- tai sopimusperusteisesti. Jälleenvakuuttaja kattaa kaikki tai osan riskeistä, jotka siirtolaisvakuutusyhtiölle voi aiheutua. Suhteellisen jälleenvakuutuksen yhteydessä jälleenvakuuttaja saa suhteutetun osan kaikista vakuutuksenottajayhtiön myymistä vakuutusmaksuista. Kun korvausvaatimuksia esitetään, jälleenvakuuttaja kattaa osan tappioista ennalta neuvoteltujen prosenttiosuuksien perusteella. Jälleenvakuuttaja korvaa myös siirtolaiselle prosessointi-, yrityshankinta- ja kirjoituskulut. Suhteettoman jälleenvakuutuksen yhteydessä jälleenvakuuttaja on vastuussa, jos siirtäjän tappiot ylittävät tietyn määrän, jota kutsutaan etuoikeus- tai säilytysrajaksi. Seurauksena on, että jälleenvakuuttajalla ei ole suhteellista osaa vakuutuksenottajan vakuutusmaksuista ja tappioista. Prioriteetti- tai säilytysraja voi perustua yhden tyyppiseen riskiin tai koko riskiluokkaan. Tappiovahinkovakuutus on eräänlainen suhteeton vakuutus, jossa jälleenvakuuttaja kattaa tappiot, jotka ylittävät vakuutuksenantajan pidätetyn rajan. Tätä sopimusta sovelletaan tyypillisesti katastrofaalisiin tapahtumiin, jotka kattavat siirrettävän joko tapauskohtaisesti tai kumulatiivisissa tappioissa tietyn ajanjakson kuluessa. Riskinotettavan jälleenvakuutuksen yhteydessä kaikki voimassa olevan ajanjakson aikana vahvistetut korvaukset katetaan riippumatta siitä, onko tappiot syntyivät kattamisajan ulkopuolella. Korvauskauden ulkopuolelta peräisin oleville korvausvaatimuksille ei anneta korvausta, vaikka tappiot syntyisivät sopimuksen voimassaoloaikana.
