Kirjasiirto on varojen siirto talletustililtä toiselle samassa rahoituslaitoksessa. Kirjasiirrot ovat tapa eliminoida sekkien selvitys float. Toisin kuin pankkien välisissä siirroissa, nämä pankkien sisäiset siirrot vaativat vähän tai ei lainkaan odotusaikaa.
Kirjasiirron purkaminen
Kuten edellä on todettu, kirjansiirrot ovat keino eliminoida sekkien selvitysvaihe tai aika, joka kuluu yhteisön tallettamisen sekin ja laitoksen suorittaman sekin välillä. Esimerkiksi, jos joku tallettaa sekin tänään, päivien tai viikkojen aika voi kulua ennen kuin sekki suorittaa maksun. Tämän raukeamisen ansiosta maksava pankki voi ansaita ylimääräisiä korkoja näistä varoista.
Kirjasiirrot tapahtuvat yleensä talletustilien välillä, jotka voivat käsittää säästötilit, sekit ja rahamarkkinatilit. Millä tahansa talletustilillä tilinhaltijalla on oikeus nostaa talletettuja varoja. Hallinnoiva tilisopimus täsmentää nämä ehdot yksityiskohtaisesti.
Esimerkiksi, nykyisellä talletustilillä tai kysyntätilillä henkilö voi tallettaa rahaa, jonka hän voi nostaa haluttaessa pyydettäessä, pankkikorteilla, sekillä tai käsikaupan ulkopuolella olevilla nostopisteillä. Joissakin tapauksissa pankit voivat luopua tietyistä palvelumaksuista, jos tilinomistaja täyttää erityisvaatimukset, kuten perustaa suora talletus tai tehdä kiinteä määrä kuukausittaisia siirtoja säästötilille.
Kirjasiirrot ja lisätavat kaupallisille pankeille ansaita rahaa
Kirjasiirtomaksut ovat yksi lukuisista tavoista, joilla liikepankit ansaitsevat rahaa. Toisin kuin investointipankki, liikepankki hyväksyy talletuksia ja tarjoaa sekkitilipalveluita lainojen myöntämisen lisäksi pienyrityksille ja yksityishenkilöille. Liikepankit voivat myös tarjota perustason rahoitustuotteita, kuten talletustodistuksia (CD) ja säästötilejä.
Liikepankit tuottavat tuloja tarjoamalla lainoja ja ansaitsemalla korkotuloja. Nettokorkotuotot ovat korko, jonka liikepankki maksaa talletuksista, ja korko, jonka se ansaitsee asuntolaina-, auto-, pienyritys- ja muista lainoista.
Toinen tapa liikepankkien ansaitsemiseen edellyttää usein pieniä palkkioita pankkipalveluista, kuten kirjan- ja pankkisiirtoja.
Kirjasiirrot Versus Wiresiirrot
Hieman monimutkaisempi kuin kirjansiirto, pankkisiirto on elektroninen varojen siirto verkon yli, jota hallinnoivat sadat pankit ympäri maailmaa. Pankkisiirtojen avulla yksityishenkilöt tai yhteisöt voivat lähettää varoja muille henkilöille tai yhteisöille säilyttäen samalla tehokkuuden. Yhdysvaltain lain mukaan pankkisiirrot ovat rahalähetyksiä.
Yhteenvetona voidaan todeta, että pankkisiirto ei edellytä fyysistä rahanvaihtoa; sen sijaan pankkilaitokset välittävät tietoja vastaanottajasta, hänen pankkitilin numerosta ja kuinka paljon rahaa hän saa. Toisinaan ei-pankkisiirrot eivät vaadi pankkitilinumeroita.
