Betterment, yksi alkuperäisistä robo-neuvontapalveluista, julkisti kaksi uutta tuotetta, Betterment Cash Reserve ja Betterment Everyday Checking, jotka voivat auttaa asiakkaitaan vakiinnuttamaan talouttaan yhden virtuaalikaton alla. Tämä kohti vakauttamista kääntää suuntauksen, joka on ollut osa sijoitus- ja pankkimaisemaa vuosikymmenien ajan.
Bettermentin tekninen pääjohtaja Mike Reust on ollut yrityksen palveluksessa kuusi vuotta. Hän havaitsi aloittaessaan tunteen, että asiakkaiden mielestä oli suuri riski konsolidoidessaan varoja yhteen finanssilaitokseen. "Viime aikoina, etenkin pankkitoimintaa koskevan tutkimuksen kautta, näemme, että halu vahvistaa ja yksinkertaistaa on enemmän kuin pelko, että kaikki munat ovat yhdessä korissa", Reust sanoo. Hän uskoo, että ihmiset saavat selviytyä pelosta, joka syntyy, kun pankit ja pankkiiriliikkeet menivät vuonna 2008, ja haluavat, että vähemmän taloudellisia suhteita olisi yksinkertaisuus niin kauan kuin he tuntevat olonsa turvallisiksi. Bettermentin säästötilit ovat FDIC-vakuutettuja jopa 1 000 000 dollariin saakka, ja shekkitileillä on enintään 250 000 dollaria FDIC-vakuutuksia.
Virtuaaliset säästöt saatavilla heti
Reust sanoo, että sekä tarkistus- että säästötuotteet syntyivät puhumalla heidän asiakaskuntansa kanssa, jonka nykyinen lukumäärä on noin 450 000. "Puhuimme asiakkaiden kanssa ja yritimme ymmärtää heidän ongelmiaan ja priorisoida heidän tarpeitaan", Reust selittää. "Haluamme ratkaista nykyisten asiakkaidemme ongelmat, mutta odotamme houkuttelevan myös uusia asiakkaita."
Kassavaraus on saatavana nyt, ja nykyiset Betterment-asiakkaat voivat käydä läpi nopean kirjautumisprosessin. Jokapäiväinen tarkistaminen otetaan käyttöön syyskuussa, ja odotuslistaan olevat asiakkaat pääsevät ensimmäiseksi saapumaan. "Jokapäiväinen tarkastus on iso, monimutkainen prosessi, joten kuristamme sitä vähän", Reust sanoo. "Toivomme, että se on yleisesti saatavana vuoden 2019 loppuun mennessä tai vuoden 2020 alkupuolella."
Betterment Cash Reserve, jolla ei ole vähimmäis saldoa tai palkkioita, maksaa 2, 69% APY käynnistyksen yhteydessä. FDIC-vakuutuksen lisäksi asiakkaat voivat tehdä rajoittamattomia nostoja tililtä; useimmissa säästötilillä on rajoitus asiakkaiden kuukausittain nostamien määrien määrään.
Kotelon alla Betterment toimii kanavana siirtääksesi asiakkaiden rahat yhteen kumppanipankeihinsa, joihin markkinoille saattamisen yhteydessä kuuluvat Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgian pankkiyhtiö, Seaside National Bank & Trust ja Valley National Bank. Koska Betterment on ryhtymässä tilien hankkimiseen, niiden kumppanipankit maksavat näistä talletuksista korkeampia korkoja kuin itse talletustilien omistajille. "Pidämme huolta raskaasta nostamisesta, jotta he voivat tarjota meille enemmän kiinnostusta kuin mitä he pystyvät yksin tarjoamaan", Reust selittää.
Reust sanoo, että Betterment ei halunnut maksaa korkeaa korkoa, kun tämä palvelu oli suunniteltu. "Yritimme ratkaista asiakkaidemme ongelman ja tuloksena oli suuri tuotto. Kohde oli hyvä tuote ja halusimme olla kilpailukykyisiä, mutta ymmärsimme vasta kauan, kun työskentelimme tämän kanssa ja neuvottelimme pankkien kanssa. että meillä oli upea hinta ", Reust sanoo.
Betterment tarjoaa asiakkailleen tällä hetkellä Smart Saver -tuotetta, jota käytetään yleensä hätärahaston perustamiseen. Tuote poistetaan käytöstä asteittain seuraavan kuukauden aikana, ja asiakkaille ilmoitetaan siitä, kun heidän Smart Saver -tilinsä on muutettu kassavaraukseksi. Asiakkaat voivat silti luoda yleisen sijoittamistavoitteen 100%: n joukkovelkakirjalainoilla, jos he haluavat jatkaa Smart Saver -strategian peilaamista. Smart Saver -tuote ei ollut FDIC-vakuutettu.
Tarkistetaan käynnistää syyskuussa
Saat kirkkaan sinisen pankkikortin Betterment Everyday Checking -tililläsi.
Sekkitili sisältää pankkikortin, joka toimii missä tahansa pankkikortteja otetaan. Bettermentillä on yksi pankkipartneri tästä, Kansas City of Kansas City, ja suhde on paljon monimutkaisempi kuin kumppanuudet säästötiliä tarjoavien pankkien kanssa. Ei tilimaksuja, tililimiittimaksuja, vähimmäis saldoa, ja pankkiautomaattipalkkiot korvataan maailmanlaajuisesti.
Sekkitiliä ja pankkikorttia voidaan käyttää "maksa ja maksa" -päätelaitteissa, mutta niitä ei alusteta yhdistää Apple Pay- tai Google Pay -palveluun. "Meillä on päivitysluettelo, joka perustuu siihen, mitä asiakkaat haluavat", Reust sanoo. "Näemme mitä käyttäjät haluavat ja siirrymme sieltä. Odotamme rakentaa syvempiä suhteita asiakkaidemme kanssa."
Onko siellä saalis? Kuinka se on ilmainen?
Kuinka Betterment ansaitsee rahaa näistä uusista tuotteista? Tarkkailupuolella yritys ansaitsee rahaa ottamalla osan nettokoromarginaalista, joka maksetaan sekkitilille. Parannus voi ottaa osan ja siirtää loput asiakkaille. He aikovat maksaa korkoa sekkitilillä olevasta käteisestä, mutta ne eivät vielä ilmoita korkoa. Tulojen tuottaminen säästötililtä on samanlainen '; Parannus vie osan korkokatteesta. Kun tarkistat, kun käytät pankkikorttia rahaa kuluttamiseen, Betterment saa leikkauksen vaihtomaksusta. "Käytämme tulot ohjelman muiden kustannusten kattamiseen, kuten ATM-maksujen korvaamiseen", Reust sanoo.
