Sisällysluettelo
- Verotuksessa vähennyskelpoinen ja veroton
- Työnantaja-ottelu
- Osallistumisrajat
403 (b) -suunnitelma on veronsuojattu eläkesuunnitelma ihmisille, jotka työskentelevät voittoa tavoittelemattomissa yrityksissä, mukaan lukien hyväntekeväisyysjärjestöt, koulut ja pätevät uskonnolliset järjestöt. 403 (b) -suunnitelma on verrattavissa yksityisen sektorin vastaavaan, 401 (k) -suunnitelmaan, ja siinä on merkittäviä eroja.
Jos harkitset ilmoittautumista 403 (b) -suunnitelmaan, tutustu alla oleviin etuihin.
Avainsanat
- 403 (b) -suunnitelma on samanlainen kuin yksityissektorin työntekijöille suunnattu 401 (k) -suunnitelma. Jos työnantajasi tarjoaa sen vaihtoehtona, sinulla voi olla valita perinteinen tai Roth-vaihtoehto. 403 (b) -suunnitelmiin ainutlaatuinen ominaisuus antaa joillekin työntekijöille, joilla on 15 vuoden palveluksessa sama työnantaja, tehdä lisämaksuja.
Verotuksessa vähennyskelpoinen ja veroton
Maksut perinteiseen 403 (b) -suunnitelmaan ovat vähennyskelpoisia liittovaltion tuloveroista. Raha tulee bruttopalkasta ja menee suoraan 403 (b) -suunnitelmaan ilman veroja.
Tämä vähentää tuloveroa, jonka olette velkaa kyseiseltä vuodelta, marginaalisen veroarvonne perusteella. Esimerkiksi, jos viimeksi 10 000 dollaria mukautetusta bruttotulostasi verotetaan 22%: n veroluokassa, 10 000 dollarin sijoittaminen 403 (b): een säästää 2 200 dollaria veroina.
On tärkeää huomata, että et ole velkaa veroja tilisi investointien kasvusta vasta, kun olet joko eläkkeellä. Raha kasvaa verovapaasti, kunnes aloitat nostojen.
Voit muuttaa sijoitusvaihtoehtoja menettämättä paljon, paitsi joitain kaupankäyntimaksuja. Ja koska sijoitusrahastoidesi verotustehokkuus ei ole huolenaihe, voit keskittää salkkusi sijoituksiin, jotka tuottavat korkeaa tuottoa ja pieniä kuluja.
Roth-vaihtoehto
Vuodesta 2006 lähtien osallistujilla on ollut myös mahdollisuus valita Roth perinteisen 403 (b) -suunnitelman sijasta. Jos valitset Rothin, maksat tuloverot etukäteen, sinä vuonna, jolloin maksat rahaa.
Mutta et ole velkaa veroja maksustasi tai ansaitsemastasi voitosta, kun otat rahat pois eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
403 (b) -suunnitelman 9 parasta hyötyä
Työnantaja-ottelu
Työnantajasi saattaa suorittaa vastaavia maksuja 403 (b) -osaan. Jotkut työnantajat potkaisevat jopa 50 senttiä 1 dollariin jokaisesta lahjoittamasi dollarista. Toiset eivät edistä mitään.
Joka tapauksessa 403 (b) -suunnitelma voi myös saada sinulle paljon sijoituksia - usein parempia kuin voit saada yksin. Rahoituslaitosten on jopa tiedetty luopuvan sijoitusten vähimmäisvaatimuksistaan auttamalla työntekijöitä sijoittamaan edullisten instituutioiden rahastoihin.
Monet finanssialan neuvonantajat varovat lainaamista 403 (b) -tililtäsi, koska se jättää vähemmän rahaa sijoitettuna eläkkeellesi. Vaikka maksat sen, olet menettänyt aikaa, jolloin rahasi olisivat voineet kasautua.
Osallistumisrajat
Voit varata 19 000 dollaria 403 (b) -kohdassa vuonna 2019. Vuonna 2020 enimmäismäärä on 19 500 dollaria.
50-vuotiaille ja sitä vanhemmille on tarjolla ylimääräisiä kiinniotto-osuusvaihtoehtoja, jotka ovat jopa 6 000 dollaria vuonna 2019. Vuonna 2020 tämä vaihtoehto nousee 6500 dollariin.
Erityisesti noin 403 (b) -suunnitelmissa annetaan tietyille henkilöille, jotka työskentelevät vähintään 15 vuotta samassa yrityksessä, mahdollisuus suorittaa lisämaksuja - enintään 3 000 dollaria, riippuen tietystä suunnitelmasta. Tarkista IRS-julkaisusta 571 tarkemmin 15 vuoden sääntöä ja kuinka laskea sallitut maksut.
Joskus on jopa mahdollista ottaa laina tililtäsi tietyn 403 (b) -suunnitelman sääntöjen mukaan. Muista kuitenkin, että voit laukaista raskaita IRS-seuraamuksia varhaisesta nostamisesta ja puuttuvista lainamaksuista.
