Mikä on mukautettu premium-menetelmä
Oikaistu vakuutusmaksutapa on kaava, jota vakuutusyhtiöt käyttävät laskeakseen henkivakuutuksen käteisvarojen palautusarvon. Laajassa mielessä tämä menetelmä perustuu luovutuspäivään mennessä maksettujen vakuutusmaksujen kokonaisarvoon, josta on vähennetty siihen mennessä kertyneet kulut tai palkkiot.
BREAKING DOWN Säädetty premium-menetelmä
Oikaistu vakuutusmaksumenetelmä on yleisimmin käytetty kaava henkivakuutuksen käteisvarojen palautusarvon (CSV) laskemiseen. Vakuutusyhtiöt käyttävät tätä kaavaa määrittääkseen vakuutuksenottajalle maksettavan korvauksen, jos hän haluaa peruuttaa vakuutuksen ennen sen voimassaoloajan päättymistä. Vakuutuksen CSV perustuu vakuutuksen säästöosuuteen, toisin kuin osaan, joka on varattu kuolemanetuuksien maksamiseen. CSV: tä ei pidä sekoittaa politiikan nimellisarvoon, joka on toinen termi kuolemanetuudelle.
Kun vakuutuksenottaja suorittaa vuosittaiset vakuutusmaksut, murto-osa jokaisesta maksusta menee säästöihin, kun taas loput varaavat varauksen, joka antaa kuolemanetuudet. Aikaisemmin vakuutuskauden aikana suurempi osa vakuutusmaksusta menee tähän varaukseen. Tämä tarkoittaa, että luovutusarvo on hyvin alhainen noina varhaisvuosina. Yleensä luovutusarvo ei koskaan lähesty politiikan nimellisarvoa tai kuolemaan liittyvää hyötyä. Vakuutuksenottajan tulisi harkita vakuutuksen peruuttamista vain äärimmäisissä taloudellisissa vaikeuksissa tai silloin, kun hän on vakuuttunut siirtävänsä omaisuuttaan parempaan sijoitukseen.
Käteisvarojen palautusarvon laskeminen mukautetulla premium-menetelmällä
Laskeakseen henkivakuutuksen CSV: n mukautetulla vakuutusmaksumenetelmällä operaattori mukauttaa ensin nettoarvonlisämaksun vastaamaan liiketoiminnan hankkimisesta aiheutuneita kuluja. Nämä kustannukset tunnetaan kulukorvauksena. Nettoarvonlisämaksu on yhtä suuri kuin vakuutuksen kuolemanetu jaettuna vuosien lukumäärällä, jonka kuljetusyhtiö odottaa vakuutusmaksujen maksamisen. Kulukorvaus vähennetään ja vähennetään nettopalkkiosta, ja jäljellä oleva summa on oikaistu palkkio. Tämän jälkeen oikaistu vuosipalkkio kerrotaan vakuutuksen voimassa olleiden vuosien lukumäärällä. Tämän jälkeen lentoliikenteen harjoittaja arvioi luovutusmaksut, jotka ovat korkeampia politiikan alkuvuosina, jolla korvataan liikenteenharjoittajalle menettämät vakuutustulot. Nämä maksut vähennetään oikaistujen vakuutusmaksujen ja CSV: hen saapumista koskevien maksujen tuotosta.
