Sisällysluettelo
- Konkurssivapaus
- Tarkista luottotietosi
- Luo luotto uudelleen
- Pohjaviiva
Konkurssimenettely voi vähentää tai jopa poistaa velkojasi, mutta se vahingoittaa luottotietosi ja luottotulossi prosessissa, mikä voi vaikuttaa kykyynsi saada luottoa tulevaisuudessa esimerkiksi uusille luottokorteille, autolainalle ja kodille. kiinnitys. Hyvät uutiset: Vaikka luoton palauttaminen vie jonkin aikaa, talon voi ostaa konkurssin jälkeen. Tässä on miten.
Avainsanat
- Konkurssi on monille ihmisille valitettava tosiasia, mutta se ei tarkoita, että et voi tulevaisuudessa hankkia asuntolainaa. Vaikka luottotietosi todennäköisesti vaikuttavat merkittävästi, voit rakentaa luottosi ajan myötä minimoidaksesi sen kokonaisvaikutus. Tarkista lyhyellä aikavälillä luottotietosi virheellisten esineiden varalta ja yritä mahdollisuuksien mukaan saada konkurssi päätökseen.
Ensimmäiset asiat ensin: Konkurssivapaus
Jotta konkurssi voidaan harkita jopa asuntolainahakemusta varten, konkurssi on ensin purettava. Konkurssivapaus on konkurssi tuomioistuimen määräys, jolla suoritetaan kaksi tärkeää asiaa:
- Se vapauttaa sinut (velallinen) vastuusta tietyistä veloista; Se estää velkojia yrittämästä perimään maksettuja velkojasi.
Yksinkertaisesti sanottuna tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa vapautettuja velkoja eikä velkojat voi yrittää saada sinut maksamaan. Velkojen maksaminen on vain yksi askel konkurssiprosessissa, ja vaikka se ei välttämättä merkitse tapauksen loppumista, se on jotain, mitä lainanantajat haluavat nähdä. Usein tuomioistuin päättää konkurssitapauksen pian vastuuvapauden jälkeen.
Tarkista luottotietosi
Lainanantajat tarkastelevat luotto-raporttiasi - yksityiskohtaista raporttia luottohistoriastasi - selvittääksesi luottokelpoisuutesi. Vaikka konkurssihakemukset voivat pysyä luottotiedoissasi jopa 10 vuotta, se ei tarkoita, että sinun on odotettava kymmenen vuotta saadaksesi asuntolainan. Voit nopeuttaa asioita varmistamalla, että luottoraportti on oikein ja ajan tasalla. Tarkistaminen on ilmaista: Joka vuosi sinulla on oikeus ilmaiseen luottotietoraporttiin jokaiselta kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta - Equifax, Experian ja TransUnion. Hyvä strategia on porrastaa pyyntösi, joten saat luottotiedot neljän kuukauden välein (kaikkien sijasta). Tällä tavalla voit seurata luottotietosi koko vuoden ajan.
Varmista, että luottoraportissasi on jo maksettuja tai maksettuja velkoja. Lain mukaan velkoja ei voi ilmoittaa konkurssissa purkautuneita velkoja olevan tällä hetkellä velkaa, myöhässä, erääntyneitä, erääntyneitä tai muuttuneita uudentyyppisiksi lainoiksi (esim. Joilla on uusia tilinumeroita). Jos jotain tällaista näkyy luottotiedotteessasi, ota heti yhteyttä luottotoimistoon kiistääksesi virheen ja korjata se.
Muut etsivät virheet:
- Tiedot, jotka eivät ole sinun, koska samanlaiset nimet / osoitteet tai virheelliset sosiaaliturvatunnuksetVäärä tilitiedot identiteettivarkauden takiaTietoja entiseltä puolisolta (joita ei enää pitäisi sekoittaa raporttiin) Vanhentuneet tiedotVääriä merkintöjä suljetuille tileille (esim. Suljettu tili) jonka velkoja näyttää sulkeneen) Tilit, jotka eivät sisälly konkurssihakemukseen ja jotka on lueteltu osana sitä
Luo luotto uudelleen
Suojattu luottokortti on tyyppinen luottokortti, jota takaa säästötililläsi oleva raha, joka toimii vakuutena kortin luottolimiitissä. Luottoraja perustuu aikaisempaan luottohistoriaasi ja siihen, kuinka paljon rahaa olet tallettanut tilille. Jos myöhästyt maksuista (joita sinun tulisi välttää kaikin tavoin, koska yrität todistaa, että pystyt maksamaan takaisin velkasi), velkoja vetoa säästötililtä ja vähentää luottorajaasi. Toisin kuin useimmat pankkikortit, suojatun luottokortin toiminnot ilmoitetaan luottolaitoksille, joiden avulla voit rakentaa luotto uudelleen.
Erälainat ovat lainoja, joista maksat säännöllisesti kuukausittain maksuja, jotka sisältävät osan pääomasta korkoineen tietylle ajanjaksolle. Esimerkkejä vuokralainoista ovat henkilökohtaiset lainat ja autolainat. Tietysti on sanomattakin selvää, että ainoa tapa palauttaa luotto takaisinsiirtolainalla on suorittaa maksut ajoissa ja kokonaisuudessaan joka kuukausi. Muuten riski vahingoittaa luottoasi entisestään. Varmista ennen lyhennyslainan saamista, että pystyt hoitamaan velan.
Pohjaviiva
Talon voi ostaa konkurssin jälkeen, mutta se vie jonkin verran kärsivällisyyttä ja taloudellista suunnittelua. On tärkeää tarkistaa luottotietosi säännöllisesti varmistaaksesi, että kaikki on olemassa, minkä pitäisi olla - eikä mitään ole olemassa, minkä ei pitäisi olla. Voit aloittaa luoton uusimisen turvattuilla luottokorteilla ja erälainoilla varmistamalla, että kaikki maksut suoritetaan oikeaan aikaan ja kokonaisuudessaan joka kuukausi.
Vaikka saatat saada asuntolainan aikaisemmin, on hyvä idea odottaa kaksi vuotta konkurssin jälkeen, koska saat todennäköisesti parempia ehtoja, mukaan lukien paremman koron. Muista, että pienelläkin korkoerolla voi olla valtava vaikutus sekä kuukausimaksuun että kodin kokonaiskustannuksiin. Jos sinulla on esimerkiksi 200 000 dollarin 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina 4, 5 prosentilla, kuukausimaksusi olisi 1 033, 37 dollaria ja korkosi olisi 164 813 dollaria, jolloin kodin kustannukset olisivat 364 813 dollaria. Hanki sama laina 4%: lla, ja kuukausimaksusi laskisi 954, 83 dollariin, maksat korkoa 143 739 dollaria, ja kodin kokonaiskustannukset laskisivat 343 739 dollariin - yli 21 000 dollarin säästöt 0, 5%: n korkotason muutoksen takia..
